Что такое реструктуризация кредита 14.02.202322000Содержание статьи Что такое реструктуризация?Виды реструктуризацииПродление срока займаПолучение кредитных каникулСнижение процентной ставкиСмена валюты кредитаОтмена штрафов и неустоекИспользование господдержкиПреимущества реструктуризация для заемщикаЧем реструктуризация отличается от рефинансированияПри сокращении доходов заемщику стоит обратиться в банк, чтобы законно урегулировать проблему. Для облегчения финансового бремени должника предусмотрена реструктуризация кредита физических лиц – изменение условий займа по действующему договору. Отдельные категории граждан могут претендовать на кредитные каникулы, чтобы заморозить платежи без пени и штрафов. Далее подробнее рассмотрим, что означает реструктуризация кредита и условия для ее оформления.Что такое реструктуризация?Если спросить, что такое реструктуризация долга простыми словами, можно ответить следующим образом: это соглашение с кредитором об изменении условий займа в пользу заемщика. Если должник по независящим от него обстоятельствам больше не может платить по кредиту, он вправе обратиться в банк с просьбой пересмотреть условия займа. Для этого следует прислать заявление, подкрепленное справками о причинах денежных затруднений:увольнение по сокращению штата;тяжелое заболевание;отпуск по уходу за ребенком;появление иждивенца на попечении.Суть реструктуризации заключается в действиях кредитора, нацеленных на уменьшение долгового бремени заемщика. Банки могут пойти на такую сделку с благонадежными клиентами, чтобы не тратить время на подачу иска в суд. Заемщику выгодна реструктуризация долга по кредиту, так как процедура не портит репутацию (она отображается в БКИ, но не влияет на кредитную историю) и не влечет за собой штрафы и неустойки. Бесплатная консультация Виды реструктуризацииЕсть несколько способов, как оформить реструктуризацию кредита и не испортить историю заемщика:пролонгация срока выплаты займа;каникулы по платежам;уменьшение ставки;смена валюты займа;соглашение об отмене неустоек;господдержка заемщика.Все виды реструктуризации сводятся к снижению суммы платежа или временному освобождению от выплаты долга. Заемщик может указать желаемый способ при подаче заявления в банк.Важно! Если у заемщика регулярно случаются просрочки по внесению платежей, банк может отказать в процедуре.Продление срока займаУсловия реструктуризации кредита согласовываются между кредитором и заемщиком таким образом, что основное тело займа распределяется на более длительный период. За счет этого снижается сумма платежа. Но клиент в итоге переплачивает по начисленным процентам.Получение кредитных каникулРеструктуризация кредита физическому лицу в 2022 г. позволяет оформить кредитные каникулы по №106-ФЗ для приостановления платежей без последующей переплаты по долгу. Претендовать на них можно в следующих случаях:Вид кредитаЛимит в рубляхОстаток долга по кредитной картедо 100 000Кредит на развитие бизнеса для ИПдо 350 000Потребительское кредитованиедо 300 000Кредит на машину с залогом автомобиля до 700 000Автокредит без залогадо 300 000Ипотечный заем с залогом недвижимостидо 3 млн (исключения:- г. Москва до 6 млн;- г. Санкт-Петербург, МО и ДФО до 4 млн)При этом кредит должен быть выдан до 01.03.2022 г., к действующему договору в прошлом не должна была применяться реструктуризация. Отсрочка возможна на срок до 6 месяцев, в течение которых заемщик может совсем не платить или вносить посильные платежи.Бесплатная консультация нашего экспертаПроконсультирую по вопросам кредитования и рефинансирования. Рассмотрю конкретно Вашу ситуацию и подскажу варианты ее решения. Получить консультацию Снижение процентной ставкиБанки редко предлагают такой вариант, но заемщик вправе его запросить, когда годовая ставка выше установленной решением ЦБ РФ. За счет снижения процентов уменьшается сумма ежемесячной платы.Смена валюты кредитаЭто решение непопулярно как среди банков, так и среди заемщиков. Выгода возможна в том случае, когда должник получает доход в валюте, отличной от той, в которой был выдан кредит. Но возможные колебания курса и изменение спреда при покупке могут свести все плюсы к нулю.Отмена штрафов и неустоекТакая реструктуризация возможна в случаях, когда клиент не уведомил сразу о возникших сложностях и пропустил несколько платежей. По желанию банк может рассмотреть обстоятельства заемщика и вынести решение об отмене штрафов и неустоек.Использование господдержкиС 2015 г. в России действует госпрограмма по реструктуризации ипотеки. Согласно ПП №1175, поддержкой могут воспользоваться семьи с несовершеннолетними детьми, бюджетники со стажем от 1 года, ветераны боевых действий. Для ситуаций, когда возможна реструктуризация кредита с использованием господдержки, следует предоставить документы:основание снижения доходов на 30% и более;подтверждение о постановке на учет в центре занятости;другие документы о временной невозможности осуществления трудовой деятельности.Банк вправе запросить другие сведения для уточнения ситуации. Если заемщик не имеет права на господдержку, стоит узнать, есть ли у кредитора внутренние программы по реструктуризации задолженностей.Преимущества реструктуризация для заемщикаНе стоит доводить до просрочек, непогашенная задолженность может стать причиной отказа. В сложных жизненных обстоятельствах клиенту следует подать заявление в банк и узнать, можно ли оформить реструктуризацию кредита. Так он сохранит положительную репутацию, сможет избежать судебных исков, штрафов и начисления пени.Чем реструктуризация отличается от рефинансированияПроцедуры реструктуризации и рефинансирования предназначены для снижения долгового бремени. Но есть особенность, в чем реструктуризация и рефинансирование отличаются друг от друга. Реструктуризация – это реорганизация кредита, изменение условий действующего договора с банком, выдавшим заем. А рефинансированием называется оформление нового займа с более выгодными условиями для погашения имеющегося кредита. За данной услугой заемщики обращаются в сторонние финансовые организации.Если банк отказал в реструктуризации кредита, сотрудники ГК «Содействие» подберут варианты для рефинансирования на выгодных условиях. Вы сможете оплатить текущую задолженность и при желании получите дополнительные средства на личные траты.Реструктуризация кредита нацелена на снижение долговой нагрузки. Есть несколько видов процедуры, банк в персональном порядке принимает решение о том, как лучше реорганизовать кредит. Иногда кредитор может отказать, основываясь на общей финансовой ситуации заемщика. В этом случае стоит обратиться в другие кредитные организации за рефинансированием задолженности. Укажите необходимую сумму к получениюОставьте свой телефон, специалист перезвонит вам в течение 10 минут Тип кредита: Тип кредитаКредит наличнымиРефинансирование кредитовРефинансирование ипотекиКредит под залогПерезалог недвижимостиКредит для бизнесаИпотека РегионМосква / Московская областьДругое Отправить Я принимаю условия Пользовательского соглашения и даю свое согласие на обработку моих персональных данных в соответствии с Политикой конфиденциальностиПоделиться: 00Профиль специалиста Гладкова ЮлияГлавный специалист отдела кредитованияПроконсультирую по вопросам кредитования и рефинансирования. Рассмотрю конкретно Вашу ситуацию и подскажу варианты ее решения. Обратиться к специалистуКомментарии: Комментариев нет Оставьте свой комментарий к этой публикации Отменить ответВаш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены * Сохранить моё имя, email и адрес сайта в этом браузере для последующих моих комментариев.Отправить комментарий Популярные статьи 02.05.2023408260Какие банки не под санкциями: актуальный список на 2023 год 28.02.20233390716Как и где можно рефинансировать микрозаймы 03.06.2023328250Льготная ипотека на вторичку 2023: когда заработает новая программа 13.03.2023243300Семейная ипотека 2023: новые условия и требования 09.08.20232423573Арктическая ипотека 2023: когда запустят и на каких условиях 25.05.2023207050Льготная ипотека для учителей 2023: условия и требования 27.02.2023194980Можно ли рефинансировать автокредит? 10.03.2023180400Автокредит от Сбербанка – какие условия предлагает банк в 2023 14.02.2023135350Рефинансирование с плохой кредитной историей 23.02.2023115300Самозапрет на кредиты: что это и как оформить 14.02.2023113250Как рефинансировать кредитную карту Тинькофф Банка? 11.02.2023104730POS-кредитование: плюсы и минусы Последние статьи 27.09.2023150Какие документы нужны для оформления ипотеки? 26.09.2023390Что такое рефинансирование? 25.09.2023650Созаемщик по ипотеке – кто это и каковы риски? 24.09.20231080Что такое ссуда и чем она отличается от кредита? 23.09.20232010Что делать, если банк требует досрочного погашения кредита? 21.09.20232250Субординированный кредит: условия, плюсы и минусы 20.09.20233140Что такое краудфандинг и можно ли на нем заработать в России? 20.09.20231950Могут ли забрать единственное жилье за долги? 19.09.20231970Как выбраться из долговой ямы? 16.09.20231710ЦБ повысил ключевую ставку до 13%: как это повлияет на кредиты 03.09.20234970Что помимо кредитного рейтинга влияет на ставку по кредиту? 02.09.20234720Где выгодно взять кредит на отпуск?