Льготная ипотека под 2 процента годовых: условия и требования к заемщикам

Какие основные требования и условия ипотеки под 2% с льготной государственной поддержкой, которую предлагаю ведущие банки страны молодым специалистам, семьям, владельцам земельных участков Дальнего Востока для покупки ипотечной недвижимости.

Как оформить, на что можно потратить, какие документы нужны, а также важные нюансы, которые серьезно влияют на одобрение ипотечного кредита?

Что это за госпрограмма?

Программа, субсидируемая государством, направлена на поддержку строительной отрасли, стимулирование переезда молодых специалистов на Дальний Восток, улучшение жилищных условий жителей региона.

Льготная ипотека под 2 процента стартовала в 2019 году. Ее планировали выдавать до 2025 года, но так как программа пользовалась популярностью у молодых семей, то продлили срок выдачи льготы до 2030 года. В 2023 на финансирование выделено 70 млрд. рублей.

Приобрести недвижимость или оформить ипотеку на строительство можно только в Дальневосточном ФО.

Финансируется программа фондом «Дом РФ» — институт жилищного развития возместит банкам, выдающим дальневосточную ипотеку, недополученный объем прибыли.

Условия Дальневосточной ипотеки

Программа ипотека под 2 процента поддерживается крупными банками, ипотечный займ можно оформить во всех регионах России на следующих условиях:

• ставка не больше 2%, средняя 1.2-1.7%;
• от 300 тыс. до 6 млн.;
• от года – до 20 лет;
• первый взнос – минимум 15%, можно частично оплачивать средствами материнского капитала;
• обязательная страховка на недвижимость.

Программа действует для всех 11 округов дальневосточного региона. Принимается в качестве залога любая недвижимая собственность, зарегистрированная в любом регионе России.

Важно! Ипотека под 2 процента в России, важные условия – льгота не распространяется на рефинансирование ипотеки, оформленной в дальневосточном округе.

Еще одно правило, о котором надо знать – если гражданин выступал в качестве заемщика, созаемщика, поручителя по программе ипотека под 2 процента в России, то в дальнейшем воспользоваться этой льготой повторно он не сможет.

Ставки и сумма кредита

Дальневосточная ипотека под 2% – условия:

• максимальный процент по кредиту – не больше 2%;
• банки имеют право за счет своих средств снижать ставку – сегодня средний процент, предлагаемый банками 0.9 – 1.3%.
• Ипотека под 2 процента в Москве предлагается банками по разным процентным ставкам:
  • Азиатско-Тихоокеанский банк – от 1.5%;
  • Дальневосточный банк – от 0.9%;
  • МТС – от 0.9%;
  • Промсоцбанк – от 1.2%;
  • Открытие – от 1.3%;
  • Новикомбанк – от 1.4%;
  • Промсвязьбанк – от 1.5%;
  • ВТБ – от 1.5%;
  • Газпромбанк – от 1.5%;
  • Совкомбанк – от 1.99%.
• сумма кредита – от 300 тыс. – до 6 млн.

При отказе от страховки ставка может повысится на 1 процент. Если заемщик не регистрируется в приобретенной квартире или доме, то ставку могут повысить до действующей ставки ЦБ + 4%. На сегодня это 7.5 + 4 = 11.5%.

Кто может оформить Дальневосточную ипотеку

Дальневосточная ипотека под 2% годовых – условия, которым должны соответствовать заемщики:

• возраст – не старше 35 лет;
• семьи с детьми или без – главное условие, чтобы супруг или супруга заемщика были не старше 36 лет;
• неполная семья (отец или мать) не старше 35, с одним или несколькими детьми до 18 лет;
• собственники, оформившие дальневосточный гектар – в этом случае ограничений по возрасту нет, но есть другое условие – супруг или супруга владельца бесплатного гектара должны стать созаемщиками (поручителями) по льготной ипотеке.

Одинокие граждане без семьи и детей смогут воспользоваться льготной ставкой 2% только в случае строительства дома на полученном от государства бесплатно дальневосточном гектаре.

Важно! Заемщик должен переехать на постоянное место жительство в регион, где приобретается недвижимость и официально зарегистрироваться на купленной по льготной ипотеке жилплощади.

Что можно купить по Дальневосточной ипотеке

Ипотека под 2 процента для Дальневосточников позволяет приобрести следующие виды недвижимости:

• квартира в новостройке, строящемся доме от застройщика или юридического лица;
• недвижимость на вторичном рынке, но только в сельской местности. Разрешена покупка дома или квартиры у физических лиц собственников;
• строительство дома на полученном бесплатном гектаре или приобретение земельного участка под строительство, ведение приусадебного хозяйства.

Основное требование – недвижимость расположена на территории Дальневосточного региона.

Какие банки дают ипотеку под 2 процента?

Ипотека для молодой семьи под 2 процента выдается многими банками РФ, но условия каждый банк предлагает разные. На размер ставки по кредиту влияет наличие залоговой недвижимости в любом регионе РФ, размер дохода, первоначальный взнос, оформление страховки жизни и здоровья.

Условия в Сбербанке

Ипотека под 2 процента – условия Сбербанка:

• базовая ставка – 3%, минимальная – 1.7%, средняя 2.3-2.4%;
• при оформлении страховки жизни и здоровья – процент снижается на 1 пункт;
• первый взнос – 15%;
• 300 тыс. – 6 млн;
• термин займа — до 20 лет.

Возраст заемщика по программе гектар на Дальнем Востоке – от 21 года, для семей – 18-36 лет, для переселенцев из зоны СВО, работников медицины и образования – от 18 лет.

Дальневосточная ипотека под 2 процента от Сбербанка выдается через сервис «ДомКлик», на сайте можно подать заявку и рассчитать приблизительные условия займа.

Условия в Россельхозбанке

Россельхозбанк ипотека под 2 процента – основные условия выдачи займа:

• минимум – 1.3% (для бюджетников), минимум для остальных категорий заемщиков – 1.7%, средняя – 1.6-1.9%;
• 300 тыс. – 6 млн;
• до 20 лет.

При отказе от страхования жизни + 1%.

Если заемщики не попадают по возрастному цензу под критерии дальневосточной ипотеки они могут воспользоваться программой сельской ипотеки банка по ставке – 3%, которая действует по всей территории РФ.

Бесплатная консультация нашего эксперта

Проконсультирую по вопросам кредитования и рефинансирования. Рассмотрю конкретно Вашу ситуацию и подскажу варианты ее решения.

Получить консультацию

Как взять ипотеку под 2% годовых?

Как получить ипотеку под 2 процента:

• выбрать банк, условия которого вам подходят, лучше обращаться в банк, в котором оформлен счет (дебетовый или зарплатный);
• заполнить небольшую анкету заявление;
• дождаться звонка специалиста банка и приглашения для согласования деталей и оформления договора. Сотрудник банка проинформирует, на каких условиях одобрили займ. Одобрение кредита действительно в течение 60 рабочих дней;
• подготовить необходимые документы;
• прийти в офис банка для согласования деталей;
• оформить договор займа и заняться поиском недвижимости;
• средства на приобретение квартиры или дома, после подписания договора будут переведены на счет заемщика в течение 3-7 дней, зависит от банка;
• после приобретения квартиры ее нужно оформить в Росреестре в качестве залога банку.

В течение трех – шести месяцев заемщик должен прописаться в купленной квартире или доме, переехать жить в регион на постоянное место жительства, работы.