Биометрия в банке: что это и можно ли от нее отказаться?

Многих интересует вопрос – зачем требуют сдать биометрию в банке, что означает такая цифровая идентификация личных данных и в каких целях может быть использована конфиденциальная информация.

Разберемся в этом вопросе подробно, узнаем рекомендации юристов, сотрудников крупных финансовых учреждений.

Биометрия в банке — что это значит?

Чтобы счетом или банковской картой не могли воспользоваться злоумышленники банк фотографирует клиента или просит предоставить биометрические данные. 

Биометрическая информация – физические данные конкретного человека, формирующие его уникальный портрет, который невозможно подделать. 

Какая биометрия в банке оцифровывается:

• овал лица;
• мимика;
• сетчатка глаз;
• отпечатки пальцев; 
• расположение вен;
• голос;
• ДНК.

Так как при помощи современных технологий можно полностью изменить внешность и голос, то идентификация по фото и кодовой фразе сегодня не может обеспечить полную защиту от мошенников.

Биометрию подделать крайне сложно и очень дорого. Такая идентификация клиента позволяет банкам гарантировать защиту денежных средств своих клиентов.

Согласно ФЗ 115 и 482 банки имеют право выбирать способ идентификации клиента – это может быть сбор биометрических данных или простая фотография.

Зачем банки собирают биометрию

Информация может быть использована для дистанционного открытия клиентом новых счетов, выдачи кредитных и дебетовых карт, осуществления моментальных переводов и платежей. 

Банки без биометрии не могут быстро подтвердить личность клиента, что приводит к задержке кассовых операций, усложняет предоставление финансовых услуг онлайн и в отделении банка.

Авторизация при помощи биометрических данных позволяет защитить денежные средства клиентов от хакерских атак, хищений, оформления кредитов и других финансовых обязательств.

Данные из базы ЕБС доступны во всех регионах России, что очень важно для успешного ведения бизнеса, безопасных взаиморасчетов с контрагентами, покупателями и поставщиками.

Какие данные модальности биометрии существуют в банках 

Какую биометрию собирают банки зависит от выбранного способа классификации данных. Чем больше разных параметров учитывает система, тем надежней защита. Для корпоративных клиентов, юридических лиц, оперирующих крупными суммами, можно выбрать более сложную классификацию данных.

Для биометрии могут быть выбраны разные модальности параметров (набор индивидуальных черт человека, использующихся для идентификации):

• физиология – черты лиц, скан сетчатки, отпечатки пальцев и рисунок вен, ДНК;
• поведение – походка, мимика, ритм печати на клавиатуре, особенности личной подписи.

Для надежности применяется дополнительное комбинирование физиологических характеристик и поведенческих реакций. Например, тембр и ритм, специфика речи, голос человека зависят от особенностей речевого аппарата, возраста, образования.

Что включает биометрия для банка, которую предлагают большинству клиентов:

• скан лица – с определением индивидуальных реперных точек строения черепа;
• снимок сетчатки глаз;
• отпечатки пальцев;
• голосовая идентификация.

Пока система находится в стадии тестирования и разработки, к ней подключены только ряд крупных банков, таких как Сбербанк, ВТБ, Почта банк. Поэтому сбор биометрии может проводиться только при наличии письменного согласия клиента.

Отказ от биометрии в банке допускается Законом, финансовая организация не имеет права отказать такому клиенту в предоставлении услуг.

Способы использования биометрии кредитными организациями

Биометрия клиентов банка позволяет при выдаче кредита моментально проверить кредитную историю, подобрать оптимальный вариант займа, исходя из финансовых возможностей конкретного человека.

При наличии биометрии никто не может взять кредит от вашего имени или подписать любые другие финансовые обязательства – залог, продажу недвижимости, долговые расписки.

Кредитные организации могут быстро проверить наличие у заемщика других кредитов, аккуратность выполнения финансовых обязательств, наличие просрочек.

При наличии биометрии можно дистанционно пользоваться любыми услугами банка, для входа в систему, нужен только мобильный телефон или планшет.

Как сдать биометрию и кто обрабатывает персональные данные?

Биометрия в банке, какие данные нужно предоставить:

• наличие зарегистрированного аккаунта на Госуслугах;
• паспорт и СНИЛС;
• письменное согласие на передачу и обработку данных в ЕБС.

Длительность сбора данных зависит от того, какую биометрию собирает банк, от наличия профессионального оборудования. Клиента попросят сделать несколько вариантов голосовой записи, сфотографироваться. Потом система должна обработать полученные данные и зарегистрировать их в ЕБС. К учетной записи клиента в системе будут привязаны паспортные данные.

Учетная запись биометрии хранится в Единой Биометрической Системе (ЕБС), которая на сегодня обрабатывается и контролируется Ростелекомом.

Возникает резонный вопрос – безопасно ли сдавать биометрию. Частые сообщения о масштабных утечках данных клиентов из банков, страховых компаний не гарантируют спокойствия. Что будет, если такой цифровой профиль будет похищен? Тогда любой сможет получить от моего имени миллионы и доказать свою невиновность будет невозможно.

Разработчики гарантируют несколько уровней защиты биометрических данных:

• биометрия в базе не привязана к данным паспорта, СНИЛС, фамилии;
• данные защищены несколькими методами шифрования, используемыми в ФСБ;
• информация передается только по защищенным каналам;
• проверка проводится по комплексу параметров, с вариативности модальности профиля клиента.

Пока система находится в стадии тестирования, ее надежность и безопасность можно подтвердить только на практике.

Многие банки, отказавшиеся от биометрии, применяют традиционные методы верификации клиентов – фото, двухэтапную аутентификацию с вводом пароля или куар-кода.

Плюсы и минусы банковской биометрии

К преимуществам этого прогрессивного способа авторизации можно отнести:

• моментальное финансовое обслуживание из любой точки мира;
• упрощенное одобрение выгодных кредитных программ;
• большой выбор финансовых продуктов в режиме онлайн.

Но важно учитывать и недостатки:

• система находится на стадии тестирования, возможны сбои, ошибки, сложности с верификацией;
• нет стопроцентных гарантий абсолютной безопасности личных данных;
• алгоритмы идентификации проработаны недостаточно.

Как отказаться от биометрии в банке?

Каждый человек вправе принимать решение – сдавать биометрию или нет. Заставить клиента подписать разрешение на сбор биометрических данных банк не имеет права, как и отказать в предоставлении финансовых услуг, кредита.

Тем не менее банки имеют право требовать наличие фотографии, сделанной в отделении, для открытия счета, выдачи дебетовой или кредитной карты, при предоставлении займов. Моментальное фото, сделанное сотрудником банка – одно из обязательных требований идентификации, установленное финансовым регулятором. Но снимок должен храниться в системе банка, передавать эти данные другим организациям, в ЕБС запрещено.

Можно ли удалить свои биометрические данные из ЕБС? – Да, каждый гражданин РФ имеет право удалить свои данные из системы. Для этого достаточно дистанционно подать заявку на удаление через сайт Госуслуг.

Зная, для чего нужна биометрия в банке, каждый человек вправе решать, оставлять свои данные в системе или нет. Цифровые технологии гарантируют безопасность, скорость и комфортное управление финансами. Мировые тенденции подтверждают быстрое развитие этой отрасли. Но пока в России биометрия находится в стадии тестирования и отладки, как будет обеспечена безопасность и удобство клиентов покажет время.