Что лучше: кредитные каникулы или реструктуризация?

Увольнение, снижение заработка, семейные проблемы – при резком и незапланированном сокращение доходов сложно вовремя вносить платежи по кредиту. Если по каким-то причинам нужна отсрочка платежей по займу, то что лучше — реструктуризация или кредитные каникулы?

Узнаем подробно все плюсы и минусы каждого из вариантов, выясним, как можно получить отсрочку платежей по Закону.

В чем разница между реструктуризацией и кредитными каникулами?

Кредитные каникулы – суть такой отсрочки, полное освобождение от платежей на полгода. За это время можно найти другую работу при увольнении, адаптироваться к ситуации, изменившимся условиям.

Важно! Проценты на займ во время кредитных каникул продолжают начисляться. Потом этот долг равномерно распределяется, сумма которую потом надо платить по графику увеличиться. Также продлиться срок кредита.

Что такое кредитные каникулы, которые каждый гражданин может взять согласно ФЗ-106 и какие условия предоставления отсрочки? Получить льготный период по кредиту на полгода, в течение которого можно вообще не платить банку деньги можно если:

• доходы снизились более, чем на 30 процентов;
• кредит был оформлен до марта 2022 года;
• сумма займа соответствует установленным лимитам;
• нет действующей отсрочки, каникул по кредиту или ипотеке.

Важно! Должны быть соблюдены все четыре условия, чтобы банк или МФО одобрили заявку на кредитные каникулы.

Реструктуризация – снижение суммы ежемесячного взноса за счет продления срока договора. Платить по займу можно будет меньшую сумму, но дольше.

В каждом банке могут предложить разные условия реструктуризации ссуды – снизить процентную ставку, предоставить отсрочку на короткий термин – до двух месяцев.

Совет: в сложной ситуации надо общаться с сотрудниками банка, они тоже заинтересованы в выплате кредита. Если предоставить документы о реальном снижении дохода, то можно найти оптимальное решение сложившейся сложной ситуации. Банки сегодня охотно идут навстречу заемщикам.

Преимущества и недостатки кредитных каникул

Кредитные каникулы или реструктуризация кредита – какие плюсы у каникул, положенных гражданам по Закону:

• шесть месяцев заемщик полностью освобождается от выплат по займу;
• если платить по кредиту в период каникул, то все деньги пойдут на оплату самого кредита, а не процентов;
• банк, МФО, КПК обязаны предоставить отсрочку, если соблюдены все условия;
• могут воспользоваться ИП, малые предприятия, если они попадают в перечень отраслей, пострадавших от кризиса (ФЗ-106);
• никаких негативных последствий для кредитной истории, возможности получения других займов.

Кредитные каникулы имеет смысл брать, если финансовая ситуация действительно не позволяет платить по займу, когда доходов вообще нет. Также это хороший шанс на законных основаниях выгодно выплатить большую часть долга, не оплачивая проценты.

Отдельно важно остановиться на кредитных каникулах для мобилизованных и членов их семей (жены, родителей иждивенцев), которые предоставляются согласно ФЗ-377. Преимущества отсрочки:

• действует с 21 сентября 2022, можно взять каникулы на весь период службы плюс еще 30 дней;
• можно полностью приостановить платежи или снизить размер взноса;
• рассмотрение заявки – не больше 5 дней.

Во всем остальном отсрочка по займу для мобилизованных не отличается от обычных кредитных каникул.

Плюсы и минусы реструктуризации

Какие есть недостатки у реструктуризации:

• выплачивать долг придется дольше, так как при уменьшении суммы взноса продлевается срок выплаты ссуды;
• придется заплатить больше процентов, обслуживание долга станет дороже;
• снижение кредитного рейтинга.

О реструктуризации займа проще договориться, особенно по займам, которые не соответствуют условиям предоставления кредитных каникул.

Последствия каникул и реструктуризации для КИ

Многих волнует вопрос, как каникулы или реструктуризация влияют на рейтинг и кредитную историю.

Льготная законная отсрочка (каникулы) никак не влияет на рейтинг заемщика и его КИ. Хотя некоторые банки фиксируют наличие отсрочки, потом одобрить займ будет сложнее.

Реструктуризация однозначно снижает рейтинг платежеспособности заемщика, так как показывает, что человек не может справиться с долговой нагрузкой.

Бесплатная консультация нашего эксперта

Проконсультирую по вопросам кредитования и рефинансирования. Рассмотрю конкретно Вашу ситуацию и подскажу варианты ее решения.

Получить консультацию

Что выбрать: кредитные каникулы или реструктуризация кредита?

При выборе надо руководствоваться в первую очередь собственной финансовой ситуацией – оба варианта отсрочки позволяют снизить долговую нагрузку. Но, если в дальнейшем планируете брать займы, то лучше отдать предпочтение кредитным каникулам, которые не ухудшают КИ.

Для тех, кому банк отказал в льготной отсрочке из-за условий займа – реструктуризация удобный шанс снизить ежемесячный платеж, избежать начисления пени, штрафов и неустоек.

Профессионалы ГК «Содействие» помогут выбрать правильное решение, подготовить необходимые документы, получить одобрение на реструктуризацию, рефинансирование займов, ориентируясь на конкретную финансовую ситуацию, условия кредита.

Кредитные каникулы, реструктуризация – хороший и законный способ снижения долговой нагрузки. Главное знать, как правильно оформить пакет документов, чтобы гарантированно получить одобрение заявки на отсрочку ежемесячных платежей по займу.