Почему могут отказать в ипотеке: главные причины отказа

Приобретение жилья в кредит – для многих семей единственное решение, чтобы купить свою квартиру. Не дали ипотеку? Сразу опускать руки, расстраиваться, не нужно – это не окончательный приговор. Заявку можно подать повторно, и она будет одобрена. Узнаем, как подготовиться, исправить допущенные ошибки, гарантировано получить одобрение ипотечного кредита.

Кому не дают ипотеку?

Гарантированный отказ в ипотеке дают гражданам, которые просто не смогут оплачивать крупный долгосрочный заём по разным причинам:

• низкие доходы;
• крупные задолженности, судебные иски по другим займам, обязательствам;
• банкротство;
• возраст – старше 65 лет.

Но есть и другие критерии, по которым можно получить отказ.

Причины отказа в ипотеке

Финансовые организации не должны объяснять, почему отклоняют заявки. Поэтому лучше заранее исключить возможные препятствия.

Поддельные сведения в документах

Обязательно проводится тщательная проверка данных, предоставленных заемщиком, по всем внутренним и закрытым базам – налоговая, финансовая история, платежи. Банк не одобряет ипотеку, если найдены даже небольшие несоответствия в документах.

Важно! При обнаружении сознательной подделки справки о доходе, залоговом имуществе, семейном положении данные клиента вносятся в «черный список». После этого взять любой кредит в другом банке станет проблематично.

Ошибки и неточности в документах

Могут ли отказать в ипотеке, если все заполнено правильно, но есть одна или две неточности? – Все зависит от характера ошибки. Если неправильные данные не влияют на критерии для одобрения (описка в адресе электронной почты), то это не критично.

Данные, которые важно указывать корректно:

• справка о доходах с подписями, данными, письменной расшифровкой суммы ежемесячного дохода;
• информация о залоговом имуществе;
• паспортные данные, регистрация, СНИЛС, выписка из налоговой.

Важно! Сотрудник банка может расценить ошибки и неточности, как сознательный обман. Поэтому внимательно проверяйте все цифры, подписи, контактные данные.

Доходы не отвечают требованиям банка

Стабильный доход – основной критерий для одобрения ипотеки. 

Важно. В среднем, обязательный платеж по графику должен составлять не более 50 процентов от дохода заемщика в месяц.

Если все банки отказали в ипотеке, то стоит пересмотреть сумму займа, так как ваш доход не соответствует установленным критериям. Можно выбрать квартиру подешевле или увеличить срок ипотечного кредита, чтобы ежемесячный взнос стал меньше.

Можно привлечь созаемщиков или указать другие стабильные доходы – сдача в аренду квартиры или дома, подработка, вклады, рента.

Высокая финансовая нагрузка

Даже при высоких заработках, хорошей кредитной истории у заемщика могут быть дополнительные денежные обязательства:

• незакрытые кредиты;
• поручительство по чужим долгам;
• открытые кредитные карты.

Часто можно слышать жалобы, что нужна ипотека, Сбербанк отказал при большой зарплате и наличии залогового имущества.

Банк при скоринге учитывает все обязательные расходы существующие и возможные. Поэтому закройте кредитные карты, проверьте погашение взятых ранее кредитов (данные о закрытии должны быть внесены в базу кредитных историй), погасите штрафы, долги по налогам, коммуналке.

Плохая кредитная история

Банку важно убедится в надежности клиента – кредитная история наглядно показывает ответственность, платежеспособность заемщика. В базе фиксируются все данные по ранее взятым и выплаченным ссудам, соблюдение графика платежей, наличие задолженностей, пени и штрафов.

Чтобы улучшить кредитную историю, нужно взять несколько небольших займов и аккуратно, вовремя их погасить.

Иногда при проверке кредитных отчетов можно выявить ошибки – задолженности, просрочки платежей, которых не было. Есть возможность инициировать проверку и уточнение данных – подать заявку в бюро кредитных историй или инициировать уточнение данных в судебном порядке.

Задолженности в налоговой и других органах

Почему не дали ипотеку – налоговая, ГИБДД или управляющая компания внесли вас в базу должников. Перед подачей заявки обязательно проверьте наличие неоплаченных штрафов, пени, задолженностей по алиментам, ЖКХ.

Если против заемщика возбуждено судебное разбирательство, исполнительное производство, то в предоставлении ипотечного кредита скорей всего откажут.

Состояние здоровья заемщика

Не одобрили квартиру в ипотеку, возможно ваше состояние здоровья не устроило банк. Что влияет на получение положительного решения:

• наличие инвалидности;
• длительное лечение, частое оформление больничных;
• беременность.

Специальная проверка состояния здоровья заемщика проводится в обязательном порядке.

Отказ на этапе одобрения недвижимости

Отказали в одобренной ипотеке, причина – проверка приобретаемой недвижимости. Жилье должно соответствовать следующим критериям:

• не подлежит сносу, реконструкции, расселению;
• отсутствие ареста и других обременений;
• наличие межевания земельного участка;
• отсутствие неузаконенной перепланировки;
• удовлетворительное техническое состояние.

Важно. Закажите предварительную оценку недвижимости, чтобы быть уверенным в том, что она соответствует критериям ипотечного кредитования.

Какие еще могут быть причины для отказа?

В каких случаях отказывают в ипотеке, если с документами, доходами все в порядке:

• неуверенность заемщика;
• непрезентабельный внешний вид;
• отсутствие счетов в конкретном банке;
• нет прописки, только регистрация;
• с клиентом сложно связаться;
• работодатель вызывает подозрения – наличие финансовых претензий, компания внесена в «черный кредитный список».

Важно, чтобы у сотрудника банка сложилось о заемщике благоприятное впечатление, уверенность в том, что клиенту можно доверять.

Почему отказывают в ипотеке после ее одобрения?

Отказали в ипотеке после одобрения – значит были обнаружены дополнительные сведения, которых не было ранее:

• возбуждение уголовного дела, финансовых претензий;
• увольнение;
• выявлен подлог в предоставленных документах;
• взяты еще кредиты, ссуды, займы в МФО.

Банк вправе отказать в ипотечном кредитовании на любом этапе без указания причин. Выяснить, почему получен отказ зачастую просто невозможно.

Бесплатная консультация нашего эксперта

Проконсультирую по вопросам кредитования и рефинансирования. Рассмотрю конкретно Вашу ситуацию и подскажу варианты ее решения.

Получить консультацию

Когда можно снова подавать заявку на ипотеку?

Подавать следующую заявку в тот же или другой банк лучше через 2 месяца после отклонения первой. За это время можно устранить причины, вызвавшие отказ и получить одобрение. Ипотека после отказа вполне может быть одобрена другим или тем же банком.

Чтобы быть уверенным в одобрении проще и надежней обратиться к опытным финансовым специалистам ГК «Содействие», знакомым с тонкостями и особенностями, важными нюансами, выгодными программами ипотечного кредитования.

Можно выгодно взять ипотеку с привлечением материнского капитала, семейную, для собственников бизнеса, без подтверждения дохода или по сделке между родственниками. Брокер компании проверит и подготовит необходимые документы, подберет выгодные предложения по ипотеке с гарантированным одобрением, ориентируясь на финансовые возможности, ситуацию конкретного клиента.

Важно знать заранее, по каким причинам банки чаще всего отказывают в ипотечном кредитовании, чтобы правильно подготовить нужные документы. Всегда есть возможность правильно подготовить пакет документов на ипотеку, устранить причины для отказа и получить одобрение займа.