Как узнать кредитную историю

Банки при рассмотрении заявки на кредит руководствуются КИ (кредитной историей) заемщика. Поэтому до подачи документов нужно изучить свою КИ и определить вероятность одобрения на получение заемных средств. Расскажем, как проверить кредитную историю бесплатно и узнать свой рейтинг.

Что важно знать о проверке кредитной истории

Плохая КИ становится препятствием при получении заемных средств. Поэтому важно отслеживать кредитный рейтинг и стараться исправить его. Ознакомиться с КИ можно бесплатно только два раза в год. Но можно заказать выписку неограниченное количество раз на платной основе.

Досье заемщика может храниться не в одном, а в нескольких БКИ (Бюро кредитных историй). КИ строятся, исходя из информации, полученной от банков, ФССП и иных источников. Каждое финансовое учреждение передает информацию хотя бы в одно БКИ. Поэтому в каждом из Бюро собираются не все данные, а лишь те, что стали им доступны. Поэтому и кредитные истории бывают разными.

В КИ есть информация, которую могут просматривать все, а также та, которая доступна только заемщику. К общедоступным сведениям относятся ФИО, СНИЛС, ИНН, данные о выданных кредитах и платежной дисциплине заемщика, а также об отклоненных заявках. К недоступной для посторонних лиц относится информация о том, кто просматривал КИ.

Какие данные нужны, чтобы проверить кредитный рейтинг?

Существуют специальные сайты, где имеется информация о КР (кредитном рейтинге). Заемщик должен зарегистрироваться, введя личные данные и контакты:

• ФИО;
• номер мобильного телефона;
• адрес эл. почты;
• номер, серия, дата выдачи паспорта.

Информация о заемщике хранится в БКИ (Бюро кредитных историй). Перед тем как узнать кредитный рейтинг, нужно определиться, где досье хранится. 

В России открыто 12 БКИ, самые известные из них:

• НБКИ;
• Русский Стандарт;
• Объединенное кредитное бюро;
• Эквифакс.

У заемщика досье может храниться сразу в нескольких бюро. Для получения КР нужно узнать, в каком бюро хранится КИ.

Как проверить кредитную историю?

Проверить кредитную историю можно бесплатно, но это требует временных затрат на то, чтобы узнать, где хранится КИ. Платные сервисы позволяют получать доступ к КИ неограниченное количество раз и не отнимают много времени. Как это можно сделать?

 Платно

Кто часто берет займы в банке, знает, как узнать кредитную историю по паспорту за определенную плату. Это не отнимает время и позволяет получить досье в электронном виде, не выходя из дома.

Есть три варианта, где можно узнать кредитную историю:

• платные сервисы, предоставляемые банками онлайн;
• при личном посещении банка;
• небанковские сервисы, получившие наибольшую популярность.

Стоимость услуги варьируется  от 400 до 600 рублей.

Группа компаний “Содействие” предлагает не только предоставление досье клиента, но и дополнительные услуги в подсчете скоринговых баллов и выбора предложений от финансовых учреждений, где заявка будет одобрена.

Бесплатно

Существует вариант, как узнать кредитную историю через интернет бесплатно. Он доступен тем, кто имеет подтвержденную регистрацию на портале Госуслуг. Здесь можно узнать, в каких Бюро хранится КИ.

Если нет регистрации на Госуслугах, то придется обращаться к порталу Центрального банка, чтобы узнать свой номер субъекта. Как это сделать?

1. Создать в разделе “КИ” запрос на получение кода субъекта.
2. Нажать на “Субъект”.
3. Дать согласие на обработку данных.

После этого придется ожидать результата в течение 3-х дней.

Следующим шагом будет обращение в БКИ. Это можно сделать лично или подать заявку через интернет. Процесс получения КИ довольно сложный. Нужно будет не только заполнить заявление, но и заверить его у нотариуса.

Можно ли узнать КИ по фамилии?

Досье заемщика можно получить по паспорту, посетив лично БКИ и предъявив действующий документ. При этом потребуется написать заявление.

Как получить выписку из БКИ

Выписка состоит из четырех разделов:

• титульного, где указаны данные заемщик: паспорт, СНИЛС, ИНН;
• основного, где собрана информация о кредитах и займах, которые были выданы, с указанием сумм и условий предоставления;
• дополнительный предусмотрен только для клиента, здесь можно ознакомиться с информацией о том, кто посматривал КИ;
• информационный содержит сведения об отказах, как со стороны финансовых учреждений, так и со стороны заемщика.

Два раза в год заемщик может бесплатно получить БКИ. Для заказа ее существует несколько способов отправки запроса:

• Почтой, скачав бланк заявки на сайте и заполнив. В обязательном порядке требуется заверение нотариусом. Отправка осуществляется ценным письмом с описью.
• Телеграммой. Однозначных требований к ее содержанию нет, но указываются ФИО, адрес, паспорт и номер телефона. Подпись заверяется сотрудником почтового отделения.
• Электронно. Для отправки требуется электронная подпись.
• Прийти лично в БКИ.

КИ нужна для оценки возможности одобрения заявки на получение заемных средств. На нее ориентируются банки при одобрении или отклонении заявки. Есть несколько вариантов, как проверить кредитную историю. Имеются платные сервисы и возможность получить выписку бесплатно.