Как получить низкую ставку по кредиту

Банк предоставляет деньги в кредит, процентная ставка является платой за их использование. На размер процентной ставки по кредиту влияет общая экономическая ситуация, финансовый профиль заемщика и политика кредитной организации. В статье рассмотрим, от чего зависит процентная ставка по кредиту и как получить деньги под минимальный процент.

Что такое процентная ставка по кредиту

Если ответить кратко на вопрос, что такое ставка по кредиту – это платеж банку за пользование денежными средствами, полученными в долг. Сумма ежемесячных платежей включает в себя часть «тела» основного долга и проценты за пользование деньгами в текущем месяце. Чаще всего используют следующие виды процентной ставки:

1. Постоянная, не меняется на протяжение всего периода кредитования.
2. Плавающая, зависит от разных факторов и может пересматриваться банком с определенной периодичностью.

В микрокредитных организациях, где заем выдается на короткий срок, нередко используют декурсивную ставку. В этом случае проценты выплачиваются в конце кредитного периода вместе с основной суммой долга. Если знать, что повышает ставку по кредиту, можно влиять на размер процентов при оформлении займа.

От чего зависит процентная ставка по кредиту?

Есть ряд факторов, что влияет на процентную ставку по кредиту. Долговые обязательства самого банка определяют привязку к базовой ставке, устанавливаемой ЦБ РФ. Большинство кредитных организаций берет ссуды у Центробанка и зависит от кредитной политики государства. Поэтому ставка по кредиту не может быть меньше, чем ключевая ставка.

Проценты сверх базовой ставки зависят от рисков банка. Выдавая кредит, обеспеченный поручительством или залогом, кредитная организация рискует меньше. Также выдавая кредит постоянному клиенту с хорошей историей заемщика банки обычно делают скидку по процентам.

Наличие или отсутствие конкурентов также влияет на ставку по конкретному продукту. Каждый банк стремится привлечь как можно больше клиентов для получения большей прибыли. Не менее важно влияние гос. поддержки, льготное кредитование позволяет снижать проценты по продуктам, нацеленным на определенные категории заемщиков.

10 способов получить низкую ставку по кредиту

1. Воспользоваться программами страхования. За дополнительные услуги придется заплатить, поэтому необходимо оценить выгоду в конкретном случае. Стоит сравнить общую переплату по кредиту со страховкой и без нее, воспользовавшись кредитным калькулятором.
2. Изучить предложения нескольких банков.  Для этого необязательно обращаться в каждый банк по отдельности. Кредитные брокеры предоставляют клиентам сервисы, с помощью которых можно получить актуальную информацию в кратчайшие сроки.
3. Оформить заявку онлайн. Некоторые банки готовы снизить ставку по кредиту взамен на экономию времени своих сотрудников. В личном кабинете клиент может самостоятельно изучить условия, оставить заявку и получить средства на карту без визита в офис.
4. Повысить кредитный рейтинг. Банки обязаны учитывать кредитный потенциал клиента и оценивать уже имеющеюся долговую нагрузку. Стоит проверить кредитную историю, закрыть небольшие кредиты и карты. В противном случае банк может назначить ставку выше средней, чтобы перекрыть риски несостоятельности.
5. Подтвердить доход справками. Даже если по условиям кредитной программы оформить заявку можно только по паспорту, справка 2НДФЛ подтвердит платежеспособность клиента и повлияет на условия кредитования.
6. Изучить соотношение суммы и срока кредита. Иногда процентная ставка меняется при уменьшении или увеличении суммы кредита. Также и со сроком кредитования – чем дольше клиент будет платить, тем больше выгода кредитной организации в перспективе.
7. Найти солидарного заемщика. Если доходы и кредитный рейтинг не позволяют получить желаемую процентную ставку, стоит привлечь человека, который выступит гарантом платежеспособности.
8. Предоставить залог. Обычный потребительский кредит не требует имущественного обеспечения, но это может стать аргументом для снижения процентной ставки.
9. Воспользоваться платными банковскими услугами, включающими снижение процентной ставки. Так, в Сбербанке по подписке «СберПрайм+» предоставляется скидка 1% по всем кредитным продуктам.
10. Обратиться в банк, где открыт расчетный счет или депозит. Кредитные организации предоставляют выгодные условия проверенным клиентам чаще, чем новым. Банк уже имеет информацию о счетах, статистику доходов и расходов и может оценить платежеспособность.

Важно! Для участников зарплатного проекта банки нередко снижают ставку по кредитам на 0,5-2%. В этом случае не придется подтверждать доход, так как у банка уже есть информация о работодателе и размере заработка.

Как помогает кредитный брокер?

Кредитный брокер – это компания, за определенное вознаграждение оказывающая содействие в получении финансовых займов на самых выгодных для клиента условиях. Посредник работает как с физическими, так и с юридическими лицами. Брокер сотрудничает со многими партнерами и знает все подводные камни программ кредитования.

Брокер отправляет заявки сразу в несколько банков, что значительно облегчает процесс оформления займа и экономит время клиента. Специалист сопровождает заемщика и в момент подачи заявки на кредит. Услуга считается оказанной в полной мере после подписания договора между клиентом и банком.

Бесплатная консультация нашего эксперта

Проконсультирую по вопросам кредитования и рефинансирования. Рассмотрю конкретно Вашу ситуацию и подскажу варианты ее решения.

Получить консультацию

Почему стоит обратиться в ГК “Содействие”

ГК «Содействие» помогает клиентам более 10 лет, здесь клиенту расскажут, как узнать ставку по кредиту и получить деньги с минимальными процентами. Специалисты помогают оформить кредит клиентам с плохой историей заемщика и в случаях, когда ранее были отказы в банках. При наличии нескольких займов компания может помочь с объединением их в один кредит и привлечением дополнительных средств на личные цели.

Кредитный брокер подберет предложения от нескольких партнеров по персональному запросу клиента. Затем специалист консультирует потенциального заемщика по каждой программе кредитования. Главная задача – найти самый выгодный вариант и добиться одобрения даже при сложных условиях сделки.

Заключение

Размер ставки по кредиту устанавливается банками, но действия заемщика могут привести как к увеличению, так и к снижению процентов. Программы страхования и специальные сервисы позволяют получить более выгодное предложение. А чтобы узнать ставки сразу в нескольких банках и получить оптимальное решение, стоит воспользоваться услугами брокера.