Как сделать реструктуризацию кредита

Реструктуризация займа – это изменение договора с целью снижения кредитной нагрузки должника. Банки готовы пойти навстречу клиентам, попавшим в сложную жизненную ситуацию, чтобы не вступать в судебные тяжбы. Если заемщик не может платить своевременно, он должен обратиться к кредитору за реорганизацией долга. В статье разберем, как реструктуризировать кредит на выгодных условиях и что делать, если отказали в реструктуризации кредита.

Когда стоит обращаться за реструктуризацией кредита

Основной ситуацией, когда возможна реструктуризация кредита, является снижение доходов должника. Следует обратиться в банк сразу же после ухудшения финансового положения, подкрепив заявление подтверждающими документами.

Оформить заявку на процедуру можно онлайн в ЛК мобильного приложения или очно в отделении банка. Прежде чем решить, как подать на реструктуризацию кредита, следует определиться, на какие условия может претендовать заемщик. Существует 3 основных вида реструктуризации:

• кредитные каникулы;
• пересмотр процентной ставки;
• пролонгация действия договора.

Сложные планы реорганизации кредита могут состоять из комбинации приведенных выше инструментов. Решение принимается в персональном порядке, после анализа текущего положения дел у заемщика. Банк находит компромисс, позволяющий клиенту в дальнейшем продолжить добросовестно обслуживать долг.

Право на кредитные каникулы имеют заемщики, попадающие под условия реструктуризации кредита, перечисленные в ПП №352 от 12.03.2022 г. Это наиболее выгодный способ, позволяющий не платить или вносить посильные платежи по займу в течение полугода. Каникулы доступны даже заемщикам, ранее допустившим просрочки. В таблице ниже перечислены требования для предоставления такой отсрочки:

В остальных случаях банк оставляет пересмотр условий договора на свое усмотрение. Уменьшение ставки и продление срока займа приводят к снижению ежемесячного платежа. Но первый вариант выгоден, так как снизится кредитная составляющая суммы оплаты. А пролонгация приводит к переплате за пользование заемными средствами.

Важно! Лучше добиться реструктуризации кредита, чем допустить просрочку по платежам. Иначе придется оплатить пени, штрафы, а также пострадает репутация заемщика.

Как сделать реструктуризацию кредита

Изменить условия по действующему договору можно только в том банке, где был получен заем. Перед тем, как оформить реструктуризацию кредита, следует собрать справки, подтверждающие ухудшение финансового положения заемщика. К ним относятся следующие документы:

1. Обоснование снижения доходов (сокращение штата, уход в неоплачиваемый отпуск и прочее);
2. Справка о постановке на учет по безработице;
3. Справка из военкомата о призыве на прохождение воинской службы;
4. Справка об уходе за ребенком или о появлении иждивенца;
5. Медицинское заключение при длительной потере трудоспособности.

Помимо представленного списка банк может запросить дополнительные справки, которые следует предоставить в течение 90 дней. На рассмотрение заявки отведен срок в 5 дней, после чего кредитор дает официальный ответ по заявлению заемщика. В случае положительного решения будет сформирован новый график платежей и подписано соглашение об изменении условий договора.

Тем, кому не подходит реструктуризация долга по кредиту, ГК «Содействие» поможет уменьшить ежемесячные платежи и объединить несколько кредитов в один.

Бесплатная консультация нашего эксперта

Проконсультирую по вопросам рефинансирования. Рассмотрю конкретно Вашу ситуацию и подскажу варианты ее решения.

Получить консультацию

Последствия реструктуризации для КИ

В БКИ отображается реструктуризация кредита физических лиц, но она не ухудшает кредитную историю заемщика. Поэтому важно обратиться в банк сразу, как только появились финансовые проблемы. Процедура может привести к переплате по итоговой стоимости кредита, но поможет избежать судебных исков и продолжать платить в комфортном темпе. 

При положительном решении банки обязаны остановить начисление пеней. Нельзя взимать неустойки, штрафы, а требования к заемщику предъявляются только в случае рассмотрения банкротства. Отсрочку по кредитным картам дают только на погашение «тела» долга, платежи по начисленным процентам придется продолжать платить. Независимо от типа кредита, по которому клиент хочет реструктуризировать долги, банк может заблокировать расходные операции по выданным заемщику кредитным картам на срок до полугода.

Что делать, если отказали в реструктуризации?

Главной причиной, почему отказывают в реструктуризации кредита, является непогашенная задолженность и плохая кредитная история. В случае, когда есть основания для реорганизации займа, но должнику отказано в процедуре, стоит жаловаться в вышестоящие инстанции. Заявления по спорным ситуациям принимают в ЦБ РФ, Роспотребнадзоре и прокуратуре. А также можно попытаться рефинансировать заем в других банках на более выгодных условиях.

Если банк отказал в реструктуризации, заемщик может рефинансировать долги или подать заявление на банкротство. Оставьте заявку на бесплатную консультацию, специалисты ГК «Содействие» расскажут, какой вариант будет выгоднее для вас, и помогут оформить процедуру.

Заключение

В сложной финансовой ситуации заемщик может обратиться в банк с заявлением о реорганизации долга. По согласию обеих сторон условия договора изменяют, чтобы снизить платежи по кредиту или заморозить их сроком до 6 месяцев. Кредитор вправе отказать заемщикам, не подходящим по условиям, перечисленным в ПП №352 или по параметрам внутренних программ банка. Граждане, которым отказали в реструктуризации кредита, могут рефинансировать задолженность или подать заявление на банкротство.