Ограничения и риски льготной ипотеки: 7 недостатков ипотечных программ с господдержкой 09.07.202314040Содержание статьи Минусы ипотеки с господдержкойИз-за низких ставок по ипотеке растут цены на недвижимостьЛьготная программа господдержки позволяет купить недвижимость только в новостройкеРастет общая закредитованностьОграничения не позволяют взять ипотеку разным категориям работающих гражданНебольшая сумма займа по госпрограммамУвеличивается цена на ремонт квартирБанки повышают стоимость кредитных продуктовИтоги: как льготные программы влияют на ипотечный рынок?Для многих категорий заемщиков продлены сроки государственной поддержки при оформлении ипотечного займа. Но есть минусы льготной ипотеки, которые негативно сказываются на остальных программах ипотечного займа и много недоработок в законодательстве, не позволяющие полноценно использовать весь потенциал льготного государственного финансирования.Предполагается, что льгота поможет молодым семьям и отраслевым специалистам быстрее приобрести собственное жилье. Но в итоге практически все заемщики сталкиваются с бюрократическими сложностями, волокитой, неожиданными требованиями при оформлении льготы.Минусы ипотеки с господдержкойСпустя несколько лет выдачи льготных ипотечных займов можно подробно обсудить и проанализировать основные недостатки финансовой программы и предостеречь заемщиков от непредвиденных рисков и сложностей, которые обязательно будут при оформлении льготной ипотеки.Из-за низких ставок по ипотеке растут цены на недвижимостьАналитика рынка недвижимости показывает, что с момента утверждения и начала выдачи льготных ипотечных займов существенно возросли цены на недорогую недвижимость. Стоимость небольших квартир с января выросла на 8%, но это не предел, до конца 2023 года строители, риелторы прогнозируют рост стоимость до 12-15%.В итоге подорожание полностью нивелирует низкую процентную ставку по ипотеке, так как возрастает ежемесячный регулярный платеж и нужно больше платить на первоначальный взнос.Если рассматривать в качестве взноса материнский капитал, то его индексация не успевает за ростом цен на недвижимость, так как пересчет на индекс инфляции проводится в конце года.Льготная программа господдержки позволяет купить недвижимость только в новостройкеМинусы ипотеки с господдержкой – можно приобрести недвижимость только в новостройке или в строящемся доме. Но, в связи с ростом стоимости недвижимости купить квартиру нужного метража в хорошем районе становится сложнее:приходится выбирать среди предложений, которые не устраивают по многим параметрам;ограничен выбор новостроек, так как банки заключают договора с небольшим количеством застройщиков;в новостройке всегда нужно делать ремонт «под себя» — это дополнительные затраты.Плюс в том, что сейчас рассматривается возможность предоставления льготного ипотечного кредитования на вторичном рынке. Бесплатная консультация Растет общая закредитованностьМногие граждане РФ поспешили оформить ипотеку на льготных условиях, но рост зарплат не соответствует показателям инфляции. Поэтому многим придерживаться графика платежей по ипотеке становится все сложнее.Доля ипотеки в общей кредитной нагрузке составляет 50% — это много для турбулентности на рынке трудоустройства, занятости населения. Гражданам со средним заработком становится все сложнее вовремя оплачивать кредиты по ипотеке.Ограничения не позволяют взять ипотеку разным категориям работающих гражданЛьготные программы имеют много ограничений, которые не позволяют людям с хорошей зарплатой и стабильным доходом взять ипотечный займ на нужных условиях:установленные лимиты по заработной плате (120 тыс. и 70 тыс. для ай-ти отрасли), для учителей и врачей от 35 тыс. часто не соответствуют реально получаемым зарплатам как в столицах, так и по регионам;возрастной предел для Дальневосточной ипотеки в 35 лет также отсекает наиболее платежеспособных заемщиков. Только к 35 – 40 годам человек может наработать опыт и стаж, получать зарплату, которая позволяет переехать в другой регион и стать востребованным специалистом;отдельная боль – сельская ипотека, субсидирование этой программы ведется по остаточному принципу. Важно успеть вовремя подать заявку. Чтобы попасть в список счастливцев, которым хватило выделенного финансирования.План ЦБ – снизить или убрать первый платеж по льготной ипотеке вряд ли поможет привлечь больше заемщиков, так как банки неохотно одобряют такие займы и могут для профилактики рисков поднять ставки на 1-2 процентных пункта или предусмотреть дополнительные страховки, увеличивающие стоимость кредита.Небольшая сумма займа по госпрограммамЛимиты на сумму льготной ипотеки явно недостаточны:лимит по сумме займа для Москвы и СПб в 12 млн позволяет купить квартиру в спальном районе. Недвижимость в районах, приближенных к центру, с хорошей инфраструктурой на сегодня стоит в пределах 25 млн – разница цен существенная;для регионов лимит в 6 млн также часто не позволяет купить квартиру, которая нужна, выбор существенно ограничен;лимиты на строительство, приобретение участка 3 млн с удорожанием материалов и работ также не позволяют воспользоваться льготой в полном объеме.В итоге заемщику приходится выбирать квартиру меньшей площади и в не в том районе, в котором нужно.Увеличивается цена на ремонт квартирЦены на стройматериалы, строительные работы также растут, в среднем на 20%, но на некоторую отделку, особенно импортного производства, стоимость выросла в разы.Качество и квалификация строительных бригад оставляют желать лучшего, а работа профессионалов с гарантией стоит недешево. После покупки квартиры, чтобы отпраздновать новоселье, придется потратиться и на ремонт.Банки повышают стоимость кредитных продуктовЕсли есть выбор – льготная ипотека или обычная программа жилищного кредитования, то заемщик, естественно выбирает более дешевый кредит. Банк теряет прибыль, его кредитные ипотечные продукты остаются невостребованными. Чтобы компенсировать убытки, многие банки идут на удорожание займов разными способами:повышают процент на другие кредиты (потребительские, целевые);вводят обязательные страховки;делают платным обслуживание кредитных карт, сокращают льготный беспроцентный период;становится меньше процент по вкладам, депозитам.В сухом остатке получается, что, поддерживая строителей и рынок недвижимости, льготные ипотеки с господдержкой серьезно влияют на остальные программы кредитования, делают многие финансовые программы дороже, менее выгодными.Бесплатная консультация нашего экспертаПроконсультирую по вопросам кредитования и рефинансирования. Рассмотрю конкретно Вашу ситуацию и подскажу варианты ее решения. Получить консультацию Итоги: как льготные программы влияют на ипотечный рынок?Льготные ипотеки с господдержкой – основные недостатки:существенно дорожает недвижимость в новостройках и строящихся домах, намного больше, чем показатели инфляции;купить квартиру можно только в новостройке;лимит суммы льготы не позволяет приобрести нужный вариант недвижимости;растет закредитованность, так как рост зарплат не соответствует инфляции, сокращается рынок труда;уровень зарплат не соответствует требованиям льготных ипотечных программ;дорожают другие кредиты, что сказывается на закредитованности населения, повышает риски роста задолженностей, просрочек;повысился процент реструктуризации, рефинансирования ипотечных займов;стоимость ремонта и материалов резко возросла.Но не все так плохо – есть и положительные моменты. Планируется распространить льготную ипотеку на вторичную недвижимость, многие застройщики предлагают варианты субсидированной ипотеки по минимальным ставкам. Продление льготного государственного субсидирования поддержит строительную отрасль, обеспечит рабочие места. Налоговые поступления в бюджет. Укажите необходимую сумму к получениюОставьте свой телефон, специалист перезвонит вам в течение 10 минут Тип кредита: Тип кредитаКредит наличнымиРефинансирование кредитовКредит для бизнесаРефинансирование ипотекиКредит под залогПерезалог недвижимостиИпотека РегионМосква / Московская областьДругое Срок существования бизнесаМенее 6 месяцев6-12 месяцевБолее 12 месяцев Просроченная задолженностьЕстьНет Отправить Я принимаю условия Пользовательского соглашения и даю свое согласие на обработку моих персональных данных в соответствии с Политикой конфиденциальностиПоделиться: 01Профиль специалиста Чанышева МарияГлавный специалист отдела кредитованияПроконсультирую по вопросам кредитования и рефинансирования. Рассмотрю конкретно Вашу ситуацию и подскажу варианты ее решения. Обратиться к специалистуКомментарии: Комментариев нет Оставьте свой комментарий к этой публикации Отменить ответВаш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены * Сохранить моё имя, email и адрес сайта в этом браузере для последующих моих комментариев.Отправить комментарий Популярные статьи 09.08.202310814475Арктическая ипотека 2023: когда запустят и на каких условиях 28.02.20239278216Как и где можно рефинансировать микрозаймы 02.05.2023667170Какие банки не под санкциями: актуальный список на 2023 год 03.06.2023653240Льготная ипотека на вторичку 2023: когда заработает новая программа 13.03.2023515580Семейная ипотека 2023: новые условия и требования 15.04.2023429440Госпрограмма «Семейный автомобиль» 2023: сроки, условия и требования 25.05.2023398670Льготная ипотека для учителей 2023: условия и требования 10.03.2023361980Автокредит от Сбербанка – какие условия предлагает банк в 2023 06.07.2023270162Кредит на обучение с господдержкой для студентов: условия и требования к заемщикам 27.02.2023240510Можно ли рефинансировать автокредит? 02.04.2023238640Как оформить рефинансирование кредитной карты Альфа-Банка 30.05.2023235720Рефинансирование ипотеки в ВТБ: условия и ставки в 2023 Последние статьи 02.10.202361140Сервисы по подбору кредитов: плюсы и минусы 01.10.2023118220Что такое банковская гарантия и как ее получить? 01.10.202337250Где взять кредит без справки 2-НДФЛ в октябре 2023 года? 01.10.202326020Чем рассрочка отличается от кредита? 30.09.202329390Сколько кредитов может оформить один человек? 30.09.202327410Плюсы и минусы рефинансирования кредитов 30.09.2023151140Какие документы нужны для рефинансирования ипотеки? 29.09.202322640Что будет, если не платить кредит? 29.09.202332510Где взять займ с убитой КИ? 29.09.202322670Рейтинг лучших кредитных программ осени 2023 года 28.09.202322420Какие банки дают кредит по двум документам? 28.09.202323700Что такое лизинг?