Где взять кредит, если есть действующие кредиты?

Получение нового займа при остатке задолженности по ипотеке, кредиту или микрозайму не запрещено законом. Банк принимает решение, основанное на проверке КИ клиента и оценке его платежеспособности. В статье рассмотрим, как взять кредит, если есть другие кредиты, и что делать в случае отказа.

Могут ли дать кредит, если уже есть кредиты?

Наличие нескольких кредитов одновременно допускается, если сумма платежей по ним занимает не более 40-60% от доходов. Нельзя ответить точно, можно ли взять еще один кредит – решение конкретного банка зависит от его текущей кредитной политики. Но сам по себе действующий долг не является препятствием для нового займа.

Чтобы узнать, одобрят ли кредит, если есть кредит, следует оценить платежеспособность заемщика. Банк запросит справку 2НДФЛ или другое подтверждение источника доходов. Шансы на успех высоки для обладателей хорошей КИ. Таким заемщикам можно взять кредит, даже если есть 4 кредита, лишь бы уровень дохода был сопоставим с размером ежемесячных взносов.

Важно! Можно также провести рефинансирование с условием выдачи дополнительных денег на личные цели. Действующие кредиты будут погашены новым займом, а остаток перечислят на счет заемщика.

Где взять кредит, если есть непогашенные кредиты?

Принимая решение как взять второй кредит, стоит отправить заявки в несколько банков. Лучше начать с кредитной организации, где уже открыт счет, депозит или подключен зарплатный проект. Чтобы сберечь время и упростить задачу, можно обратиться за расчетом к кредитным брокерам. 

Куда не стоит обращаться за ещё одним кредитом?

Микрофинансовые организации готовы предоставить займы независимо от обстоятельств клиента и без должных проверок его платежеспособности. Они работают с плохой КИ и активно привлекают граждан, получивших отказ в других банках.

Но МФО обычно предоставляют ссуды до 30 000-100 000 рублей, а ставка может доходить до 365% в год. Из-за огромной переплаты заемщики нередко не могут обслуживать долг и сталкиваются с тяжбами и штрафами. Следует изучить условия кредитования – если ставка превышает 20-40% годовых, брать такой заем точно не стоит.

Как получить кредит, если есть кредиты, микрозаймы, ипотека?

Заемщики часто задаются вопросом, можно ли взять кредит, если есть ипотека, микрозаймы или другие потребительские кредиты. Каждую заявку банки рассматривают в персональном порядке, но можно заранее подготовиться, чтобы улучшить свой кредитный профиль. Для оформления нового займа выполняют следующие шаги:

1. Подают заявку на получение кредита онлайн или через мобильное приложение, а также при очном визите в офис банка;
2. При заполнении заявки суммируют все источники дохода (пособия, подработки, плата от квартиросъемщиков и прочее);
3. Если сумма платежей по всем кредитам превышает 40% от дохода, увеличивают срок кредитования для снижения ежемесячных взносов;
4. При наличии близких, готовых стать созаемщиками, их заработок суммируют с доходом заемщика.

Чаще одобряют кредиты с залоговым обеспечением (недвижимость или автомобиль), особенно при заявках на крупные суммы свыше 500 000 рублей. Залог снижает риски кредитной организации, являясь гарантией погашения кредита. Собственность в обременении может быть изъята банком в случае нарушения обязательств со стороны должника. Поэтому лимит на кредиты с залогом обычно выше, а процентные ставки ниже базовых.

Бесплатная консультация нашего эксперта

Проконсультирую по вопросам кредитования и рефинансирования. Рассмотрю конкретно Вашу ситуацию и подскажу варианты ее решения.

Получить консультацию

Требования к заемщику

Основные требования к заемщикам не отличаются от тех, что банки предъявляют при оформлении первого кредита:

• гражданство РФ и регистрация в регионе присутствия банка;
• возраст 21-65 лет (или не старше 70 лет на момент последнего платежа по кредиту);
• общий стаж от 1 года, на текущем месте работы от 3 месяцев.

Зарплатным клиентам подтверждение дохода не требуется, остальным придется предоставить справки по форме банка или 2НДФЛ. Также есть кредиты, предоставляемые по 2 документам (обычно паспорт и СНИЛС), но в этом случае должнику придется переплачивать до 2% годовых.

На каких условиях будет выдан последующий кредит

Кредитные организации обычно предоставляют последующие кредиты на тех же условиях, что и первые. В таблице ниже рассмотрены условия кредитования от крупных банков РФ:

В большинстве программ ставку можно снизить, подключив комплексное страхование. Такое решение выгодно при оформлении ипотеки, так как взносы по страховому полису оплачиваются ежегодно. Но по потребительским кредитам стоимость страховки на весь срок кредитования включают в тело кредита и обычно банки не компенсируют ее при досрочном погашении долга.

Дадут ли кредит, если есть займы в МФО?

Не все МФО отправляют сведения о микрозаймах в БКИ. Но если такая запись есть в КИ заемщика, некоторые кредитные организации могут рассматривать ее как негативный фактор. Однако на рынке достаточно предложений от банков, готовых выдать кредит при действующих займах в МФО. Следует подать несколько заявок, чтобы повысить вероятность одобрения.

В каких случаях не дадут еще один кредит?

Перед тем, как взять второй кредит, стоит оценить свой кредитный рейтинг. Негативная КИ чаще всего является причиной отказа в банках. Просрочка даже одного платежа влияет на профиль заемщика, независимо от уровня доходов клиента. Неоднократные просрочки обычно приводят к отказам. Исправить ситуацию помогут программы по улучшению кредитного профиля заемщика. Помимо КИ, банки принимают решение о выдаче денег или отказе в предоставлении кредита на основании следующих критериев:

• недостаточный или неофициальный доход;
• закредитованность клиента свыше 40%;
• отсутствие залогового обеспечения для больших сумм;
• непогашенные просрочки по действующим кредитам.

А также банки определяют граждан, предоставляющих ложные сведения о заработке либо допускающих частые просрочки по кредиту, как недобросовестных заемщиков. Таких должников вносят в черный список и дальнейшее сотрудничество прекращается. Если проблема возникла не по ошибке финансовой организации, решить ее в пользу клиента практически невозможно.

Другие способы кредитования: стоит ли пользоваться услугами посредников?

Кредитные брокеры – посредники, контактирующие с банками вместо заемщика. Обращение к брокерам упрощает процесс и повышает шансы на одобрение, так как у компании есть налаженные контакты с партнерами. Оценив ситуацию кредитуемого, специалисты могут порекомендовать подходящие программы для лиц, у которых уже есть действующая ипотека, заем или кредит.

Привлечение брокера позволяет найти наиболее выгодные условия кредитования. Клиенты компании ГК «Содействие» получают десятки предложений банков, заполнив только одну анкету. Специалисты помогут оформить новый кредит, если есть заем, или подберут варианты с рефинансированием задолженности.

Заключение

Когда заемщик решает вопрос, как получить кредит, если есть кредиты, сначала следует проверить КИ и платежеспособность. Если клиент в прошлом не допускал просрочек, а доля платежей займет не более 40% от зарплаты, вероятность одобрения нового займа очень высока. Альтернативным решением может стать рефинансирование, позволяющее погасить действующий долг и получить дополнительные средства на личные цели.