
В чем разница между ипотекой и жилищным кредитом?
405
0
В банках нередко можно увидеть разделение на ипотечные программы и программы «жилищного» кредитования. С первого взгляда кажется, что это одно и то же: и в том, и в другом случае деньги можно взять на покупку жилой недвижимости. И там, и там большие суммы и длительные сроки. Так есть ли разница, и, если она есть, что лучше?
Что такое жилищный кредит?
В реальности «жилищным» можно назвать любой кредит, полученный на покупку жилья. Это может быть как ипотека, так и заем наличными и даже обычный потребительский кредит, деньги по которому выплачиваются напрямую на счет застройщика или продавца-частника.
Мы позволим себе выделить три вида «жилищных» кредитов:
- Ипотека. Это классическая программа, при которой действуют длительные сроки и невысокие ставки, покупаемая квартира выступает в качестве залога, а для ее покупки приходится собирать первоначальный взнос.
- Целевой потребительский кредит. В этом случае никакого залога и первого взноса не нужно: вы просто оформляете займ, и банк выплачивает деньги продавцу в момент заключения сделки.
- Кредит наличными. Это самый простой вариант: вы просто получаете деньги и покупаете квартиру. Банку не интересно, на какие цели вы оформляете кредит, и куда в итоге потратите полученную сумму.
Что значит «жилищный кредит» в рекламном проспекте или на сайте банка? Если наряду с ним есть отдельные ипотечные программы, то чаще всего речь идет о целевом потребительском кредите. И не более того.
Чем жилищный кредит отличается от ипотеки?
Целевой жилищный кредит сильно отличается от ипотечного:
- Объект недвижимости не выступает залогом. Это значит, что вы можете делать с ним все, что захотите — от капитального ремонта до продажи или дарения.
- Вы не оплачиваете первоначальный взнос. В этом нет смысла. Если у вас есть часть суммы, вы просто отдаете ее покупателю, а остальное берете в банке.
- Вы не можете пользоваться рядом государственных программ. Впрочем, возможно, вы сможете добиться льгот и сократить процентную ставку.
- Так как кредит беззалоговый, к заемщикам предъявляются более высокие требования: вы должны иметь официальную работу, постоянный доход, хорошую кредитную историю.
- Сроки, как правило, меньше, а процентная ставка — выше, чем по ипотеке.
Жилищные кредиты банки выдают все охотнее: новый продукт привлекает все больше заемщиков, которые боятся или не хотят брать ипотеку.
В каких случаях лучше оформлять ипотеку, а в каких жилищный кредит?
Итак, когда лучше взять жилищный кредит? В первую очередь, это отличное решение для тех, кто не готов надолго «замораживать» имущество. Если вы не знаете, как долго будете жить в этой квартире, если хотите совершенно законно сдавать жилье или подарить его кому-то, то лучше не обременять его залогом.
Важное преимущество жилищного кредита — именно отсутствие залога. Если новая квартира будет вашим единственным жильем, будьте уверены — его не изымут, если у вас возникнут проблемы с выплатой. Закон это запрещает делать. Правда, лишь в том случае, если ваше жилье не превышает социальной нормы. Если превышение есть, квартиру могут изъять через суд, продать, затем приобрести новую, в рамках социальной нормы, а остаток направить на погашение долга.
Ипотеку стоит брать, если вы можете воспользоваться льготной программой и сэкономить на процентной ставке. Это хороший вариант и в том случае, если вы покупаете жилье для себя и хотите быть полностью защищены (для этого пригодятся программы страхования — от смерти, потери трудоспособности и даже источника доходов).
Обратите внимание: вы вправе взять жилищный кредит под материнский капитал. Точнее, сначала получить деньги и потратить их на жилье, а затем — погасить маткапиталом часть долга. Это вполне допустимо, правда, чтобы воспользоваться сертификатом, вам придется выделить доли детям.
Проконсультирую по вопросам ипотечного кредитования и рефинансирования. Рассмотрю конкретно Вашу ситуацию и подскажу варианты ее решения.
Получить консультацию
Какие банки выдают жилищные кредиты?
Найти программу целевого жилищного кредита не так просто: еще далеко не все банки готовы выдавать крупные суммы без обеспечения в виде залога. Но новые продукты появляются с каждым днем, и вы можете «попытать счастья» как в крупных организациях, так и в небольших региональных банках.
Предупредим сразу: МФО и другие подобные организации тоже могут выдавать крупные займы. Но пользоваться их услугами мы не рекомендуем: процентные ставки здесь слишком высокие, а залог все-таки часто требуют. Залогом может быть любая другая недвижимость.
Высокие ставки в банках не должны вас сильно пугать: здесь часто проводят реструктуризацию жилищных кредитов, а также предлагают программы рефинансирования. Вы можете снизить ставку через несколько месяцев или лет.
Как получить жилищный кредит: инструкция для заемщиков
Если условия жилищного кредита вас устраивают, и вы готовы вносить платежи с повышенной процентной ставкой, вы без труда оформите его в банке. Разумеется, если соответствуете требованиям:
- стабильное официальное трудоустройство;
- подтвержденный доход (придется принести справку 2-НДФЛ);
- идеальная кредитная история.
Если у вас все в порядке с доходами и кредитной историей, вы можете отправиться в банк:
- Отправьте заявку и дождитесь предварительного одобрения;
- Принесите документы, подтверждающие ваши доходы, трудоустройство и готовность приобрести жилье (это может быть, например, предварительный договор);
- Заполните анкету в отделении банка и дождитесь одобрения. Если кредит одобрят, деньги будут перечислены на счет продавца.
Перед тем, как взять жилищный кредит, внимательно ознакомьтесь с условиями. Если они вас не совсем устраивают, лучше отказаться от затеи и поискать какой-то другой вариант. А еще лучше — обратиться к специалистам из ГК «Содействие». Мы подберем для вас лучшие программы по потребительским кредитам и ипотеке, а также добьемся быстрого одобрения в банке!
Комментарии: Комментариев нет