Как сделать так, чтобы одобрили кредит

Заемщик, обратившийся в банк для получения займа, не может быть уверен в том, что его одобрят. В кредитных учреждениях по отдельным продуктам имеется своя система скоринга – оценки добросовестности клиента. В ее основу встроен компьютерный алгоритм. Программа рассматривает различные характеристики, начисляет баллы и формирует рейтинг заемщика. На его основании менеджер банка принимает решение – предоставить ему кредит или отказать.

Что проверяют банки перед одобрением кредита 

Какая информация о клиенте влияет на скоринг? Как правило, к ней относятся анкетные данные: возраст, профессия, место проживания, семейное положение, наличие детей, трудовой стаж. Наиболее весомые характеристики, которые значительно увеличивают или уменьшают шансы на получение кредита – это официальный доход и кредитная история.

Как взять кредит, чтобы его одобрили

Как взять кредит, чтобы одобрили 100 процентов? Помимо хорошей кредитной истории, клиенту важно предоставить банку другие гарантии своей платежеспособности. К ним относятся справка 2-НДФЛ с работы, подтверждающая наличие стабильного ежемесячного дохода, поручители с высоким заработком.

Также повлиять на решение банка помогут:

• Открытие в учреждении зарплатной карты или накопительного вклада;
• Страхование жизни и здоровья заемщика;
• Предоставление сведений о дополнительном доходе (договор найма жилья и т.д.);
• Увеличение первоначального взноса;
• Залог в виде автомобиля или недвижимости.

Некоторые люди, не зная, как банки одобряют кредит, подают как можно больше заявок в разные кредитные организации. Они полагают, что таким образом увеличивают свои шансы на оформление займа. Но чрезмерная активность заемщика, особенно при отсутствии предварительной подготовки, приводит к противоположному результату. После 4-5 отказов другие банки начнут отклонять заявки в автоматическом режиме.

Как узнать, какой банк одобрит кредит? Наиболее лояльны по отношению к заемщикам некрупные учреждения, не входящие в ТОП-10 по объему выданных средств банков России. Шансы, что они примут положительное решение, выше.

Что мешает одобрению кредита

Опираясь на опыт кредитных специалистов ГК «Содействие», можно выделить несколько основных моментов, которые практически наверняка помешают заемщику получить одобрение банка.

К ним относятся:

• Плохая кредитная история: наличие длительных просрочек по закрытым или действующим займам и кредитным картам;
• Высокая долговая нагрузка – свыше 40-50% от величины дохода заемщика;
• Долги по коммунальным платежам, налогам, автомобильные штрафы;
• Небольшой трудовой стаж на одной должности, частая смена мест работы;
• Наличие судимостей;
• Маленькая зарплата;
• Ошибки в анкетных данных.

Не повышает шансы на получение кредита и намеренное введение в заблуждение банка относительно официального трудоустройства, величины дохода, других данных. Это часто расценивается как мошенничество и приводит к внесению заемщика в «черный список» организации.

Как узнать, какую сумму кредита одобрит банк? Величина займа напрямую зависит от размера дохода, первоначального взноса, кредитной истории клиента. Точную цифру организация сообщит только после оценки заемщика.

Бесплатная консультация нашего эксперта

Проконсультирую по вопросам кредитования и рефинансирования. Рассмотрю конкретно Вашу ситуацию и подскажу варианты ее решения.

Получить консультацию

Как повысить шансы на одобрение кредита

Как получить одобрение на кредит? Чтобы увеличить вероятность положительного решения, проверьте предварительно вашу кредитную историю. Сделать это можно на сайте БКИ (запрос до 2 раз в год – бесплатный). В ней могут содержаться некорректные сведения по однофамильцам, незакрытым займам, кредитным картам. Чтобы внести исправления, нужно обратиться в организацию, которая подала ошибочные данные или само Бюро кредитных историй.

Если кредитная история испорчена по вине заемщика, нужно улучшить ее одним из следующих способов:

• Открыть кредитную карту в выбранном банке. Следует потратить заемные средства, а затем аккуратно выплачивать долг;
• Купить в рассрочку мебель или бытовую технику. Если не задерживать ежемесячные платежи, после выплаты долга рейтинг увеличится;

  Также с этой целью можно взять микрозайм и вернуть его в срок. Все микрофинансовые организации, внесенные в реестр МФР РФ, регулярно передают сведения о заемщиках в БКИ.

Сколько времени рассматривают заявку

Сколько дней рассматривают заявку на кредит? Сроки зависят от внутренней политики банков и составляют примерно 1-6 дней. Быстрее рассмотрят обращения клиентов с высоким рейтингом, историей кредитования в конкретном банке и небольшой суммой займа.

Специалисты ГК «Содействие» имеют опыт сотрудничества с кредитными учреждениями больше 10 лет. Если деньги нужны быстро, они помогут собрать пакет документов и сократить сроки рассмотрения заявки банком до возможного минимума.

Что значит «кредит предварительно одобрен» 

Иногда на электронных заявках клиентов появляется надпись «предварительно одобрен кредит». Но радоваться раньше времени не стоит. Это означает только то, что анкету продолжают рассматривать. В процессе ее изучения банку могут потребоваться дополнительные документы или личное присутствие заемщика в офисе. Сколько рассматривают заявку на кредит после предварительного одобрения, неизвестно, поэтому реагировать на просьбы учреждения нужно быстро.

Может ли банк отказать после предварительного одобрения

Даже если предварительно одобрена заявка на кредит, банк оставляет за собой право отказать в выдаче. Он поменяет свое решение, если сочтет клиента неблагонадежным: с неточной информацией в анкете или доходом, не достаточным для погашения займа.

Что делать, если отказали в кредите

Если отказали в одобренном кредите, можно попробовать подать заявку снова, но не раньше чем через 3-4 недели. Перед этим стоит погасить все долги, улучшить кредитную историю, найти дополнительный источник дохода или поручителей. Точную причину отказа можно узнать, запросив кредитную историю на сайте БКИ.

Банк может выбрать одну из 5 формулировок:

• «Кредитная политика» – это означает, что заемщик не подходит под условия программы;
• «Избыточная долговая нагрузка»;
• «Кредитная история заемщика»;
• «Несоответствие информации о заемщике» – говорит об ошибках, допущенных в анкете;
• «Прочее».

В процессе подготовки к подаче новой заявки стоит отслеживать уведомления от банка. Кредитное учреждение может изменить требования к клиентам или предложить программу кредитования на более лояльных условиях.

Если причина отказа – чрезмерная закредитованность заемщика, можно рефинансировать ссуды, полученные в разных банках, объединив их в одну. Рефинансирование увеличит сроки действия кредитов, уменьшит ежемесячный платеж и снизит долговую нагрузку, позволив «вместить в бюджет» еще один займ.

Как узнать, одобрят ли кредит и каким способом повлиять на решение банков? Эксперты ГК «Содействие» работают на рынке кредитования с 2008 года. Они помогут клиентам выбрать выгодную программу, правильно подготовиться к подаче заявки и увеличат шансы на одобрение займов.

На нашем сайте вы можете подать быструю заявку на кредит в банках-партнерах компании. Позвоните нам по телефону +7 (495)032-5434 или обратитесь к специалистам в офис по адресу: г. Москва, Нижний Сусальный пер. д. 5 стр. 16.