Как снизить ставку по ипотеке, выданной в Сбербанке

Величина процентных ставок по жилищным кредитам в Сбербанке зависит от ставки рефинансирования Центробанка. Если регулятор поднимает процент, банк увеличивает размер переплаты по ипотеке. Если снижает, ставки в банке тоже уменьшаются. В некоторых случаях заемщики, оформившие дорогой займ, могут обратиться в учреждение и изменить ставку по ипотеке. 

Сделать это можно по всем жилищным кредитам Сбербанка, кроме льготных займов, субсидированных государством. По ним изменение ставки не предусмотрено. Таким образом человек, взявший ипотеку под 9% годовых, не сможет ее рефинансировать, если процент по программе снизится.

Итак, как снизить ставку по ипотеке правильно? Рассмотрим подробности ниже в статье.

Ипотечные программы от Сбербанка

Снижение ставки по действующей ипотеке возможно по жилищным программам Сбербанка, оформленным на рыночных условиях. К ним относятся все стандартные ипотечные предложения госбанка:

• ипотека на новостройки;
• ипотека на “вторичное” жилье;
• кредит на строительство;
• кредит на покупку загородного дома;
• кредит под залог недвижимости;
• ипотека с материнским капиталом;
• кредит на гараж, машино-место и келлер. 

Каждый ипотечный продукт оформляется по индивидуально рассчитанной ставке. Она зависит от ключевой ставки ЦБ РФ, размера первоначального взноса, количества поручителей, кредитной истории и доходов заемщика.

Как снизить процент по ипотечному кредиту в Сбербанке

В 2022 году в Сбербанке действовала акция, позволяющая уменьшить ставку по жилищным ссудам, оформленным с 1 мая по 31 марта. Это было связано со снижением ЦБ РФ ключевой ставки до 8%. Программа длилась до 15 октября, в настоящее время прием заявок завершился.

На текущий момент снижение процентной ставки по ипотеке в Сбербанке можно выполнить тремя основными способами. К ним относятся:

• Рефинансирование;
• Реструктуризация;
• Изменение ставки в судебном порядке.

Воспользоваться этими вариантами можно в случаях, когда кредитный договор заключен, и по нему уже вносятся платежи. Разрешение на снижение ставки по ипотеке Сбербанк выдаст, только если у человека хорошая платежная репутация и нет просрочек по действующим займам.

Рефинансирование

Рефинансирование – это переоформление на более лояльных условиях займа, полученного в другом банке. Процедура может быть полезна, если клиенту нужно снизить сумму ежемесячного платежа, уменьшить процент переплаты или объединить несколько разных кредитов в один.

Рефинансировать ипотеку в Сбербанке выгодно в двух случаях:

• Если разница между процентными ставками составляет минимум 2%. В противном случае мероприятие, требующее затрат на переоформление документов, переоценку недвижимости финансово нерентабельно;
• Если займ был оформлен относительно недавно. Если половина срока действия ипотечного договора прошла, и идет погашение основного долга кредита, переводить его в другой банк невыгодно – придется снова платить проценты.

Где рефинансировать ипотеку? Сделать это можно в Сбербанке, а также во многих других крупных банках России: ВТБ, Альфа-Банке, Райффайзенбанке, Газпромбанке, Открытие. Перекредитоваться можно самостоятельно, лично анализируя условия программ и собирая документы, но лучше делать это с помощью брокера. Специалист учтет все нюансы: например, процент остатка основного долга и расскажет, выгодно ли переводить займ в другой банк в конкретном случае.

Кредитные брокеры «ГК Содействие» сделают расчеты и помогут узнать, можно ли рефинансировать ипотеку клиента. Эксперты порекомендуют оптимальную программу, соберут документы и рефинансируют займ в короткие сроки.

Бесплатная консультация нашего эксперта

Проконсультирую по вопросам ипотечного кредитования и рефинансирования. Рассмотрю конкретно Вашу ситуацию и подскажу варианты ее решения.

Получить консультацию

Реструктуризация

Реструктуризация – это способ изменения условий действующего кредита в этом же банке. Она позволяет сохранить платежеспособность клиента в ситуации, когда ему тяжело оплачивать займ. 

 Реструктуризация в Сбербанке возможна двумя способами:

• Пролонгация договора. В этом случае увеличивается срок действия займа. Формально величина ставки остается такой же, но сумма ежемесячного взноса сокращается.
• Оформление кредитных каникул – периода до 6 месяцев, во время которого можно не вносить платежи по займу или уменьшить их до приемлемой величины.

Чтобы выполнить снижение ставки по ипотеке, заявление в этом случае желательно подать до появления просрочек по займу. Банк реструктурирует задолженность благонадежным клиентам и только по причинам, подтвержденным документально: сокращении заемщика на работе, длительной нетрудоспособности и т.д.

Снижение ставки по ипотеке через суд

Можно ли снизить ставку по ипотеке принудительно, в судебном порядке? Да, законом это предусмотрено. Если заемщик считает, что банк нарушил условия договора, необоснованно увеличил процентную ставку, начислил необоснованные комиссии, можно попробовать добиться правды в суде.

Важно! Во время судебного процесса важно не прекращать делать ежемесячные взносы, даже, по вашему мнению, на не совсем справедливых условиях. Если вы выиграете дело, суд пересчитает сумму переплаты и заставит банк вернуть ее в полном объеме.

Итоги: как снизить ставку по кредиту в Сбербанке

Итак, снизить процентную ставку по ипотеке в Сбербанке можно следующими способами:

• Рефинансировать займ – если не было просрочек;
• Оформить кредитные каникулы, если вы потеряли работу или заболели;
• Пролонгировать займ, увеличив срок выплат по кредиту;
• Изучить льготные программы банк с господдержкой – возможно, вы соответствуете условиям одной из них.

Если платить кредит тяжело, и хочется законно изменить условия договора, но сделать это разумно, обратитесь к специалистам ГК «Содействие». Позвоните по телефону +7 (495) 021-57-06 и запишитесь на личную встречу с кредитным экспертом в нашем офисе в Москве по адресу Нижний Сусальный переулок, д.5 стр.16.