На какой срок выгоднее брать ипотеку? 27.02.202344280Содержание статьи На какой срок дают ипотеку?Стоит ли брать ипотеку на длительный срок?Преимущества и недостатки длительной ипотекиВыгодно ли брать ипотеку на короткий срок?Преимущества и недостатки краткосрочной ипотекиНа какой срок лучше брать ипотеку?Стоит ли обращаться к ипотечным брокерамЗаключениеПокупая недвижимость под банковский заем важно правильно рассчитать выгодный срок ипотеки. Большинство кредитов под залог выплачивают аннуитетными платежами, поэтому более длительный срок приводит к переплате по процентам. Но оформляя договор на короткий период заемщик рискует высокой кредитной нагрузкой. Стоит также учитывать снижение покупательной способности денег в результате инфляции. В статье рассмотрим, как учесть все факторы и на какой срок можно взять ипотеку с выгодой для себя.На какой срок дают ипотеку?Предложения большинства банков рассчитаны на период от 1 года до 30 лет. Принимая решение, какой срок ипотеки выгоднее, берут в расчет доходы клиента, стоимость квартиры и размер первоначального взноса. По сроку действия договора принято классифицировать ипотеку следующим образом:До 10 лет – краткосрочная.10-20 лет – среднесрочная.20-30 лет – долгосрочная.Срок ипотеки определяется финансовыми возможностями клиента, ежемесячный платеж не должен превышать 40% от дохода. Важен также возраст заемщика – в зависимости от условий продукта, на момент расчета он не должен быть старше 65-70 лет. Бесплатная консультация Стоит ли брать ипотеку на длительный срок?Увеличение срока снижает сумму ежемесячного платежа, что повышает шансы на одобрение заявки. За длительный период деньги могут обесцениться из-за инфляции, а недвижимость вырасти в цене, что нивелирует потери на переплате. Но оформлять договор на максимальный срок ипотеки менее выгодно.Преимущества и недостатки длительной ипотекиК преимуществам можно отнести следующие факторы:увеличение срока снижает размер платежей до более комфортного уровня;небольшой платеж уменьшает риск неуплаты при ухудшении финансовой ситуации;длительный срок снижает кредитную нагрузку и позволяет взять больший заем.Главные недостатки длительной ипотеки:большая переплата по процентам;нельзя предугадать стоимость жилья на длительном отрезке времени;психологический гнет нахождения в статусе должника.К косвенным рискам можно отнести обременение в виде залога. Выбирая, какой максимальный срок ипотеки подойдет для клиента, важно понимать, что проведение сделок с залоговой недвижимостью будет затруднительно. Если со временем семья заемщика пополнится, и он захочет расширить жилплощадь, сначала придется выкупить закладную у банка.Бесплатная консультация нашего экспертаПроконсультирую по вопросам ипотечного кредитования и рефинансирования. Рассмотрю конкретно Вашу ситуацию и подскажу варианты ее решения. Получить консультацию Выгодно ли брать ипотеку на короткий срок?Определив, какой минимальный срок ипотеки допустим по финансовым возможностям заемщика, стоит рассмотреть краткосрочный вариант. При этом ежемесячный платеж не должен занимать существенную долю в бюджете. Иначе любая затруднительная ситуация (потеря работы, заболевание, рождение ребенка) может привести к невыполнению обязательств по кредиту.Преимущества и недостатки краткосрочной ипотекиЧтобы решить, какой срок ипотеки выгоден, стоит оценить достоинства и недостатки займа на небольшой период.Плюсы и минусы краткосрочной ипотекиминимальная переплата по процентамболее низкая ставка по кредитубыстрый выкуп недвижимости из залогадля одобрения краткосрочной ипотеки нужно доказать высокий доходпридется вносить большие платежиесли понадобится увеличить срок, придется проводить реорганизацию займаВ случаях, когда не хватает небольшой суммы до полной стоимости квартиры, стоит просчитать варианты оформления потребительского кредитования. Ставка по займам без оформления залога может быть выше, но недвижимость будет в собственности без обременения.На какой срок лучше брать ипотеку?Прежде чем решить, на сколько выгодно брать ипотеку, стоит учесть, что при улучшении финансового положения в любое время можно вернуть долг. Более выгодно вносить досрочные платежи в первой половине срока действия договора. В этот период доля процентов в ежемесячном платеже превышает сумму, направляемую на погашение «тела» кредита. Пример расчета на заем в 1 млн рублей по ставке 10,4% на 15 лет:Без досрочных погашений переплата составит 977 858,87 рублей.С досрочным погашением в 10 0000 рублей через 5 лет кредитования: 917 936,09 рублей.С досрочным погашением в 100 000 рублей на 15 году кредитования: 944 230,89 рублей.Закон запрещает банкам препятствовать досрочному погашению кредита. Согласно ГК РФ (ст. 809 и 810) и ФЗ №353, клиент имеет право полностью или частично выплатить заем с опережением графика платежей в договоре.Важно! Следует уведомить кредитора в письменном виде или через ЛК онлайн-банка и внести необходимую сумму на счет для списания средств.В банке можно попросить предварительный расчет платежей и полной стоимости кредита на несколько разных периодов. В таблице ниже приведена сумма переплаты по процентам, в зависимости от того, какой срок погашения ипотеки был выбран. Рассчитывались суммы по ставке 10,4% за ипотеку в 1 млн рублей:СрокПлатежИтоговая сумма5 лет21 4441 286 6407 лет16 8091 411 95615 лет10 9921 978 56020 лет9 9172 380 08030 лет9 0733 266 280Переплата по займу на 5 лет составит 286 640 рублей, тогда как при максимальном периоде кредитования 2 266 280 рублей. Но увеличение срока кредитования может быть оправдано уменьшением платежа почти в 2,5 раза. Однако, разница размера ежемесячного платежа при сроке в 15 и 30 лет составит всего 1 919 рублей, а переплата по процентам выше на 1 287 720 рублей.Стоит ли обращаться к ипотечным брокерамВыбирая, как выгоднее брать ипотеку, стоит обратиться за решением к профессиональным брокерам. Клиент сэкономит время на заполнении анкет в нескольких банках – достаточно подать одну заявку, а специалисты компании подберут оптимальное решение по указанным параметрам. Партнеры брокера нередко предлагают более выгодные условия, чем по прямому обращению в банк.В ГК «Содействие» подберут ипотечную программу по пожеланиям клиента и помогут даже в нестандартных для банков сделках. Консультант компании подскажет оптимальное решение и предложит варианты для заемщиков с плохой КИ.ЗаключениеПринимая решение, на сколько лет выгодно брать ипотеку, важно хорошо обдумать финансовые возможности, планы семьи и перспективы рынка недвижимости в регионе. Срок выплаты ипотеки свыше 15 лет может быть нецелесообразным из-за большой переплаты по процентам. Но окончательное решение стоит принимать после ознакомления с персональным расчетом в банке. Укажите необходимую сумму к получениюОставьте свой телефон, специалист перезвонит вам в течение 10 минут Тип кредита: Тип кредитаКредит наличнымиРефинансирование кредитовКредит для бизнесаРефинансирование ипотекиКредит под залогПерезалог недвижимостиИпотека РегионМосква / Московская областьДругое Срок существования бизнесаМенее 6 месяцев6-12 месяцевБолее 12 месяцев Просроченная задолженностьЕстьНет Отправить Я принимаю условия Пользовательского соглашения и даю свое согласие на обработку моих персональных данных в соответствии с Политикой конфиденциальностиПоделиться: 00Профиль специалиста Чанышева МарияГлавный специалист отдела кредитованияПроконсультирую по вопросам кредитования и рефинансирования. Рассмотрю конкретно Вашу ситуацию и подскажу варианты ее решения. Обратиться к специалистуКомментарии: Комментариев нет Оставьте свой комментарий к этой публикации Отменить ответВаш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены * Сохранить моё имя, email и адрес сайта в этом браузере для последующих моих комментариев.Отправить комментарий Популярные статьи 28.02.202313117016Как и где можно рефинансировать микрозаймы 09.08.202311037875Арктическая ипотека 2023: когда запустят и на каких условиях 02.05.2023685130Какие банки не под санкциями: актуальный список на 2023 год 03.06.2023683700Льготная ипотека на вторичку 2023: когда заработает новая программа 13.03.2023541280Семейная ипотека 2023: новые условия и требования 15.04.2023445210Госпрограмма «Семейный автомобиль» 2023: сроки, условия и требования 25.05.2023411960Льготная ипотека для учителей 2023: условия и требования 31.05.2023399070Рефинансирование кредита в Сбербанке в 2023 году: условия и нюансы 10.03.2023389890Автокредит от Сбербанка – какие условия предлагает банк в 2023 06.07.2023299352Кредит на обучение с господдержкой для студентов: условия и требования к заемщикам 02.04.2023257950Как оформить рефинансирование кредитной карты Альфа-Банка 30.05.2023257460Рефинансирование ипотеки в ВТБ: условия и ставки в 2023 Последние статьи 02.10.202391000Сервисы по подбору кредитов: плюсы и минусы 01.10.2023145410Что такое банковская гарантия и как ее получить? 01.10.202352000Где взять кредит без справки 2-НДФЛ в октябре 2023 года? 01.10.202339420Чем рассрочка отличается от кредита? 30.09.202341800Сколько кредитов может оформить один человек? 30.09.202337220Плюсы и минусы рефинансирования кредитов 30.09.2023196110Какие документы нужны для рефинансирования ипотеки? 29.09.202330860Что будет, если не платить кредит? 29.09.202343330Где взять займ с убитой КИ? 29.09.202331500Рейтинг лучших кредитных программ осени 2023 года 28.09.202333060Какие банки дают кредит по двум документам? 28.09.202331540Что такое лизинг?