Что означает повышение ключевой ставки? 06.08.20235960Содержание статьи Почему ЦБ действует жестче, чем от него ожидали?Что дает повышение ключевой ставки?Чем грозит повышение ключевой ставки ЦБ?Как повышение ставки отразится на экономикеКак повлияет на недвижимостьПоследствия для населенияБудет ли еще одно повышение ключевой ставки в 2023?Итоги: повышение ключевой ставки — это хорошо или плохо?Как повышение ключевой ставки влияет на жизнь обычных граждан, почему Центробанк прибегает к этому методу финансового регулирования? Узнаем, что значит повышение ключевой ставки, как реагировать на ее повышение и к чему готовиться гражданам до конца 2023 года.Почему ЦБ действует жестче, чем от него ожидали?В чем суть ключевой ставки? – Центробанк выдает кредиты и принимает от них денежные вклады (депозиты) всем банкам страны под определенный минимальный процент (ключевую ставку). Ставку по плану корректируют восемь раз в год, но возможен при чрезвычайных обстоятельствах и внеочередной пересмотр ключевой ставки.Полученные от ЦБ средства банки выдают в кредит населению, предприятиям, коммерческим структурам или приобретают акции (ценные бумаги), участвуют в торгах на финансовой бирже.Снижение или повышение ключевой ставки ЦБ позволяет банку России регулировать финансовую ситуацию во всех отраслях экономики, сдерживать инфляцию, корректировать распределение средств по приоритетным направлениям развития.Прогнозы многих аналитиков к августу 2023, о постепенном повышении ключевой ставки не оправдались, так как ЦБ сразу поднял ставку на один пункт – с 7.5% до 8.5%. В первую очередь это связано с неутешительным прогнозом роста инфляции, которая уже весной 2023 года существенно ускорилась.Чтобы выйти на плановые показатели инфляции в 4% к началу 2024 года, Центробанк должен остановить падение курса рубля, урегулировать соотношение роста покупательской способности населения с реальными производственными возможностями.В связи с санкциями возникли сложности с импортом и экспортом, отмечается сокращение валютной выручки, что привело к необоснованному росту курса рубля к доллару и евро, спровоцировало рост цен выше прогнозируемых.Что дает повышение ключевой ставки?Повышение ключевой ставки ЦБ в 2023 позволяет финансовому регулятору сбалансировать следующие показатели:стабилизировать курс рубля;корректировать покупательский спрос за счет удорожания товаров;снизить закредитованность населения, повысив проценты по займам;стимулировать приток валюты в страну, укрепить национальную валюту;повысить доходность вкладов, инвестиций, стимулируя долгосрочные капиталовложения граждан и предприятий в «длинные депозиты»;отрегулировать спрос и предложение на рынке недвижимости. Повышение стоимости ипотечного жилья с ростом ключевой ставки ограничит доступность ипотеки для граждан с низкими доходами, остановит рост просрочек, рефинансирования.Повышение ставки остановит рост инфляции, укрепит курс рубля, снизит ажиотажный покупательский спрос и высокую кредитную нагрузку на граждан. Таким образом ЦБ пытается сбалансировать негативные факторы, вызванные внешними причинами (санкции, ограничение экспорта и импорта, сокращение валютной выручки) и стабилизировать внутренний финансовый рынок (проценты по кредитам, депозитам, стоимость товаров и услуг, покупательский спрос).Бесплатная консультация нашего экспертаПроконсультирую по вопросам кредитования и рефинансирования. Рассмотрю конкретно Вашу ситуацию и подскажу варианты ее решения. Получить консультацию Чем грозит повышение ключевой ставки ЦБ?Последствия повышения ключевой ставки для населения и предприятий скорей негативные:проценты по займам и кредитам повысятся, в среднем на 3-5 п.п.;возрастет стоимость товаров и услуг;увеличится безработица;закроются многие малые и средние коммерческие компании;увеличится сумма налогов, пеней, штрафов при исчислении которых учитывается ключевая ставка.Позитивные следствия повышения ключевой ставкирост процентов по вкладам, депозитамповышение прибыльности новых выпусков облигаций, акций, ценных бумагснижение инфляциистабилизация валютного курсаНевозможно рассмотреть весь комплекс факторов, которые влияют на баланс финансовой ситуации в стране. Регулятор сегодня пытается выстроить жесткую схему регулирования финансовых, промышленных и производственных процессов таким образом, чтобы не снизился уровень жизни населения, эффективность работы экономики и финансового сектора.Как повышение ставки отразится на экономикеНа что влияет повышение ключевой ставки Центробанка:на стоимость кредитов – они дорожают;доходность депозитов – проценты по вкладам растут;стоимость товаров и услуг – увеличивается;рост экономики и производства замедляется;инфляция снижается.Дорогие кредиты негативно скажутся на модернизации, развитии предприятий, ограничат капиталовложения коммерческих структур в развитие. Удорожание займов также может спровоцировать массовые увольнения в связи с закрытием небольших коммерческих компаний, которые не смогут справиться с высокой кредитной нагрузкой.Как повлияет на недвижимостьКак повлияет повышение ключевой ставки на недвижимость:стоимость ипотечных кредитов, в том числе льготных повысится;рост продаж снизится в связи с низкой платежеспособностью населения;собственникам вторички придется серьезно пересмотреть цены, скорей всего они будут снижаться;цены на новостройки останутся на прежнем уровне или вырастут незначительно.В целом стоит ожидать снижения активности на рынке недвижимости, так как недорогое кредитное финансирование станет менее доступным.Последствия для населенияЧто означает повышение ключевой ставки для населения:медленный, но стабильный рост стоимости товаров и услуг;повышение процентов и ужесточение условий по потребительским, целевым, ипотечным кредитам;закрытие предприятий, сокращение рабочих мест;медленный рост доходов.Что происходит при повышении ключевой ставки пока трудно прогнозировать. Неизвестно, как отразится решение ЦБ на росте цен, потребительском спросе, так как последствия повышения ключевой ставки станут реально заметны спустя полгода. Также важны и другие регуляторные меры, которые будет принимать ЦБ для достижения целевых показателей инфляции.Будет ли еще одно повышение ключевой ставки в 2023?Повышение ключевой ставки в июле 2023 не последнее, аналитики считают, что до конца года возможно еще два повышения, но не более, чем на 1.5 п.п. – до 9.5%.О том, что ставка будет повышаться еще несколько раз до конца года, если ситуация в экономике страны продолжит ухудшаться, Центробанк сообщил еще в мае 2023 года.Итоги: повышение ключевой ставки — это хорошо или плохо?К чему ведет повышение ключевой ставки ЦБ? – К стабилизации экономики, курса рубля, снижению инфляции.Чем грозит повышение ключевой ставки для россиян? – Удорожанием кредитов, повышением ставок по депозитам, ростом цен и повышением безработицы, снижением покупательной способности.Вкратце – повышение ставки ЦБ для обычных потребителей – скорей негатив, так как приходится больше экономить, меньше тратить. Для экономики страны повышение ставки дает положительный эффект, так как позволяет сбалансировать риски. Укажите необходимую сумму к получениюОставьте свой телефон, специалист перезвонит вам в течение 10 минут Тип кредита: Тип кредитаКредит наличнымиРефинансирование кредитовКредит для бизнесаРефинансирование ипотекиКредит под залогПерезалог недвижимостиИпотека РегионМосква / Московская областьДругое Срок существования бизнесаМенее 6 месяцев6-12 месяцевБолее 12 месяцев Просроченная задолженностьЕстьНет Отправить Я принимаю условия Пользовательского соглашения и даю свое согласие на обработку моих персональных данных в соответствии с Политикой конфиденциальностиПоделиться: 00Профиль специалиста Шмонов ИгорьЗаместитель руководителя отдела кредитованияПроконсультирую по вопросам кредитования и рефинансирования. Рассмотрю конкретно Вашу ситуацию и подскажу варианты ее решения. Обратиться к специалистуКомментарии: Комментариев нет Оставьте свой комментарий к этой публикации Отменить ответВаш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены * Сохранить моё имя, email и адрес сайта в этом браузере для последующих моих комментариев.Отправить комментарий Популярные статьи 09.08.202310920775Арктическая ипотека 2023: когда запустят и на каких условиях 28.02.202310604416Как и где можно рефинансировать микрозаймы 02.05.2023676780Какие банки не под санкциями: актуальный список на 2023 год 03.06.2023666040Льготная ипотека на вторичку 2023: когда заработает новая программа 13.03.2023527020Семейная ипотека 2023: новые условия и требования 15.04.2023435920Госпрограмма «Семейный автомобиль» 2023: сроки, условия и требования 25.05.2023404820Льготная ипотека для учителей 2023: условия и требования 10.03.2023373850Автокредит от Сбербанка – какие условия предлагает банк в 2023 06.07.2023282252Кредит на обучение с господдержкой для студентов: условия и требования к заемщикам 02.04.2023246710Как оформить рефинансирование кредитной карты Альфа-Банка 27.02.2023246260Можно ли рефинансировать автокредит? 30.05.2023244640Рефинансирование ипотеки в ВТБ: условия и ставки в 2023 Последние статьи 02.10.202372780Сервисы по подбору кредитов: плюсы и минусы 01.10.2023129170Что такое банковская гарантия и как ее получить? 01.10.202342700Где взять кредит без справки 2-НДФЛ в октябре 2023 года? 01.10.202332800Чем рассрочка отличается от кредита? 30.09.202336360Сколько кредитов может оформить один человек? 30.09.202331340Плюсы и минусы рефинансирования кредитов 30.09.2023167800Какие документы нужны для рефинансирования ипотеки? 29.09.202326850Что будет, если не платить кредит? 29.09.202337600Где взять займ с убитой КИ? 29.09.202327360Рейтинг лучших кредитных программ осени 2023 года 28.09.202328370Какие банки дают кредит по двум документам? 28.09.202327500Что такое лизинг?