Можно ли переоформить кредит на другого человека?

Финансовые сложности, жизненные обстоятельства приводят к необходимости перевести свой кредит на другого человека, который согласен, сможет выплачивать долг. Если другие финансовые инструменты – реструктуризация, инициализация банкротства, отсрочка не устраивают, Закон разрешает передать долги членам семьи, друзьям.

Для этого необходимо их письменное согласие и одобрение банка, МФО, выдавших кредит.

Можно ли переписать кредит на другого человека?

В законодательстве ограничений по данному вопросу нет. Гражданин РФ, согласно Гражданскому Кодексу, ст. 391 может передать долги другому гражданину России, если он согласен оплачивать заем.

Важно согласовать с банком, который выдавал заем – можно ли передать кредит другому человеку и на каких условиях. Не всегда финансовые организации соглашаются изменить условия договора, для этого им нужно повторно проверять нового заемщика. Человек, на которого переписываются долговые обязательства, должен соответствовать критериям банка по платежеспособности, ряду условий (возраст, должность, зарплата, наличие недвижимости), у банков условия разные.

На кого допускается переоформить кредит

Переоформить кредит на другого человека можно, необязательно, чтобы это был близкий родственник, член семьи. Важно соответствовать следующим условиям:

• возраст – от 18 лет, до 65 лет. До полной оплаты финансовых обязательств по графику новому заемщику должно быть не больше 70 лет (возрастной максимум);
• гражданство РФ, официальная регистрация в одном из регионов России;
• постоянный доход, подтвержденный справкой с работы, другими документами (пенсия, проценты по вкладу, рента).

Важно! Стаж на основном месте работы должен быть не меньше полугода, общий стаж – не меньше трех-четырех лет. Некоторые МФО требуют наличия официального трудоустройства, длительного непрерывного стажа, определенного уровня постоянного дохода, наличие недвижимости.

Как банки относятся к замене заемщика

Финансовые организации не всегда соглашаются перевести кредит на другого человека. Причины отказа вполне обоснованы. Деньги выдавали конкретно вам, значит вы соответствовали требованиям, которые регламентирует банк.

Чтобы передать кредит другому человеку банк должен провести повторную проверку его платежеспособности, наличия доходов, анализ кредитной истории.

Как переоформить кредит на другого человека: алгоритм действий

Как погасить кредит за другого человека? Действуем следующим образом:

1. Находим человека, согласного выплачивать долг, с ним приходим в банк.
2. Пишем заявление на имя руководителя отделения, с просьбой перевести долг на другого человека. Важно к заявлению приложить справки, документы, которые объясняют по какой причине надо это сделать. В качестве аргументов предоставляем:
   • выписку из трудовой книжки, в случае увольнения с постоянного места работы;
   • медицинские справки, выписки из больницы, подтверждающие ухудшение здоровья, нетрудоспособность (временную, длительную);
   • снижение доходов (справка о заработной плате за полгода);
   • свидетельство о разводе, с документами, подтверждающими раздел имущества, долговых обязательств.
3. В банке присутствие лица, на которое планируется переводить долги обязательно. Банк должен провести проверку его финансовых возможностей – доходы, заработки, кредитную историю, наличие залогового имущества. Надо предоставить паспорт, справку о доходах, документы, подтверждающие наличие имущества (автомобиль, квартира, дачный, земельный участок).
4. Получив согласие финансовой организации, что можно оплатить кредит другому человеку, действуем дальше. 
5. Составляем с человеком, который будет оплачивать долг, письменное соглашение. Указываем сумму, условия кредита, проценты, штрафные санкции, неустойки, наличие залогового имущества, условия передачи прав собственности при полной выплате задолженности.

Важно! Предварительно уточните в банке, выдавшем кредит, пункты соглашения. У МФО они могут существенно отличаться. Лучше заранее обратиться в банк, попросить стандартный бланк соглашения.

6. Обязательно заверяем документ нотариально, в присутствии обеих сторон.
7. Относим соглашение в банк, далее инициализируется процедура переоформления долга.

Долговые обязательства бывают разными – потребительский заем, ипотека, приобретение автомобиля, поэтому пакет документов для оформления может отличаться.

Можно ли переоформить ипотечный кредит? – Согласно ФЗ «Об ипотеке», ст.№77 такие права у заемщика есть. Ключевое условие переоформления – согласие банка. Условия, правила долгосрочных обязательств у каждой финансовой организации разные.

Почему могут отказать в переоформлении кредита?

Перед тем как оплатить кредит за другого человека важно получить одобрение банка. Конечно, можно просто вносить нужную сумму, не оформлять передачу долгов официально. Но потом доказать, что приобретенный товар, недвижимость принадлежат после выплаты долга вам, невозможно.

Банки неохотно переоформляют кредитные договора. Надо предоставить убедительные доказательства, что нет возможностей оплачивать долг, подтвердить несостоятельность документами – медицинскими справками, выписками о снижении зарплаты, заявлением об увольнении.

Частые причины отказа:

• низкий кредитный рейтинг;
• плохая финансовая история;
• невыплаченные займы;
• низкий доход;
• призывной возраст;
• наличие иждивенцев

Важно! Надо доказать сотруднику банка документально, что другой человек сможет оплачивать долг. Предоставить справку о постоянном доходе, зарплате за год, информацию о залоговом имуществе.

Переоформление долга без согласия банка

Можно ли кредит переписать на другого человека без получения согласия от банка? К сожалению, самостоятельно изменить условия договора невозможно. Даже суд не вправе обязать банк сделать это.

В качестве альтернативы можно обратиться к другим МФО, чтобы они выкупили кредит, оформили его на другого человека. Условия такого погашения займов в каждой финансовой компании разные, как и ставки по процентам, комиссия за оформление документов. Может измениться срок погашения задолженности, график ежемесячной выплаты, общая сумма будет больше.

Переоформление долга через суд

Переоформить кредит на мужа, жену после развода или на другого человека по суду также невозможно, если это условие не оговорено в пунктах договора кредитования. Суд может признать заемщика банкротом, вынести предписание о реструктуризации, рефинансировании кредитных долгов, если у человека кардинально изменились финансовые условия, состояние здоровья, он физически не может выплачивать заем.

Обязать банк изменить договор суд не имеет права.

Возможные последствия переоформления кредита

Перед тем, как погасить кредит за другого человека важно узнать условия выплаты, банки при переоформлении договоров могут изменить параметры договора:

• увеличить сумму процентов, комиссии, регулярного ежемесячного платежа;
• изменить срок погашения долга – увеличить, сократить;
• поменять график выплат.

Важно помнить, что переоформление пакета документов оплачивается отдельно.

Бесплатная консультация нашего эксперта

Проконсультирую по вопросам кредитования и рефинансирования. Рассмотрю конкретно Вашу ситуацию и подскажу варианты ее решения.

Получить консультацию

Как получить кредит в банке для погашения долга другого человека?

Гораздо проще воспользоваться другими финансовыми инструментами – рефинансирование, отсрочка, каникулы.

Как вариант, можно рассмотреть план: человек, который хочет погасить долг берет заем в другом банке, оплачивает задолженность. Этот способ простой, быстрей оформляется, не требует длительных согласований, проверок.

Группа Компаний «Содействие» поможет подобрать оптимальный вариант переоформления долговых обязательств на других лиц. Возможны другие способы погашения задолженностей – реструктуризация, выкуп долга, рефинансирование, одобрение нового кредита для погашения старого на выгодных условиях. Ориентируемся на конкретные финансовые обстоятельства заемщика. Переписать кредит можно на любого человека – мужа, жену, родственника, друга. Главное, чтобы была хорошая кредитная история, человек соответствовал требованиям банка – критерии оформления, пакет документов у финансовых организаций разный.