Как выгоднее гасить ипотеку досрочно 10.03.20232250Содержание статьи Можно ли погасить ипотеку досрочно?Как лучше гасить ипотеку досрочноУсловия досрочного погашенияВарианты досрочного погашенияКак гасить ипотеку досрочно при аннуитетных платежахКак закрыть ипотеку досрочно при дифференцированных платежахМожно ли досрочно погасить ипотеку с помощью материнского капитала?Oшибки пpи дocpoчнoм пoгaшeнииВозвращается ли страховка при досрочном погашении ипотекиЗная, как досрочно погасить ипотеку, можно существенно сэкономить. Правильно выбранная стратегия выплаты займа сократит комиссии, переплату по процентным ставкам. Финансисты объяснили, когда выгодней использовать материнский капитал или воспользоваться налоговыми вычетами, привлечь дополнительные средства из других финансовых источников.Можно ли погасить ипотеку досрочно?Согласно ФЗ 102 и 284, статьям 810 и 819 ГК РФ термин погашения ипотечного долга может быть изменен по просьбе заемщика в сторону увеличения и уменьшения.Заемщики стараются оформить большие кредиты на максимально длительный срок, чтобы сократить ежемесячный платеж, снизить финансовую нагрузку. Такая стратегия приводит к существенной переплате (проценты за пользование кредитом, комиссии, расчетное обслуживание).Перед тем, как гасить ипотеку досрочно, внимательно изучите договор, в нем могут быть предусмотрены комиссии, штрафные санкции.Важно! По Закону банк не имеет права запретить клиенту полностью закрыть долг раньше установленного срока. Такие действия финансовых учреждений обжалуются в судебном порядке. Бесплатная консультация Как лучше гасить ипотеку досрочноОпытные финансовые брокеры объяснили важные нюансы, как правильно гасить ипотеку досрочно с максимальной выгодой:Если вносить крупные суммы, сверх обязательного платежа, в первый период выплат, можно существенно сэкономить на процентах;Воспользоваться материнским капиталом для частичной выплаты займа;Если вносить разово крупную сумму в счет частичного погашения долга, то с подачей заявления на перерасчет графика платежей, сокращением сроков или уменьшении ежемесячного взноса;Не нужно долго собирать деньги, чтобы сразу заплатить большую сумму для оплаты займа. Если платить больше даже небольшие суммы сверх обязательных, то экономия в итоге получается существенная.Важно! Внимательно изучите условия договора – узнайте, когда происходит списание при оплате раньше времени по графику, наличие лимитов, других ограничений.Условия досрочного погашенияМожно ли закрыть ипотеку досрочно и на что обратить внимание? Важно учитывать условия, выдвигаемые конкретным банком и зафиксированные в договоре.Каждый клиент имеет право частично или полностью закрыть кредит, но при учитывая ограничения есть риски серьезно переплатить.Условия досрочного погашения ипотеки, которые важно учитывать: необходимо закрыть просроченные задолженности; проверьте наличие комиссий, других начислений, которые заемщик обязан заплатить по договору; написать заявление о внесении дополнительных средств в счет долга.Совет: взаявлении важно указать, на каких условиях происходит оплата – с изменением сроков или с сокращением регулярного платежа.банки устанавливают ограничения по размеру платежа. Например, в Сбербанке сумма должна составлять не меньше 30 процентов от размера ежемесячного взноса; получите письменное подтверждение от банка о внесении денежных средств в счет оплаты ссуды.Обязательно уточните у менеджера, когда по графику выгодней вносить деньги в счет основного долга. Часто банки включают досрочные платежи в общую задолженность – значит деньги идут на погашение займа и на оплату процентов. Основной долг снижается незначительно.Варианты досрочного погашенияКак выгодно платить ипотеку досрочно? – Выбор способа зависит от финансовых возможностей, особенностей конкретного договора займа.Оплата долга с опережением установленного графика возможна тремя способами:изменение срока займа – ежемесячный платеж остается неизменным, но сроки выплаты сокращаются;снижение суммы платежа – деньги, заплаченные сверх установленного норматива, зачисляются в счет снижения суммы ежемесячного платежа;комбинированный – при разумном объединении двух вариантов (уменьшение срока и понижении ежемесячного взноса) это самый прибыльный способ выплаты долгосрочных кредитов. Попросите сотрудника банка просчитать все варианты, чтобы выбрать оптимальный для вас способ погашения.Посмотреть подробные расчеты на конкретных примерах погашения кредита, узнать разницу между аннуитетными и дифференцированными платежами можно в статье «Что выгоднее, уменьшать платеж или срок кредита?»Как гасить ипотеку досрочно при аннуитетных платежахКак происходит досрочное погашение ипотеки при аннуитетном варианте договора займа: платится фиксированная сумма по графику (в нее входят проценты и долг); при внесении дополнительных средств, сверх обязательных, они распределяются равномерно, в счет оплаты процентов и в счет займа.В данном случае имеет смысл выбирать снижение размера ежемесячного платежа, но продолжать оплачивать дальше ту же сумму. В итоге долг будет снижаться быстрее, так как размер платежей будет становиться меньше, а вы будете продолжать платить намного больше.Например, по графику надо регулярно платить 50 тысяч, сроком 10 лет. Вносим разовый платеж 300 тысяч с сокращением ежемесячного взноса, теперь надо заплатить каждый месяц 40 тысяч. Продолжаем платить 50 тысяч, не забывая указать, что это дополнительная оплата с уменьшением платежа. Таким образом можно выплатить долг на два года раньше, без лишней финансовой нагрузки на семейный бюджет.Как закрыть ипотеку досрочно при дифференцированных платежахВ случае дифференцированных выплат имеет смысл сокращать сроки договора займа. При внесении дополнительной оплаты остаток долга будет сокращаться быстрее, как и сумма обязательного взноса.Если выбрать понижение платежа, то срок договора продлится, в итоге придется заплатить больше процентов и комиссий.Например, регулярный платеж 12 тысяч состоит из 10 тысяч на оплату долга и 2 тысяч – выплату процентов. Если заплатить дополнительно 102 тысячи, то из них 12 тысяч пойдет на обязательный взнос, а 90 тысяч спишутся в счет долга в течение 9 месяцев (10 тыс. на каждый месяц).Дальше можно выбрать два варианта – платить только проценты (2 тысячи) или продолжать вносить прежнюю сумму (12 тыс.).Выбор зависит от ситуации конкретного заемщика – надо снизить нагрузку, уменьшайте ежемесячный взнос, хотите быстрее рассчитаться – снижайте срок выплаты.Можно ли досрочно погасить ипотеку с помощью материнского капитала?Материнский капитал можно направить на закрытие займа раньше. Для этого надо предоставить сертификат, дальше взаиморасчеты с Пенсионным фондом банк будет вести самостоятельно.Важно. При использовании материнского капитала разрешается снижать только размер ежемесячного взноса. Сократить срок договора или оплатить штрафы, комиссии из этих средств нельзя.Бесплатная консультация нашего экспертаПроконсультирую по вопросам ипотечного кредитования и рефинансирования. Рассмотрю конкретно Вашу ситуацию и подскажу варианты ее решения. Получить консультацию Oшибки пpи дocpoчнoм пoгaшeнииВыбрав неправильную стратегию оплаты займа можно не сэкономить, а серьезно переплатить. Не совершайте следующие ошибки:Допускать просрочки, оплачивать деньги не по графику, а когда есть возможность;При внесении дополнительной суммы, учитывайте, что из нее будет вычтен обязательный платеж, который надо внести по графику;Если не писать заявление при оплате суммы сверх той, что определена графиком выплат, то банк пересчитает средства на свое усмотрение, не всегда в пользу заемщика;Копить и вносить сразу большую сумму не всегда выгодно. Чем быстрее снизится размер процентов по займу, тем меньше переплата.Необходимо просчитывать непредвиденные обстоятельства, предусмотреть резервные средства. Специалисты рекомендуют всегда располагать суммой денег, достаточной для оплаты двух месячных выплат. Такой подход поможет избежать просрочки, дополнительных начислений и штрафов.Возвращается ли страховка при досрочном погашении ипотекиТакая возможность Законом предусмотрена. Как вернуть страховку при досрочном погашении ипотеки с наибольшей выгодой? Оптимально запланировать оплату на начало финансового года, можно вернуть больше денег. Возврат страховки будет частичным – 25 процентов уйдет страховой компании за обслуживание. В среднем можно вернуть половину уплаченных за страховку денежных средств. Укажите необходимую сумму к получениюОставьте свой телефон, специалист перезвонит вам в течение 10 минут Тип кредита: Тип кредитаКредит наличнымиРефинансирование кредитовРефинансирование ипотекиКредит под залогПерезалог недвижимостиКредит для бизнесаИпотека РегионМосква / Московская областьДругое Отправить Я принимаю условия Пользовательского соглашения и даю свое согласие на обработку моих персональных данных в соответствии с Политикой конфиденциальностиПоделиться: 00Профиль специалиста Чанышева МарияГлавный специалист отдела кредитованияПроконсультирую по вопросам кредитования и рефинансирования. Рассмотрю конкретно Вашу ситуацию и подскажу варианты ее решения. Обратиться к специалистуКомментарии: Комментариев нет Оставьте свой комментарий к этой публикации Отменить ответВаш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены * Сохранить моё имя, email и адрес сайта в этом браузере для последующих моих комментариев.Отправить комментарий Популярные статьи 02.05.2023408120Какие банки не под санкциями: актуальный список на 2023 год 28.02.20233390216Как и где можно рефинансировать микрозаймы 03.06.2023328130Льготная ипотека на вторичку 2023: когда заработает новая программа 13.03.2023243230Семейная ипотека 2023: новые условия и требования 09.08.20232421973Арктическая ипотека 2023: когда запустят и на каких условиях 25.05.2023207000Льготная ипотека для учителей 2023: условия и требования 27.02.2023194960Можно ли рефинансировать автокредит? 10.03.2023180360Автокредит от Сбербанка – какие условия предлагает банк в 2023 14.02.2023135350Рефинансирование с плохой кредитной историей 23.02.2023115290Самозапрет на кредиты: что это и как оформить 14.02.2023113210Как рефинансировать кредитную карту Тинькофф Банка? 11.02.2023104730POS-кредитование: плюсы и минусы Последние статьи 27.09.2023130Какие документы нужны для оформления ипотеки? 26.09.2023380Что такое рефинансирование? 25.09.2023640Созаемщик по ипотеке – кто это и каковы риски? 24.09.20231080Что такое ссуда и чем она отличается от кредита? 23.09.20232010Что делать, если банк требует досрочного погашения кредита? 21.09.20232250Субординированный кредит: условия, плюсы и минусы 20.09.20233110Что такое краудфандинг и можно ли на нем заработать в России? 20.09.20231950Могут ли забрать единственное жилье за долги? 19.09.20231970Как выбраться из долговой ямы? 16.09.20231710ЦБ повысил ключевую ставку до 13%: как это повлияет на кредиты 03.09.20234970Что помимо кредитного рейтинга влияет на ставку по кредиту? 02.09.20234710Где выгодно взять кредит на отпуск?