
Лизинг недвижимости для физических лиц: что это и как работает
200
0
Сложности на финансовом рынке, высокие проценты по ипотечным кредитам требуют поиска новых, нестандартных решений. Лизинг вместо ипотеки – в чем выгода этого предложения для покупателей?
Аналитики прогнозируют, что уже в 2023 году спрос на такую недвижимость существенно повысится. Причины объяснимы – минимум бюрократии, большой выбор привлекательных предложений и низкая финансовая нагрузка. Разберемся в этом вопросе подробно.
Основные особенности лизинга жилья
Лизинг – приобретение квадратных метров, квартиры, дома, гаража или офисных, производственных помещений в длительную аренду с правом последующего выкупа.
Важные особенности лизинга недвижимости:
- простое и быстрое оформление – не требуется много подтверждающих доход документов, достаточно паспорта, СНИЛС, ИНН;
- договор заключается не с банком, а с лизинговой компанией – поэтому не требуется искать поручителей, залоговое обеспечение;
- окончательная стоимость недвижимости фиксируется на момент заключения договора и остается неизменной;
- можно выбрать удобные условия оплаты – помесячно или поквартально;
- есть возможность по договоренности, выкупить квартиру досрочно, без штрафов, комиссий;
- в течение всего времени аренды налог на имущество оплачивает лизинговая компания.
Важно! Жилье, приобретенное в лизинг, в отличие от ипотеки, до полного выкупа остается в собственности компании. При банкротстве фирмы она может разорвать договор, покупка квартиры не состоится.
Какую недвижимость можно купить на условиях лизинга
Приобрести недвижимость при помощи этого финансового инструмента могут юридические и физические лица. Компании специально ранжируют предложения, которые могут быть востребованы конкретными покупателями недвижимости.
Согласно ФЗ 164 и статье 666 ГК РФ к жилой недвижимости, предоставляемой в лизинг, относятся:
- квартиры;
- апартаменты;
- загородные дома и коттеджи;
- дачные домики;
- таунхаусы.
Можно ли купить квартиру в лизинг с возможностью самостоятельного выбора объекта недвижимости? – На условиях аренды с правом выкупа реализуются квартиры двух категорий – с низкой ликвидностью или дорогая, элитная недвижимость.
Жилье в престижных районах, которое можно быстро продать и сразу получить прибыль, застройщики в лизинг не отдают. Элитные дома за десятки миллионов сложно реализовать, как и квартиры в удаленных районах, имеющие проблемы с транспортной доступностью, инфраструктурой.
Чаще всего в лизинг предлагаются квартиры на вторичном рынке, в старом жилом фонде или расположенные в неудачном месте (рядом с трассой, заводом, в районе с плохой транспортной развязкой).
Чем лизинг отличается от ипотеки?
Лизинг и ипотека в чем разница и на какие принципиальные моменты важно обратить внимание:
- Ипотека – это покупка квартиры в долгосрочный кредит, который заемщик берет у банка. Договор составляется между банком и покупателем. Лизинг – длительная аренда с выкупом. Фирма приобретает жилье у застройщика или банка, а потом предоставляет его в долгосрочную аренду с последующим правом выкупа. Участники договора – лизинговая компания и покупатель;
- Договор лизинга заключается сроком на 10 лет, не более. Ипотеку можно оформить на 20 – 25 лет;
- Жилье, купленное в ипотеку, сразу после оформления документов переходит в собственность покупателя. Лизинговая квартира на протяжении всего срока аренды принадлежит компании лизингодателю, только после выплаты всей суммы жилье по договору купли-продажи передается в собственность покупателю;
- Лизинг в отличие от ипотеки менее зарегулирован, компании предлагают гибкие условия ежемесячных взносов, разные размеры первоначального разового платежа.
Можно ли взять квартиру в лизинг, если банки отказывают в ипотечном кредитовании? – Да, с частной компанией проще договориться, чем с банком.
Важно! Процентные ставки по лизингу недвижимости выше, чем по ипотеке.
Проконсультирую по вопросам ипотечного кредитования и рефинансирования. Рассмотрю конкретно Вашу ситуацию и подскажу варианты ее решения.
Получить консультацию
Как работает схема лизинга с жилой недвижимостью?
Что такое лизинг квартиры простыми словами:
- фирма приобретает квартиру у застройщика или банка;
- покупатель заключает с этой фирмой договор аренды жилья с условием, что когда он выплатит стоимость квартиры, она будет передана ему в собственность;
- при заключении сделки нужно уплатить первоначальный взнос, который составляет от 10 до 40 процентов от общей стоимости квартиры;
- ежемесячно вносится установленная арендная плата плюс дополнительная сумма, идущая в счет покупки квартиры;
- когда вся сумма за квартиру выплачена, по договору купли-продажи она переходит в собственность покупателя;
- если арендатор не выполняет взятые на себя обязательства, то договор может быть расторгнут с выплатой штрафных санкций и неустоек;
- если компания лизингодатель обанкротится, то сделка расторгается, с возмещением денежного ущерба.
Законодатели планируют в этом году смягчить и усовершенствовать правила предоставления жилья в аренду с последующим выкупом, обеспечив защиту прав покупателей недвижимости.
Преимущества и недостатки лизинга
Минусы лизинга недвижимости для физических лиц:
- при банкротстве компании лизингодателя жилье заберут в счет оплаты его долгов;
- квартира будет стоить дороже.
Законодательство по данным сделкам с недвижимостью пока недостаточно урегулировано – много спорных юридических нюансов.
Как купить квартиру в лизинг?
Выбираете компанию или банк, которые предлагают покупку жилья на условиях аренды с правом выкупа. Подбираете нужный вариант жилья. Оформляете договор, для этого нужен только СНИЛС и паспорт. Оплачиваете первый взнос и авансовый платеж. Сделка состоялась – можно въезжать в новую квартиру.
Что выгоднее: лизинг или ипотека?
Общая стоимость квартиры, приобретаемой на условиях лизинга, в итоге получается дороже – страховка, налоги, расходы компании будут включены в стоимость.
Важно! Налоговый вычет по процентам на квартиры, приобретенные в лизинг не распространяется.
Когда выгоднее оформить ипотеку
Выбирая между двумя вариантами, лизинг или ипотека, гражданам, имеющим стабильный подтвержденный доход и залоговое имущество, надежней и проще оформить ипотечный кредит. Такая сделка юридически и законодательно надежно защищена от непредсказуемых рисков.
ГК «Содействие» поможет подобрать и оформить выгодную ипотечную программу с использованием материнского капитала, семейную или бизнес ипотеку на самых выгодных условиях, с низкой процентной ставкой и гарантированным одобрением.
В каких случаях выгоднее купить квартиру в лизинг
Лизинг – отличное решение для покупателей, которым сложно доказать свою платежеспособность документально. Это хороший выход, если нет залогового имущества, постоянного места работы, невозможно улучшить кредитную историю или просто хочется убедиться в качестве и комфорте проживания в конкретном доме, микрорайоне.
Итоги: лизинг недвижимости – да или нет?
Перед тем, как приобрести квартиру в лизинг, реально оценивайте свои финансовые возможности, а также внимательно выбирайте компанию лизингодателя.
В связи с удорожанием ипотеки, снижением доходов многие застройщики уже в первом квартале 2023 года начали обсуждать передачу в лизинг новостроек среднего ценового сегмента, в престижных микрорайонах.
Важно! Внимательно следите за обновлением предложений жилья от разных компаний – сейчас каждую неделю появляются новые, весьма выгодные и перспективные предложения.
Комментарии: Комментариев нет