С какой зарплатой можно взять ипотеку? 17.03.20234750Содержание статьи Какая зарплата должна быть для ипотекиКак учитываются доходы супругов при расчете ипотекиКак рассчитать сумму ипотеку по зарплатеПример 1Пример 2Пример 3Как получить ипотеку с маленькой официальной зарплатойКак получить ипотеку с «серой» зарплатой?Как подтвердить доход при получении ипотеки?Что увеличивает шанс одобрения ипотеки с маленькой заработной платой?Залоговая недвижимость, обеспечивающая ипотечный заем, является ликвидным активом, который можно быстро реализовать в случае невозврата кредита. А первоначальный взнос снижает риск возможных потерь кредитора на периодических спадах стоимости жилья. Поэтому банки готовы кредитовать покупку недвижимости даже при низком заработке заемщика. В статье рассмотрим, какая должна быть зп для ипотеки и как повысить вероятность одобрения.Какая зарплата должна быть для ипотекиБанки зачастую устанавливают ограничение в размере 40% от ежемесячных доходов заемщика, эта сумма станет лимитом ежемесячного платежа по кредиту. Исходя из чего можно предположить, что для заемщика с заработной платой в размере 50 000 ежемесячная оплата по ипотеке не должна превышать 20 000 рублей.Кредит под залог недвижимости обычно предполагает возможность составить график погашения на срок до 30 лет. При таком длительном периоде и низких ставках на ипотечные займы (в сравнении с другими видами кредитования) может быть достаточной даже минимальная зарплата для ипотеки.Чтобы узнать лимит, который банк может одобрить, следует посчитать не только c какой зарплатой дают ипотеку, но и расходы заемщика. Если у заемщика есть дополнительные обязательства, (платежи по другим кредитам, алименты и прочее) их вычитают из этой суммы. Также действующие кредитные карты учитываются при расчете платежеспособности, даже если владелец не пользуется ими. За расчет берут не менее 5% от лимита по кредиткам. Бесплатная консультация Как учитываются доходы супругов при расчете ипотекиСупруги привлекаются в качестве созаемщиков, независимо от уровня дохода основного заемщика и того, какая нужна зарплата для ипотеки. Нажитая в законном браке недвижимость принадлежит мужу и жене, хотя в свидетельстве о регистрации права может фигурировать только основной заемщик. Исключения могут быть только в 3 случаях:Действующий брачный контракт, в котором установлен режим раздельного владения недвижимостью;Нотариально заверенное согласие второго супруга на приобретение недвижимости и заключение кредитного договора без его участия;Отсутствие гражданства РФ у супруга основного заемщика.Супруги, становясь созаемщиками при оформлении займа, значительно повышают шансы на одобрение кредита. Банк учитывает доходы обоих супругов в совокупности, что позволяет увеличить платежеспособность заемщиков. Наличие созаемщика уменьшает риски кредитора и положительно влияет на его решение.Как рассчитать сумму ипотеку по зарплатеБольшинство кредиторов учитывает не только сумму дохода, но и другие факторы, влияющие на платежеспособность. Сложно точно определить, какая должна быть официальная зарплата для ипотеки, так как это зависит от политики лояльности конкретного банка. Но расчет, основанный на максимальном размере ежемесячного платежа, обычно достоверен.Пример 1Заемщик работает на полставки по ТК с официальным заработком в 15 000. Хочет купить квартиру в новостройке за 4 млн рублей. Не состоит в браке, нет иждивенцев и других кредитов, но дополнительных «белых» доходов также нет. Чтобы понять, дадут ли ипотеку с зарплатой 15 000, стоит сделать расчет:кредитный потенциал заемщика составит 6000 рублей (40% от дохода);ставка по ипотеке 12%, размер взноса 20% от стоимости квартиры.Сумма кредита составит 3,2 млн (за вычетом взноса в 800 000 рублей), при максимальном сроке в 30 лет размер платежа будет 32 915 рублей. Отсюда становится ясно, что банк не одобрит ипотеку, если не привлечь созаемщика или не найти другой заработок (подработки, сдача недвижимости в аренду). Максимальная сумма, которую можно взять на приведенных условиях – 600 000 рублей на 30 лет, платеж по ней составит 6 171 рублей.Пример 2Если изменить условия примера выше и предположить, что заемщиков будет двое (муж и жена), у обоих официальная зарплата 20 000, то можно посчитать, дадут ли ипотеку с зарплатой 20 000 рублей. Здесь банк будет считать совокупный доход семьи, и минимальный платеж допускается в пределах 16000 рублей. Тогда максимальная сумма ипотеки сроком на 30 лет составит 1,5 млн рублей.Пример 3Супруги с ребенком, рожденным после 01.01.2018 г., хотят купить новостройку стоимостью в 4 млн рублей. Жена находится в отпуске по уходу за ребенком, получает пособие в 11 000 рублей, муж работает без трудового договора, получает зарплату 40 000 переводом на карту. Проведем расчет, сколько должна быть зарплата чтобы взять ипотеку и какая сумма может быть одобрена в такой ситуации.Вероятно, доход жены не будет учитываться, так как эту сумму семья тратит на несовершеннолетнего иждивенца. Возраст ребенка позволяет претендовать на семейную ипотеку по льготной ставке 6%. При кредитном потенциале около 16 000 рублей максимальный лимит кредита составит 2,7 млн рублей с ежемесячным платежом в 16 187 рублей. То есть супруги смогут купить квартиру, при условии, что внесут 1,3 млн рублей собственных средств (примерно 32%).Бесплатная консультация нашего экспертаПроконсультирую по вопросам ипотечного кредитования и рефинансирования. Рассмотрю конкретно Вашу ситуацию и подскажу варианты ее решения. Получить консультацию Как получить ипотеку с маленькой официальной зарплатойСтоит попросить работодателя предоставить справку по форме банка, где он напишет реальную сумму заработка сотрудника. Но если он откажет, а «белый» доход кредитуемого низкий, есть решение, как взять ипотеку с маленькой официальной зарплатой. Следует обратиться в банки, предоставляющие ипотеку по 2 документам. Обычно для них важен сам факт занятости, а размер дохода готовы указать со слов клиента.Как получить ипотеку с «серой» зарплатой?Для работников, получающих лишь часть от зарплаты официально, а остальное «в конверте», также есть решение, как взять ипотеку с маленькой зарплатой. Можно зарегистрироваться в качестве самозанятого и официально платить налог с «серой» части з/п.Как подтвердить доход при получении ипотеки?Обычно банки требуют от заемщиков предоставление документов о доходах за последние 6-12 месяцев. Это могут быть справки с места работы, налоговые декларации, выписки из банковских счетов и прочее.Что увеличивает шанс одобрения ипотеки с маленькой заработной платой?Помимо вопроса, с какой зарплатой одобряют ипотеку, следует определиться, что может повлиять на одобрение займа. При низком доходе заемщика, его шансы на одобрение ипотеки могут повысить следующие способы:Увеличить срок кредита, чтобы уменьшить размер ежемесячного платежа (но в этом случае переплата будет выше);Искать кредитора с более лояльными условиями. Банки склонны одобрять большие суммы участникам зарплатных проектов, держателям депозитов и постоянным клиентам;Заложить другую собственность, направив полученную сумму на увеличение первоначального взноса. Так размер ежемесячного платежа снизится, но повысится кредитная нагрузка;Привлечь созаемщика с высоким доходом. Участие в заявке члена семьи с высоким официальным доходом увеличит вероятность одобрения;Снизить кредитную нагрузку. Рекомендуется закрыть кредитные карты и погасить небольшие задолженности перед оформлением крупного кредита;Следить за своим кредитным рейтингом в БКИ и не допускать просрочек;Подавать заявку после отработанных 6-12 месяцев на текущем месте работы.ГК «Содействие» предлагает помощь в оформлении ипотеки даже при небольшой зарплате. Специалисты компании подбирают оптимальные предложения от партнеров, учитывая финансовые возможности заемщика. Клиенты, подавшие заявку на кредит через брокера, имеют большие шансы одобрение займа на лучших условиях. Компания поможет оформить ипотеку с низким доходом и испорченной КИ.Получение ипотечного кредита с низким доходом возможно, но требует тщательной подготовки и оценки финансовых возможностей. Помимо вопроса, сколько должна быть зарплата, чтобы дали ипотеку, важно соблюсти и другие факторы, повышающие платежеспособность. Для увеличения шансов на одобрение кредита необходимо иметь хорошую кредитную историю, оптимизировать свои текущие долги и иметь дополнительные источники дохода. Укажите необходимую сумму к получениюОставьте свой телефон, специалист перезвонит вам в течение 10 минут Тип кредита: Тип кредитаКредит наличнымиРефинансирование кредитовРефинансирование ипотекиКредит под залогПерезалог недвижимостиКредит для бизнесаИпотека РегионМосква / Московская областьДругое Отправить Я принимаю условия Пользовательского соглашения и даю свое согласие на обработку моих персональных данных в соответствии с Политикой конфиденциальностиПоделиться: 00Профиль специалиста Чанышева МарияГлавный специалист отдела кредитованияПроконсультирую по вопросам кредитования и рефинансирования. Рассмотрю конкретно Вашу ситуацию и подскажу варианты ее решения. Обратиться к специалистуКомментарии: Комментариев нет Оставьте свой комментарий к этой публикации Отменить ответВаш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены * Сохранить моё имя, email и адрес сайта в этом браузере для последующих моих комментариев.Отправить комментарий Популярные статьи 02.05.2023408300Какие банки не под санкциями: актуальный список на 2023 год 28.02.20233391116Как и где можно рефинансировать микрозаймы 03.06.2023328290Льготная ипотека на вторичку 2023: когда заработает новая программа 13.03.2023243330Семейная ипотека 2023: новые условия и требования 09.08.20232423873Арктическая ипотека 2023: когда запустят и на каких условиях 25.05.2023207060Льготная ипотека для учителей 2023: условия и требования 27.02.2023194980Можно ли рефинансировать автокредит? 10.03.2023180410Автокредит от Сбербанка – какие условия предлагает банк в 2023 14.02.2023135350Рефинансирование с плохой кредитной историей 23.02.2023115300Самозапрет на кредиты: что это и как оформить 14.02.2023113250Как рефинансировать кредитную карту Тинькофф Банка? 11.02.2023104730POS-кредитование: плюсы и минусы Последние статьи 27.09.2023160Какие документы нужны для оформления ипотеки? 26.09.2023390Что такое рефинансирование? 25.09.2023650Созаемщик по ипотеке – кто это и каковы риски? 24.09.20231080Что такое ссуда и чем она отличается от кредита? 23.09.20232010Что делать, если банк требует досрочного погашения кредита? 21.09.20232250Субординированный кредит: условия, плюсы и минусы 20.09.20233140Что такое краудфандинг и можно ли на нем заработать в России? 20.09.20231950Могут ли забрать единственное жилье за долги? 19.09.20231970Как выбраться из долговой ямы? 16.09.20231710ЦБ повысил ключевую ставку до 13%: как это повлияет на кредиты 03.09.20234970Что помимо кредитного рейтинга влияет на ставку по кредиту? 02.09.20234730Где выгодно взять кредит на отпуск?