Кредитный потребительский кооператив: что это такое и зачем он нужен? 10.03.20235810Содержание статьи Что такое кредитный потребительский кооператив?Отличия от банка или МФОКакие виды операций осуществляют КПК?Займы в кредитно-потребительских кооперативахРазмер кредита, который можно получитьУсловия и требования к заемщикуВ чем подвох КПК: как не попасть в финансовую пирамиду?Кредитный кооператив (КПК) – новая интерпретация давно забытой кассы взаимопомощи. Разберемся подробно в чем выгода и преимущества КПК, какие риски, сложности могут возникнуть у пайщиков такого финансового объединения.Что такое кредитный потребительский кооператив?Кредитный потребительский кооператив, что это? – Люди, компании или сообщества объединяют свои финансовые средства, чтобы совместно ими пользоваться.Например, работники завода или фабрики создают кредитный кооператив, для членства в котором каждый желающий должен ежемесячно вносить на счет этой организации определенную сумму денег. Каждый из членов КПК может взять в долг нужную сумму, а потом вернуть ее с процентами.Члены кооператива могут объединяться по профессиональному признаку (работники компании, отрасли), месту проживания (жители города, поселка), сфере интересов (предприниматели, деятели искусства, фермеры). Изначально принцип такого кооператива был в том, что члены сообщества должны хорошо знать и доверять друг другу.Но, крупные кооперативы могут объединять людей с совершенно разными интересами – одни хотят выгодно вложить свои деньги, другие – развивать отрасль, третьи – иметь уверенность, что всегда можно получить займ на ведение предпринимательской деятельности.Работа кредитных кооперативов регулируется ФЗ 190. Все КПК включены в единый реестр ЦБ и обязаны соблюдать требования, нормативы и рекомендации центрального регулятора.Денежный фонд складывается из платежей пайщиков:вступительный взнос – разовый платеж, вносится при вступлении в КПК;членские платежи – периодичность внесения средств определяется уставом кооператива, обязательно заплатить раз в квартал, месяц, год определенную сумму;паевые взносы – оплата, которая формирует денежный фонд кооператива.Платежи, которые вносят пайщики, приносят вкладчику проценты, как в обычном банке. Плюс в том, что каждый вкладчик КПК может в любой момент взять в долг нужную сумму денег без длительных проверок и оформления.Кооператив может привлекать средства и других вкладчиков, компаний и частных лиц. Прибыль или доход кооператива формируется за счет того, что КПК дает деньги в долг под проценты или инвестирует средства – в государственные долговые обязательства (акции), банковские депозиты.Отличия от банка или МФОЧто такое кредитный кооператив? – Это некоммерческая организация определенных групп людей, которые объединили свои средства с целью финансовой поддержки друг друга, получения процентов за использования собственных сбережений.В чем состоят основные отличия КПК от банков и микрофинансовых организаций:фонд КПК формируется за счет паевых взносов членов кооператива;прибыль, полученная за счет размещения средств на депозитах, приобретения государственных акций направляется для покрытия расходов КПК в резервный фонд;займы в кредитных кооперативах имеют право только брать только члены КПК; работа кооператива контролируется органами самоуправления организацией – руководство КПК назначается членами кооператива на собрании, которое проводится раз в год;членство в кооперативе добровольное.Важно! Кредитный кооператив – организация некоммерческая. Организация не может заниматься торговлей, производством.Какие виды операций осуществляют КПК?Так как кредитный кооператив некоммерческая организация, то финансовая деятельность КПК ограничена определенными условиями.Какие виды операций осуществляют кредитные потребительские кооперативы:принимает взносы в фонд кооператива;вкладывает средства в государственные акции, на дебетовые счета в банках для формирования резервного фонда;выдает ссуды членам кооператива.Важно! Предельный размер процентной ставки для КПК регулируется ЦБ. Проценты по вкладам и займам в кредитных кооперативах существенно выше чем в банках.Какие услуги может оказывать кредитный кооператив? – Так как это некоммерческая организация, то КПК могут осуществлять только деятельность, которая не направлена на получение прибыли. Члены КПК могут взять займ на следующие цели:приобретение жилья, земельного участка в ипотеку;автокредит;займ на потребительские цели;ссуда на ведение, расширение или открытие бизнеса.Каждый кооператив может формировать свои целевые программы кредитования. Например, сберегательная программа – вклад средств под проценты или поддержка сельхозпроизводителей – закупка семенного, племенного фонда, модернизация автопарка.Важно! Кредитные кооперативы не участвуют в программах страхования вкладов, но должны состоять в реестре СРО (саморегулирующиеся организации), в который отчисляются 0,2% от годовых активов КПК.Займы в кредитно-потребительских кооперативахЗайм в кредитном кооперативе может получить только его пайщик (вкладчик). Для того чтобы получить ссуду в КПК необходимо стать его членом, внести вступительный и обязательный взнос и только после этого можно рассчитывать на получение денег в долг.Размер суммы взносов каждого пайщика КПК также ограничен нормативами ЦБ. Сумма взноса одного вкладчика зависит от численности кооператива и сроков его существования:большой КПК больше 3 тысяч вкладчиков – 15% от общей суммы собранных средств;от 200 человек до 3 тысяч человек – 20%;от 100 до 200 вкладчиков – 25%;до 100 вкладчиков – 50%. Для только что открытых КПК, со срока регистрации прошло полгода, сумма взноса одного вкладчика не может превышать 50% общей суммы средств.Размер кредита, который можно получитьСумма, которую можно взять в долг в кредитном кооперативе также ограничена регламентом Центробанка и зависит от размера выданных кредитов, численности кооператива.Поэтому, если нужна большая сумма займа, то лучше обращаться в крупные региональные кооперативы, с большой численностью вкладчиков.Процентные ставки в кооперативах выше, чем в банках, но ниже, чем в МФО. Основные требования ЦБ, ограничивающие размер процентов КПК:максимальный процент не выше, чем на треть от среднерыночной ставки; фиксированный процент кооперативов – примерно 14 – 18 процентов годовых;инвесторы оплачивают налог на доход от размещения средств в кооперативе, размер налогооблагаемой суммы регулируется ЦБ.Важно! Чтобы исключить риски, при обращении в кредитный кооператив обязательно проверяйте, зарегистрирована ли организация в едином реестре ЦБ и фонде СРО.Условия и требования к заемщикуОсобых условий и требований к заемщику кредитные кооперативы не предъявляют:паспорт и гражданство РФ;постоянная регистрация в регионе, в котором кооператив ведет свою деятельность;членство в КПК с оплатой оговоренной суммы взносов.Проверкой кредитной истории, анализом финансовой состоятельности заемщиков кредитные кооперативы не занимаются. Но если у руководства КПК есть подозрения, что заемщик может не вернуть долг, то для получения кредита может потребоваться залоговое имущество (движимое или недвижимое).В чем подвох КПК: как не попасть в финансовую пирамиду?Отличить кредитный кооператив от финансовой пирамиды несложно, обращайте внимание на следующее:реальные процентные ставки. Если предлагают доход по вкладу 50 и 100 процентов годовых – это мошенники;регистрация в реестре ЦБ и СРО;период работы – чем дольше работает организация, тем надежней.Важно помнить, что гарантий страхования вкладов КПК не предоставляют. В случае банкротства вкладчик рискует полностью потерять свои сбережения.Бесплатная консультация нашего экспертаПроконсультирую по вопросам кредитования и рефинансирования. Рассмотрю конкретно Вашу ситуацию и подскажу варианты ее решения. Получить консультацию Надежней обратиться за помощью в получении займа к специалистам ГК «Содействие» — опытные финансовые брокеры помогут решить сложные финансовые вопросы, взять кредит с проблемной кредитной историей, рефинансировать займ, найти кредитную программу на выгодных условиях, ориентированных на конкретные требования и возможности заемщика.Кредитный кооператив – отличная альтернатива для производственных коллективов, жителей удаленных городов и поселков, предпринимателей, заемщиков с плохой кредитной историей, которым сложно взять ссуду в банке. Укажите необходимую сумму к получениюОставьте свой телефон, специалист перезвонит вам в течение 10 минут Тип кредита: Тип кредитаКредит наличнымиРефинансирование кредитовРефинансирование ипотекиКредит под залогПерезалог недвижимостиКредит для бизнесаИпотека РегионМосква / Московская областьДругое Отправить Я принимаю условия Пользовательского соглашения и даю свое согласие на обработку моих персональных данных в соответствии с Политикой конфиденциальностиПоделиться: 00Профиль специалиста Гладкова ЮлияГлавный специалист отдела кредитованияПроконсультирую по вопросам кредитования и рефинансирования. Рассмотрю конкретно Вашу ситуацию и подскажу варианты ее решения. Обратиться к специалистуКомментарии: Комментариев нет Оставьте свой комментарий к этой публикации Отменить ответВаш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены * Сохранить моё имя, email и адрес сайта в этом браузере для последующих моих комментариев.Отправить комментарий Популярные статьи 02.05.2023408090Какие банки не под санкциями: актуальный список на 2023 год 28.02.20233390116Как и где можно рефинансировать микрозаймы 03.06.2023328130Льготная ипотека на вторичку 2023: когда заработает новая программа 13.03.2023243210Семейная ипотека 2023: новые условия и требования 09.08.20232421973Арктическая ипотека 2023: когда запустят и на каких условиях 25.05.2023207000Льготная ипотека для учителей 2023: условия и требования 27.02.2023194960Можно ли рефинансировать автокредит? 10.03.2023180360Автокредит от Сбербанка – какие условия предлагает банк в 2023 14.02.2023135350Рефинансирование с плохой кредитной историей 23.02.2023115290Самозапрет на кредиты: что это и как оформить 14.02.2023113210Как рефинансировать кредитную карту Тинькофф Банка? 11.02.2023104730POS-кредитование: плюсы и минусы Последние статьи 27.09.2023120Какие документы нужны для оформления ипотеки? 26.09.2023380Что такое рефинансирование? 25.09.2023640Созаемщик по ипотеке – кто это и каковы риски? 24.09.20231080Что такое ссуда и чем она отличается от кредита? 23.09.20232010Что делать, если банк требует досрочного погашения кредита? 21.09.20232250Субординированный кредит: условия, плюсы и минусы 20.09.20233110Что такое краудфандинг и можно ли на нем заработать в России? 20.09.20231950Могут ли забрать единственное жилье за долги? 19.09.20231970Как выбраться из долговой ямы? 16.09.20231710ЦБ повысил ключевую ставку до 13%: как это повлияет на кредиты 03.09.20234970Что помимо кредитного рейтинга влияет на ставку по кредиту? 02.09.20234710Где выгодно взять кредит на отпуск?