Что делать, если банк требует досрочного погашения кредита?

Столкнулись с проблемой – банк требует досрочного погашения кредита? Спокойно, паниковать не стоит, сейчас многие банки в связи с повышением ключевой ставки и ужесточением требований ЦБ пытаются снизить финансовые риски. К сожалению, не всегда законно. Поэтому разберемся – в каких случаях банк имеет право требовать возвратить весь долг и проценты, а когда данные требования незаконны.

Имеет ли банк право требовать вернуть кредит досрочно?

Право банка требовать досрочного погашения кредита предусмотрено в ФЗ-353. И разъяснено в информационном письме ЦБ № ИН-06-59/75. Досрочно вернуть всю сумму долга с процентами и расторгнуть договор займа в одностороннем порядке банк имеет право в следующих случаях:

1. Обязательные платежи просрочены больше, чем на 60 календарных дней на протяжении полугода (последних шести месяцев). Если заем краткосрочный (до двух месяцев), то допустимая просрочка – 10 календарных дней.
2. Заемщик не заключил договор обязательного страхования, предусмотренный в кредитном договоре, по истечению 30 календарных дней и не воспользовался периодом охлаждения, чтобы расторгнуть страховой договор.
3. Доказано нецелевое использование заемных средств. При нецелевом использовании кредита.

Важное условие! Банк обязательно должен уведомить заемщика о своем намерении расторгнуть договор досрочно. А также указать причину, вызвавшую данное решение. На добровольный возврат кредита, уплату процентов, комиссий и сборов заемщику предоставляется 30 календарных дней, с момента получения уведомления.

Некоторые банки и МФО в договоре кредита вносят дополнительные пункты, по которым они имеют право расторгнуть договор раньше срока:

• снижение дохода;
• смена места работы;
• определенная сумма задолженности.

Данные действия признаны ЦБ незаконными, нарушающими права потребителей (ФЗ-2300-1, ст.16). А это значит, что заемщик вправе требовать у банка исключить такие пункты из договора кредита, в случае отказа можно написать жалобу в ЦБ и Роспотребнадзор. Но, к сожалению, это не поможет выгодно оформить нужный кредит.

Если заемщик подписал такой договор, то он согласился с условиями, получая заем, оспорить такие требования будет сложно, но возможно. Поэтому внимательно читайте договор кредита или займа ДО подписания.

Часто банки требуют досрочного погашения кредитов, не имея законных оснований для расторжения договора займа.

Когда нельзя требовать досрочного возврата кредита?

Банк требует досрочный возврат кредита – в каких случаях данные действия незаконны, их можно оспорить:

• доходы заемщика снизились;
• человек сменил место жительства, регистрации, работу, не уведомив об этом банк;
• банку понадобились справки о доходе, составе семьи, выписка из трудовой книжки после подписания договора кредита;
• закрытие вклада, депозитного счета в банке, в котором оформлен заем.

Если получили письмо или уведомление по электронной почте, смс, что банк требует вернуть кредит досрочно, обязательно составьте письменный запрос в банк, чтобы вам обосновали причины досрочного расторжения договора кредита. Письмо отправляйте наложенным платежом с уведомлением о вручении и описанием вложения.

Банк обязан отвечать на все запросы, но запросы по смс и телефону сложно подтвердить, а при посещении офиса сотрудник может отказать дать ответ в письменной форме.

Получить письменное обоснование крайне важно для дальнейшего судебного разбирательства, если банк требует досрочного погашения ипотеки, крупных займов. 

Получив ответ банка, в котором содержаться незаконные обоснования требований досрочного возврата кредита, можно смело оспаривать действия банка в Центробанке, Роспотребнадзоре и в суде.

Когда заемщик может отказаться от досрочной выплаты кредита

Человек имеет полное право отказать банку в требовании расторгнуть договор и вернуть кредит, если:

• заемщик аккуратно выплачивает кредит, не допускает просрочек, долгов;
• в залоге по кредиту нет имущества, стоимость которого изменилась;
• в договоре не указано требование обязательного оформления страховки;
• банк требует вернуть деньги по причине смены места работы, жительства, регистрации, изменения дохода или заработка. 

Обязательно требуйте от банка письменных обоснований расторжения договора кредита.

Бесплатная консультация нашего эксперта

Проконсультирую по вопросам кредитования и рефинансирования. Рассмотрю конкретно Вашу ситуацию и подскажу варианты ее решения.

Получить консультацию

Что делать, если банк требует вернуть кредит, а у вас нет средств?

Когда банк требует досрочно погасить кредит – как правильно поступить:

1. Решайте проблему сразу – уточните законность требований, сумму долга с процентами.
2. Попросите банк пересчитать сумму задолженности.
3. Напишите заявление о реструктуризации кредита.
4. Если в реструктуризации отказали – пишите заявление на расторжение договора займа. После расторжения штрафы и пеня не начисляются.

Важно на законных основаниях продлить срок взыскания всей суммы долга. А также избежать лишнего начисления процентов, штрафов, пени. Для этого надо внимательно изучить договор займа. Опытные финансовые брокеры ГК «Содействие» помогут урегулировать самые сложные финансовые проблемы, оформить рефинансирование любых кредитов, ипотеки, абсолютно законно, оперативно и с выгодой для заемщика.

Любые вопросы по возврату кредитов можно решить в досудебном порядке, если подойти к вопросу правильно, не прятаться от банков, сразу выяснить причину финансовой проблемы и найти оптимальные пути для ее решения.