Можно ли оформить ипотеку по доверенности?

В обычной жизни есть много ситуаций, которые требуют решения финансовых вопросов в дистанционном режиме. Длительные командировки, зарубежные поездки, другие независящие от человека факторы. Рассмотрим вопрос – возможна ли ипотека по доверенности от одного из супругов или членов семьи, поручителей и реально ли оформить такой займ дистанционно.

Можно ли взять ипотеку по доверенности?

Обычно доверенность на оформление ипотеки выписывают на одного из супругов, который имеет время заниматься решением всех документальных вопросов. Но все же практически все банки настаивают на том, чтобы при подписании ипотечного договора заемщик присутствовал лично.

Можно ли брать ипотеку по доверенности? Законом такие действия не запрещены, но банки вправе сами принимать решение, так как они рискуют своими деньгами. В случае с ипотекой, в отличие от обычных кредитов, ситуация немного другая, так как недвижимость остается в залоге у банка в качестве залога и гарантии возврата денежных средств.

Согласно ст. 20 ФЗ N 102 оформлять ипотечные займы можно на основании нотариально заверенного документа (доверенности). Но для банка нужно предоставить документальные подтверждения. Что иначе оформить ипотечный займ нет возможности:

• справки с места работы, места прохождения службы, подтверждающие обязательное пребывание человека в определенном месте без права выезда;
• письменные свидетельства родных и знакомых об отношениях в семье;
• свидетельства о рождении детей;
• личный разговор сотрудника банка с заемщиком, выдавшим доверенность, по скайпу, с подтверждением личности человека третьими лицами и документально.

Имея доверенность на ипотеку от супруга договориться об оформлении ссуды можно, но это будет крайне сложно, так как банки не хотят связывать себя обязательствами с такими рискованными кредитами. Ведь заемщик в любой момент может отозвать доверенность и банку столкнется со сложностями возврата денежных средств.

Также можно обратиться к фирме-партнеру, сотрудничающей с конкретным банком. Такие компании занимаются подготовкой необходимых документов для оформления ипотечного кредита. Именно с такими компаниями нужно обсуждать вопрос – будет ли действительна доверенность на оформление ипотеки и как ее оформить правильно, в соответствии с требованиями конкретного банка.

Доверять компаниям однодневкам, обещающим легкое и быстрое оформление ипотеки без проблем, только при наличии доверенности не стоит, так как это сложный юридический процесс, который включает несколько этапов оформления.

Порядок оформления ипотеки по доверенности

Доверенность на получение ипотеки заполняется на бланке, выданном банком, в котором указаны все интересующие финансовую организацию вопросы. 

Есть три важных пункта оформления сделки, которые надо учитывать, оформляя ипотеку по доверенности:

• доверитель должен обязательно присутствовать лично при заключении сделки – никаких исключений по данному пункту финансовые организации не предусматривают;
• если не соблюдено право последней подписи на договоре купли продажи, то такой документ считается недействительным;
• кредитная комиссия просто не рассматривает заявки на ипотеку, поданные по доверенности, по Закону банки имеют на это право.

Поэтому оформление ипотечного займа по доверенности – дело хлопотное, дорогостоящее и редко приводящее к положительному результату.

Но есть много вариантов, когда человек может дистанционно решить много юридических и документальных вопросов с оформлением ипотечного займа и свести к минимуму посещение отделений банка и других государственных инстанций.

Как подать онлайн-заявку на ипотеку?

Лучше подавать заявку на ипотечный займ в свой банк, в котором получаете зарплату или имеет расчетный счет. Выбираете финансовую организацию, которая предлагает оптимальные условия кредитования, заполняете несложную анкету на сайте банка и ждете звонка сотрудника, который сообщит об отказе или одобрении займа.

Совет: важно помнить, что большое количество заявок и большое количество отказов отрицательно сказывается на кредитной истории и злоупотреблять дистанционным сервисом не желательно.

Какие документы нужны?

Для оформления ипотечного займа необходимо предоставить:

• паспорт, СНИЛС, ИНН;
• документы, подтверждающие постоянный доход (справка о зарплате, выписка со счета);
• при оформлении займа по госпрограмме надо документы, подтверждающие право на льготу – свидетельства о рождении детей, документы на недвижимость в сельской местности;
• данные о приобретаемой квартире – экспертная оценка стоимости, права собственности.

В каждом конкретном случае банк может попросить другие подтверждающие какие-либо факты документы.

Можно ли взять ипотеку по генеральной доверенности? – Нет, этот документ дает право на оформление отдельных документов от имени доверителя, но подписывать договор заемщик должен лично.

Процесс оформления ипотеки

Оформление ипотеки происходит в несколько этапов:

• подача заявления на кредит;
• одобрение банком выдачи займа;
• подготовка документов по квартире, дому – оценка, право собственности, состояние, на это предоставляется на три месяца;
• подписание договора займа;
• оформление недвижимости в Госреестре;
• передача жилья в залог банку до полной выплаты кредита.

Если все правильно оформлено, о весь процесс приобретения квартиры или дома в ипотеку занимает не более трех – четырех месяцев.

Какие трудности могут возникнуть?

Часто задаваемый вопрос — можно ли оформить ипотеку по генеральной доверенности? К сожалению, нет – генеральная доверенность общий документ, не учитывающий важные вопросы, касающиеся финансовых обязательств, взаимоотношений между банком и заемщиком.

Доверенность на рефинансирование ипотеки также дает право только на оформление отдельных документов, но для подписания договора заемщик должен лично посетить отделение банка, чтобы поставить свою подпись на договоре.

Бесплатная консультация нашего эксперта

Проконсультирую по вопросам ипотечного кредитования и рефинансирования. Рассмотрю конкретно Вашу ситуацию и подскажу варианты ее решения.

Получить консультацию

Что делать, если банк отказывается выдать ипотеку по доверенности

Банк имеет полное право отказать выдавать займ на основании доверенности, но есть много других вариантов оформления кредита дистанционно. Конечно, можно обратиться для решения вопроса в ЦБ РФ или в Роспотребнадзор, но это долгий не всегда результативный путь.

Оптимальное решение – обратиться за помощью к опытным финансовым брокерам, которые изучив конкретную ситуацию могут найти оптимальное решение проблемы. Но выбирать компанию важно внимательно, необходимо, чтобы фирма была официально аккредитована для предоставления таких финансовых посреднических услуг.