Какие банки дают семейную ипотеку?

Программа «Семейная ипотека» рассчитана на период до 01.07.2024 г. и позволяет воспользоваться господдержкой с условиями, доступными широкому кругу заемщиков (в том числе гражданам, работающим как ИП и самозанятые). Дополнительным преимуществом является возможность использовать маткапитал или субсидию для многодетных, чтобы снизить размер задолженности. В статье рассмотрим, в каком банке выгоднее семейная ипотека и как получить лучшее предложение по такому кредиту.

Где выгоднее взять семейную ипотеку?

Данная программа используется как государственная помощь в приобретении жилья для семей, воспитывающих двоих и более детей или ребенка, рожденного с 01.01.2018 г. по 31.12.2023 г., или с ребенком-инвалидом до его 18-летия. Программа поддержки помогает приобрести недвижимость на условиях, регулируемых постановлением №2485.

Прежде чем принять решение, в каком банке самая выгодная семейная ипотека, следует изучить предложения от крупных кредиторов. Большинство из них позволяет взять средства сверх лимита программы, если платеж по займу не превысит 40-50% от ежемесячных доходов заемщика, используя комбинированную ставку. По семейной ипотеке в 2023 г. ставки в банках не превышают 5-6% годовых. Сумма лимита кредитуется по льготному тарифу, средства сверх него – по базовой ипотечной ставке финансовой организации.

При выборе кредитора стоит сравнить размер переплаты по займу, узнать минимальную сумму, которую заемщик должен внести из личных средств. Окончательное решение, какой процент по семейной ипотеке банк может предложить заемщику, зависит от населенного пункта, где приобретается жилье. Возможны дополнительные услуги, способные повлиять на полную стоимость кредита (комплексное страхование, комбинированная ставка, способ регистрации сделки и прочее). Базовые условия следующие:

Ниже рассмотрим, какие банки выдают семейную ипотеку и основные положения для ее оформления.

Важно! Срок подачи заявки на участие в программе может быть продлен в частном порядке до 31.12.2027 г., если в семье появится ребенок-инвалид, недееспособность которого была установлена после 31.12.2023 г.

Альфа-Банк

Семейная ипотека Альфа-Банк рассчитана на покупку жилья в новостройках, а также государственное субсидирование выделяют для покупки вторички на территории сельских агломераций ДФО. Кредитная организация отличается быстрым сроком рассмотрения заявок.

Основные условия семейной ипотеки Альфа-Банка следующие: ставка от 5,8% годовых, для оформления не потребуется подтверждение дохода и сбор справок, заем выдают по 2 документам. В офис понадобится прийти только один раз, на подписание договора, все остальные процедуры могут быть выполнены дистанционно.

Банк «Открытие»

Семейная ипотека банка Открытие подходит для семей, готовых оформить заем по ставке от 5,5%, доступно оформление по 2 документам без подтверждения дохода. Семьи с материнским капиталом могут направить сертификат для уменьшения суммы кредита, в качестве первоначального взноса или для досрочного погашения.

ВТБ

Ставка по семейной ипотеке банка ВТБ зависит от выбора страхования жизни заемщика и недвижимости, а также от способа регистрации сделки. Здесь предлагают заем от 4,7% годовых, сумма повышена до 30 млн рублей. При соответствии требованиям программы в банке ВТБ семейная ипотека выдается и для рефинансирования действующих займов под залог недвижимости.

Дом.РФ

Банк ДОМ.РФ семейную ипотеку предоставляет с возможностью превышения лимита программы, с оформлением комбинированной ставки. Кредит предоставляется под 6% годовых, подходит для строительства дома. Кредитуемый может оформить новый заем или рефинансировать другую задолженность с обременением права собственности на недвижимость по льготной ставке.

ПСБ

Решение по заявке заемщик обычно получает в срок до 3 дней. Потребуется гражданство РФ и постоянная регистрация в регионе с представительством банка. Необходим стаж работы от года, на текущем месте трудоустройство от 4 месяцев. Максимальная сумма составит до 6 млн рублей. В ПСБ банке семейная ипотека предоставляется на срок не менее 3 лет, максимально – до 30 лет.

«Абсолют Банк» 

Получить заем под залог недвижимости с господдержкой семьи могут под ставку от 5,99% со взносом от 15%. Потребуются справки, подтверждающие доходы (2-НДФЛ, платежи за сдачу квартиры и прочее) и регистрация в регионе присутствия банка. Под семейную ипотеку Абсолют банк готов в краткие сроки провести аккредитацию новых строительных объектов.

Почта Банк

Почта Банк не специализируется на кредитах под залог недвижимости. Но выдает выгодный заем на строительство дома или покупку земли под возведение жилья на следующих условиях:

• не требуется оформление залога;
• сумма до 5 млн рублей;
• срок до 7 лет;
• взнос от 10%.

Можно использовать материнский капитал для снижения тела кредита или для частично-досрочного погашения.

Бесплатная консультация нашего эксперта

Проконсультирую по вопросам ипотечного кредитования и рефинансирования. Рассмотрю конкретно Вашу ситуацию и подскажу варианты ее решения.

Получить консультацию

Итоги: в каком банке лучше взять ипотеку семейную

При выборе банка для оформления семейной ипотеки 2023 процент по кредиту будет зависеть от региона покупки или строительства жилья. Ставка продуктов с субсидированием государства составит 5% для недвижимости в ДФО и 6% для других регионов. Основные условия схожие, при выборе кредитора стоит руководствоваться дополнительными факторами (участие в зарплатном проекте, клиентский профиль в конкретной финансовой организации и прочими). Выдают банки семейную ипотеку в 2023 по обновленным условиям и требованиям до 01.07.2024 г.

В ГК «Содействие» подберут подходящее решение для кредитования с господдержкой. Если клиент не проходит по требованиям к продуктам, банки-партнеры компании с радостью предложат другой вариант по выгодной ставке.