Как получить кредит под залог ценных бумаг? 19.08.202316320Содержание статьи Могут ли ценные бумаги выступать в качестве обеспечения для заёмщика по кредиту?Какие ценные бумаги принимаются банками в качестве залога?Как оформляется кредит под залог ценных бумагУсловия и ставкиДокументы для взятия кредита под залог ценных бумагТребования к заемщикамВ каких банках возможно оформление кредита под залог ценных бумагПриобретение акций и других ценных бумаг пока пользуется незначительным спросом у большинства граждан. Хотя по акциям и другим активам можно получить гораздо больше процентов, чем от обычного депозита. Узнаем, как можно оформить выгодный кредит под залог ценных бумаг, в чем отличие и преимущества данного залогового актива, как правильно подготовить документы для оформления займа.Могут ли ценные бумаги выступать в качестве обеспечения для заёмщика по кредиту?Ценные бумаги – такое же имущество граждан, как машина или квартира. Согласно статья ГК РФ, ст. 128, любые ценные бумаги могут быть использованы в качестве залога при оформлении любого кредита или займа.Кредит под залог ценных бумаг банки оформляют аналогично займам под залог авто или недвижимости, земельного участка.Важное отличие ценных бумаг – они не могут использоваться в качестве платежного инструмента как задаток, уплата неустойки, поручительства по долговым обязательствам.Классификация ценных бумаг:государственные федеральные и ценные бумаги ЦБ (Банка России);бумаги региональных государственных субъектов, городов, муниципалитетов;ценные бумаги банков РФ;бумаги корпораций, субъектов экономической деятельности, зарегистрированных в РФ;долевое участие в уставном капитале фондов, обществ.К ценным бумагам относят акции, облигации, векселя, паевая собственность в частных и государственных инвестиционных фондах, чеки, сберегательные сертификаты, сберегательные книжки, чеки, закладные на имущество. Бесплатная консультация Какие ценные бумаги принимаются банками в качестве залога?Кредиты под залог государственных ценных бумаг банки одобряют охотней, так как их ликвидность гарантирована. Другие активы перед оформлением залога проверяются и оцениваются по следующим параметрам:спрос и ликвидность – оценивается не только реальная биржевая стоимость на день оформления залога, но аналитический прогноз по конкретному сектору активов;надежность – акции крупного холдинга, работающего давно, будут котироваться выше, чем бумаги небольшой, недавно зарегистрированной компании;имеет значение отраслевая специфика активов – выше котируются бумаги в сфере энергетики, добывающей промышленности, электроники, ниже – отрасли, связанные с торговлей, искусством, сферой обслуживания.Важно, чтобы ценные бумаги не были в залоге, под арестом, другими обременениями. Бумаги, принимаемые под залог должны быть в собственности заемщика, без возможности предъявления на них прав собственности третьих лиц (супругов, партнеров по бизнесу). Кредит под залог облигаций, акций, других активов отличается от стандартного залогового займа:кредит можно взять не более, чем на год – причина в том, что стоимость ценных бумаг может существенно изменяться и на длительный термин давать деньги в долг под такой залог рискованно;необходимо предоставить право собственности на ценные бумаги, которые выступают залоговым обеспечением;сумма займа будет не больше, чем 70% от рыночной стоимости бумаг на момент оформления договора займа;если стоимость активов существенно снизится банк может потребовать досрочно вернуть кредит или реализует залоговый актив в счет погашения долга.При оформлении кредитного договора обязательно обращайте внимание на следующие пункты:какие права остаются за собственником после передачи ценных бумаг в залог;доход от бумаг в период залога учитывается в счет выплаты долга или поступает на дебетовый счет заемщика;как будет учитываться доход от активов – на оплату процентов по займу или на выплату тела кредита.Кредит под залог ценных бумаг называется онкольным, если оформляется договор в банке и маржинальным – если заем выдается через брокера на бирже для проведения безналичных сделок. Также банки предлагают внебиржевые сделки РЕПО, которые позволяют получить займ без продажи ценных бумаг.Как оформляется кредит под залог ценных бумагПроцесс оформления несложный – единственное условие – надо найти банк, который принимает в качестве залога ценные бумаги. Только крупные игроки финансового рынка работают с такими активами, так как требуется специальная проверка ценных бумаг на ликвидность, реальную рыночную оценку стоимости.Процедура оформления происходит так:перед заключением договора кредита с банком оговаривается, что в качестве залога будут предоставлены ценные бумаги;банк проводит предварительную проверку и оценку актива и сообщает, какую сумму и под какой процент, на какой срок может вам предоставить в кредит;далее, после подписания договора кредита и получения денег, ценные бумаги можно передать на хранение в банк или самостоятельно подать поручение в депозитарий, регистрирующий права собственности на актив, чтобы оформить залоговое обременение;после выплаты кредита залоговые обременения снимаются, как и ограничения на права собственности.Кредит под залог акций, облигаций может быть расторгнут досрочно, если стоимость ценных бумаг существенно снизится. При оформлении договора займа определяется вариационная маржа — предельно возможное изменение рыночной стоимости ценных бумаг. Если цена упадет ниже, установленной планки, то надо будет предоставить дополнительный залог или погасить разницу стоимости, чтобы не расторгать договор займа и не возвращать всю сумму кредита.Если цена бумаг существенно повысится, то заемщик имеет право вывести часть активов из залогового обременения.Ломбардный займ предоставляется под залог облигаций и векселей, отвечающих следующим условиям:реализуются на Мосбирже (ММВБ);включены в ломбардный реестр ЦБ;до выплаты номинала срок более одной недели.В каждом банке свои условия и требования к параметрам ценных бумаг, но основные критерии кредитования у крупных банков аналогичны.Бесплатная консультация нашего экспертаПроконсультирую по вопросам кредитования и рефинансирования. Рассмотрю конкретно Вашу ситуацию и подскажу варианты ее решения. Получить консультацию Условия и ставкиОсновные условия:термин кредитования зависит от срока действия ценной бумаги, ее характеристик – от 3-х месяцев до года, исключение облигации – здесь срок кредита до 6 лет и более;сумма – зависит от оценочной стоимости, но не более 70% от оценки;процент – от 17%, зависит от ликвидности актива.Можно ли взять кредит под залог акций? – Да, но условия займа обсуждаются индивидуально, так как необходимо проверить качество бумаг, их ценность и востребованность. Например, кредит под залог акций Сбербанка можно оформить под 12-15% годовых, но ставка для каждого клиента устанавливается индивидуально, поэтому говорить о твердых процентах по такому кредиту сложно.Документы для взятия кредита под залог ценных бумагКроме стандартных документов – паспорта, подтверждения заработной платы, дохода (2НДФЛ или 3 НДФЛ), выписки из трудовой книжки нужно предоставить:соглашение о передаче залога;документы на право собственности пакета активов, передаваемых в залог;документ, подтверждающий передачу бумаг на хранение в банк;выписку из реестра, уведомление, что на ценные бумаги введено залоговое обременение.В каждом конкретном случае пакет документов может быть разным, но обязательно обеими сторонами договора кредита подписывается акт передачи ценных бумаг. Требования к заемщикамТребования стандартные:возраст от 21 года;гражданство РФ;официальное трудоустройство;низкая кредитная нагрузка, нормальная кредитная история;права собственности на ценные бумаги.Для компаний требования следующие – работа с момента регистрации от 1 года, отсутствие долгов, платежеспособность.В каких банках возможно оформление кредита под залог ценных бумагСегодня займ под залог ценных бумаг можно взять в нескольких крупных банках:Сбербанк;ВТБ;Банк России;Металлинвест;Эргобанк;Гарант-Инвест;Финанс бизнес.К сожалению, получить обычный потребительский займ с залогом ценных бумаг пока сложно. Этим финансовым инструментом больше пользуются компании и биржевые брокеры. Хотя в Сбербанке при оформлении ипотеки в качестве залога принимают ценные бумаги, в основном государственные акции и облигации. Укажите необходимую сумму к получениюОставьте свой телефон, специалист перезвонит вам в течение 10 минут Тип кредита: Тип кредитаКредит наличнымиРефинансирование кредитовКредит для бизнесаРефинансирование ипотекиКредит под залогПерезалог недвижимостиИпотека РегионМосква / Московская областьДругое Срок существования бизнесаМенее 6 месяцев6-12 месяцевБолее 12 месяцев Просроченная задолженностьЕстьНет Отправить Я принимаю условия Пользовательского соглашения и даю свое согласие на обработку моих персональных данных в соответствии с Политикой конфиденциальностиПоделиться: 01Профиль специалиста Гладкова ЮлияГлавный специалист отдела кредитованияПроконсультирую по вопросам кредитования и рефинансирования. Рассмотрю конкретно Вашу ситуацию и подскажу варианты ее решения. Обратиться к специалистуКомментарии: Комментариев нет Оставьте свой комментарий к этой публикации Отменить ответВаш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены * Сохранить моё имя, email и адрес сайта в этом браузере для последующих моих комментариев.Отправить комментарий Популярные статьи 28.02.202311035016Как и где можно рефинансировать микрозаймы 09.08.202310946175Арктическая ипотека 2023: когда запустят и на каких условиях 02.05.2023678780Какие банки не под санкциями: актуальный список на 2023 год 03.06.2023669080Льготная ипотека на вторичку 2023: когда заработает новая программа 13.03.2023529470Семейная ипотека 2023: новые условия и требования 15.04.2023437510Госпрограмма «Семейный автомобиль» 2023: сроки, условия и требования 25.05.2023406350Льготная ипотека для учителей 2023: условия и требования 10.03.2023376680Автокредит от Сбербанка – какие условия предлагает банк в 2023 06.07.2023284832Кредит на обучение с господдержкой для студентов: условия и требования к заемщикам 02.04.2023248970Как оформить рефинансирование кредитной карты Альфа-Банка 27.02.2023247950Можно ли рефинансировать автокредит? 30.05.2023247320Рефинансирование ипотеки в ВТБ: условия и ставки в 2023 Последние статьи 02.10.202376290Сервисы по подбору кредитов: плюсы и минусы 01.10.2023132030Что такое банковская гарантия и как ее получить? 01.10.202344230Где взять кредит без справки 2-НДФЛ в октябре 2023 года? 01.10.202333890Чем рассрочка отличается от кредита? 30.09.202337810Сколько кредитов может оформить один человек? 30.09.202332090Плюсы и минусы рефинансирования кредитов 30.09.2023173560Какие документы нужны для рефинансирования ипотеки? 29.09.202327560Что будет, если не платить кредит? 29.09.202338750Где взять займ с убитой КИ? 29.09.202328330Рейтинг лучших кредитных программ осени 2023 года 28.09.202329470Какие банки дают кредит по двум документам? 28.09.202328270Что такое лизинг?