Стоит ли брать ипотеку в 2023 году?

Тревожные тенденции развития экономики, проблемы строительных компаний и подрядчиков заставляют задуматься — стоит ли в 2023 году брать ипотеку или лучше подождать, пока ситуация немного стабилизируется.

Мнения экспертов и прогнозы тенденций рынка недвижимости, финансового сектора кардинально разделились. Одни советуют брать займ сейчас, пока ставки не взлетели до небес. Другие, наоборот, предупреждают, что Центробанк может пересмотреть ключевые ставки и процент по ипотечным займам существенно вырастет даже для уже оформленных ипотечных договоров.

Конечно, при принятии решения нужно ориентироваться на конкретную ситуацию, но быть в курсе тенденций, аналитики ипотечного рынка не помешает.

Ставки по ипотеке в 2023

На конец марта реальная минимальная ставка по ипотеке 2023 года составляла 10%, средняя 10,5%, максимальная – 12%. Но это средний показатель по рынку, так как банк рассматривает каждую кредитную сделку индивидуально, имеет значение категория жилья, наличие прав на льготные программы займов с государственной поддержкой, платежеспособность заемщика.

Ведущие банки существенно подняли проценты по ипотечным кредитам:

• Сбербанк – 10.9%;
• ВТБ – 10.8%;
• Альфа – 8.7% на вторичку, новостройки – 11.99%;
• Райффайзен – 11%.

Если нет возможности воспользоваться льготными государственными предложениями, то проценты, согласитесь, не маленькие.

Ставки по ипотеке в 2023 году государство пытается снизить при помощи целевого финансирования:

• Станет больше сумма материнского капитала, которым можно оплатить первый взнос 589,6 тыс. на первого малыша и 779 тыс. на следующего ребенка.

Важно! При оплате первого взноса из материнского капитала нужно будет частично внести деньги из собственных средств. Это требование позволяет банкам убедиться в платежеспособности клиента и серьезности его намерений.

• льготную ипотеку под 8% продлят до лета 2024;
• программа для семей с маленькими детьми также будет продлена до середины 2024 года по ставке 6%;
• будет действовать военная ипотека (9.8%);
• программа для специалистов IT сектора (от 4.7%).

В связи с заявлением главы Центробанка об ужесточении регулирования ипотечных займов от застройщиков многие банки пока не спешат формировать портфель заявок по таким займам, что также снижает выбор привлекательных предложений. 

Вопрос с сельской ипотекой под 3% пока остается в подвешенном состоянии, так как Минсельхоз только пообещал, но еще не перевел финансирование программы. Даже Россельхозбанк пока принимает заявки с предъявлением к заемщикам более жестких критериев.

Ипотека на новостройки

Брать ли ипотеку в 2023 на новостройки зависит от нескольких важных фактов:

• субсидирование от застройщика;
• возможность оформления займа по программе господдержки;
• ликвидность имущества, расположение дома, инфраструктура и перспективы развития конкретного района в дальнейшем могут поднять стоимость квадратного метра.

Ставки по ипотеке в банках в 2023, на конец марта следующие:

• Сбербанк – от 10.9%%
• ВТБ – от 10.7%;
• Альфа – от 12%.

Эксперты прогнозируют к середине года рост процентов еще на 1-2 пункта. Вполне стоит ожидать 13% к августу 2023, это с учетом, что больше не будет никаких финансовых потрясений и непредвиденных сложностей в банковской сфере.

Поэтому, если вы давно планировали взять жилье в ипотеку и уже присмотрели новостройку, то лучше это делать сейчас. В крайнем случае не позднее мая 2023.

Ипотека на вторичное жилье

Ипотека на вторичное жилье 2023 – ставки по этим займам, в принципе, не отличаются от процентов на новостройки. Но эти займы банки выдают охотней, а заемщики могут найти хороший вариант по оптимальной стоимости.

В связи со снижением спроса собственники серьезно сократили запросы и хорошую квартиру можно купить по отличной цене, не переплачивая.

Средняя ставка на вторичку колеблется от 10.6 до 12%, что в принципе не отличается от процентов на квартиры в новых домах.

Стоит ли ожидать снижение ставок по ипотечным кредитам в 2023?

Выгодно ли брать ипотеку прямо сейчас или подождать пока ставки снизят? К сожалению, прогнозов на снижение процентных ставок ни один аналитик или эксперт сейчас не даст. Увеличение – да, это вполне ожидаемо и возможно, причем немалое.

 Ипотека в 2023 году и процентная ставка станут больше, причем уже с середины года, а к сентябрю ожидается еще одно повышение. Но точных прогнозов сейчас дать не сможет никто.

Бесплатная консультация нашего эксперта

Проконсультирую по вопросам ипотечного кредитования и рефинансирования. Рассмотрю конкретно Вашу ситуацию и подскажу варианты ее решения.

Получить консультацию

Как изменились требования к заемщикам?

Банки предлагают серьезное снижение ставки по ипотеке в 2023 для своих зарплатных клиентов или заемщиков, которые регулярно пользуются услугами банка. Если финансовая организация уверена в финансовой состоятельности, надежности клиента, то и предложения для него будут по ипотечному займу привлекательными.

Каким категориям заемщиков проще получить льготные условия по ипотеке:

• медикам;
• педагогам;
• военным и работникам силовых структур;
• специалистам ай-ти;
• семьям с двумя и больше детьми;
• государственным служащим.

Старайтесь воспользоваться любой льготной ипотечной программой, пока такая возможность остается. Вполне достаточно, чтобы взять займ выгодно, чтобы один из членов семьи имел право на льготы.

Стоит ли сейчас брать ипотеку и выгодно ли это?

Выгодно ли брать ипотеку в 2023 году – эксперты говорят, что пока да. Что будет дальше прогнозировать сложно. Если не уверены в собственных силах и не располагаете дополнительными финансовыми средствами, то с оформлением займа лучше повременить.

Конечно, давать советы в этом вопросе невозможно – ведь у каждого человека своя ситуация. Кто-то продал квартиру и хочет приобрести более просторное жилье, без расходования сразу крупной суммы денег. У других хороший и стабильный заработок – так почему отказываться от льготных ипотечных предложений банков, которые пока вполне лояльны к заемщикам.

Что будет с рынком ипотечных кредитов в 2023: прогнозы от брокеров

Повышение ставок по ипотеке 2023 будет обязательно, так считают финансовые специалисты. Повышения ожидают к осени 2023, но при условии, что ситуация будет такой, как сегодня. Но это гарантировать невозможно.

Если Центробанк поднимет ключевую ставку, то вырастет и процент по ипотеке – это неизбежно.

Какая ипотека будет в 2023 году – прогнозы риелторов и финансовых аналитиков, брокеров склоняются к ставке в среднем 13%.

Принимая решение по ипотечному займу важно помнить, что все льготные программы рассчитаны до середины 2024 года. Дальнейшее повышение или снижение процентов неизвестно.

В качестве вывода можно сказать одно – на сегодня прогнозы по ипотечному кредитованию дело неблагодарное. Каждый заемщик принимает решение под свою ответственность, с учетом собственных финансовых средств и возможностей.