Почему Сбербанк отказывает в ипотеке?

Ситуация, когда Сбер отказал в ипотеке знакома многим заемщикам. Но в последнее время. В связи с ростом льготного ипотечного кредитования, непростых ситуаций во взаимоотношениях с банком становится больше.

По каким причинам чаще всего Сбербанк отказывает в одобрении ипотечного займа и с какими «подводными рифами» может столкнуться заемщик на стадии покупки недвижимости?

Часто ли Сбербанк отказывает в ипотеке?

Сбер не дает ипотеку, если заемщик вызывает сомнения у банка в плане платежеспособности, дисциплинированности, перспективности. Не секрет, что банки всесторонне анализируют каждого заемщика, причем алгоритмы проверки у каждой финансовой организации могут существенно отличаться.

Чтобы не портить свой кредитный рейтинг и не расстраиваться, перед подачей заявки надо: объективно оценить свои возможности, проверить по пунктам, подходите ли вы по всем условиям, которые выдвигает банк.

Почему Сбер отказал в ипотеке: ТОП причин

Могут ли отказать в сделке Сбербанк ипотека? – Да, могут, банк имеет право отказать в кредитовании на любом этапе оформления сделки. Поэтому важно заранее позаботиться о том, чтобы не было неприятных ситуаций.

Причины, по которым Сбер отклоняет заявки на стадии первого рассмотрения:

1. Зарплата не соответствует требованиям банка. Ежемесячный платеж по ипотеке не должен превышать 50 процентов совокупного дохода семьи. На оценку дохода влияет наличие в семье маленьких детей, иждивенцев, инвалидов. Обычно для таких категорий заемщиков требуется, чтобы платеж не превышал 35% общего дохода семьи в месяц.
2. Проблемы с кредитной историей – были просрочки, досрочное погашение займов, реструктуризация или рефинансирование долгов. Но это не главный критерий при одобрении, ипотеку вполне могут одобрить, но процентная ставка для таких категорий клиентов будет выше на 1-2 пункта.
3. Есть вопросы к предоставленным документам – часто люди стараются показать завышенный доход, покупают справки о зарплате. Если обман откроется, то банк может отказаться от кредитования на любой стадии оформления ипотеки.
4. Закредитованность – есть несколько незакрытых займов, кредитных карт. Перед подачей заявки постарайтесь оставить одну или две кредитки, рассчитайтесь с небольшими займами.
5. Здоровье – при выдаче ипотеки банк оценивает возраст, состояние здоровья заемщика. Если человек серьезно болен, то никто не даст ему в долг крупную сумму денег на длительный срок, так как в любой момент он может по объективной причине прекратить оплачивать кредит.
6. Сбер одобрил ипотеку и потом отказал – значит проблема в недвижимости, которую планируется купить. Банк проверяет квартиру или дом по разным базам, в том числе и закрытым. Вполне может выясниться, что в квартире прописан человек, который находится в заключении или недвижимость несколько раз была под обременением. Также банк может узнать о планах реновации, строительства, которые снизят ликвидность и стоимость квартиры. При малейших сомнениях в прозрачности сделки, правах собственности на недвижимость банк отзовет ипотечный кредит.
7. Частая смена работы – важный критерий, который говорит о дисциплинированности клиента. 
8. Проблемы с законом – штрафы, судебные иски, обязательства по алиментам.

Это только несколько причин, по которым Сбер может отказать в ипотеке на этапе рассмотрения заявки. Иногда на принятие решения могут влиять совершенно неожиданные причины: внешний вид заемщика, неуверенность, поведение человека при беседе с сотрудником банка, отсутствие постоянной регистрации, частые переезды, длительные командировки.

Из-за чего Сбербанк отказывает в ипотеке после ее одобрения?

Сбер отказал в ипотеке перед сделкой – такие жалобы стали появляться все чаще. Но, при рассмотрении оказывалось, что не все так просто и сразу обвинять банк в том, что он подвел заемщика не стоит.

Например, женщина сообщила, что ипотеку сначала одобрили. Потом отказали уже на стадии оформления квартиры в БТИ. Причина отказа оказалась очень интересной – раньше это была ее квартира, которую она продала, потом снимала, а впоследствии решила приобрести в ипотеку. Согласитесь, ситуация странная, и не удивительно, что банк отказал в кредите, когда выяснил историю недвижимости.

При одобрении ипотеки банк проверяет предоставленные сведения и если все нормально, то одобряет заявку. Но потом человек начинает искать недвижимость, которую хочет купить, далее она будет проходить тщательную проверку службой безопасности банка, как и продавец квартиры или дома.

Почему Сбер отказывает в ипотеке после одобрения:

• проверка квартиры дала отрицательный результат – низкая ликвидность, проблемы с правом собственности, обременения;
• выяснилось, что клиент предоставил недостоверные данные о доходах, составе семьи, скрыл информацию, которая влияет на дальнейшую выплату долга;
• при оформлении льготного займа с господдержкой позже выяснилось, что заемщик не соответствует критериям;
• человек оформил несколько кредитов, в том числе в МФО после одобрения ипотечного займа.

Специалисты рекомендуют согласовывать все вопросы досконально на стадии одобрения. Особенно ситуацию со страховкой, оценкой недвижимости, другими обязательными платежами и комиссиями. Некоторые считают, что банк часто настаивает на оформлении страховки в аккредитованных Сбером компаниях, у которых стоимость страхования существенно выше. 

Решить эту проблему можно сразу:

• подберите заранее квартиру;
• приложите к заявке на ипотеку оценку независимой экспертизы сторонней фирмы;
• сразу уведомите банк, что будете оформлять страховку в конкретно выбранной вами компании.

Все согласования условия с банком оформляйте письменно, пусть на каждом документе стоит подпись сотрудника, что данный вопрос согласован и одобрен.

Как узнать причину отказа в банке?

Причину выяснить в банке практически нереально. Все финансовые организации, и Сбер не исключение, дают стандартные отписки, с нейтральной формулировкой. Если по вине банка клиент понес материальные затраты, то можно обратиться с иском в суд для возмещения издержек.

Только в суде, на стадии рассмотрения дела, можно будет узнать причины отказа в ипотеке. В других случаях выяснить причину можно у сотрудника банка, но не всегда такая стратегия дает результат. Банки имеют право по Закону не сообщать причины отказа и этим, естественно пользуются.

Большой минус, что отказ в ипотеке может негативно сказаться на кредитной истории. Чтобы этого не случилось надежней и выгодней обращаться за помощью в оформлении ипотеки к опытным финансовым брокерам.

Бесплатная консультация нашего эксперта

Проконсультирую по вопросам кредитования и рефинансирования. Рассмотрю конкретно Вашу ситуацию и подскажу варианты ее решения.

Получить консультацию

Что делать, если Сбер отказал в ипотечном кредите?

Отказали в ипотеке в Сбербанке, что делать:

• проверить, по каким критериям был дан отказ и постараться исправить ситуацию – закрыть лишние кредитки, рассчитаться с небольшими кредитами, штрафами, долгами по ЖКХ и налогам;
• постараться улучшить кредитную историю – можно взять несколько экспресс кредитов и аккуратно их выплатить;
• предоставить залоговое обеспечение – недвижимость, земельный участок, автомобиль;
• привлечь созаемщиков или поручителей.

Может ли сбербанк отказать в ипотеке? – Да, но это не единственный банк в России, который предлагает выгодные условия кредитования. Вполне можно найти подходящие кредитные программы в других банках и на более выгодных условиях. Сделать это будет проще, быстрее и выгодней, если обратиться к опытным специалистам ГК «Содействие». В компании подберут несколько вариантов ипотеки на оптимальных условиях, с учетом финансовой ситуации, возможностей и пожеланий конкретного заемщика.