Как получить скидку при оформлении ипотеки?

При оформлении долгосрочного займа огромное значение имеют даже доли процентов. Скидка на ипотеку позволяет в итоге сэкономить до 30 процентов при покупке жилплощади. Меры господдержки, программы банков по льготному ипотечному кредитованию, другие возможности – разберем подробно, как можно снизить процент по ипотеке и взять займ на выгодных условиях.

Как получить скидку на ипотеку: работающие способы

Кроме того, что каждый банк предлагает свои бонусы – они могут серьезно отличаться, поэтому имеет смысл при поиске варианта ипотечного кредита внимательно изучить информацию банков своего региона.

Важно! Каждый регион РФ субсидирует программы ипотеки в приоритетных для него направлениях – сельская местность, специалисты ай-ти, педагоги, медики.

Но есть и общие льготы, на который вправе рассчитывать любой ипотечный заемщик.

Принять участие в государственной программе

Первое и главное – государственное финансирование, оплата до 50 процентов стоимости жилья, снижение процентной ставки, оплата процентов по кредиту для разных категорий граждан.

На какие скидки по ипотеке от государства и региональных администраций можно рассчитывать заемщику:

1. Поддержка специалистов IT-отрасли, действует до 2024:
   1. 5%;
   2. 9-18 млн (зависит от региона);
   3. нужна з/п 70 – 120 тыс., работа в аккредитованной ай-ти компании;
   4. первый платеж – 15%.
2. Скидка на ипотеку многодетным семьям, более 2-х своих или приемных детей – 450 тыс. на оплату ипотечного займа. Срок действия – до июля 2024.
3. С использованием материнского капитала – можно привлекать эти средства для оплаты 1-го взноса, но частично, нужно вносить и свои деньги, чтобы подтвердить финансовую состоятельность и серьезность планов ипотечного заемщика.
4. Сельская – покупка дома или квартиры в сельской местности (есть сложности с финансированием программы, сейчас заявки принимает только Россельхозбанк):
   1. 3%;
   2. до 3 млн;
   3. первый взнос – 10%.
5. Скидка на ипотеку госслужащим (врачам, педагогам, социальным работникам, работникам науки) – выделяется до 1 млн. на погашение суммы ипотеки. Размер субсидии, условия получения сертификата зависят от наличия финансирования в региональных бюджетах.
6. Для районов Дальнего Востока – 2%, до 6 млн, одобряется гражданам до 35 лет.
7. Семейная – 6%, первый платеж – 15%. Для семей с детьми, поддержка действует до конца 2023, для семей с ребенком инвалидом – до 2027 года.
8. Военная – оформляется через МО РФ для военнослужащих, работников силовых структур, участников СВО.

Параллельно общим государственным программам каждый регион формирует в начале года портфель ипотечной поддержки по приоритетным для региона отраслям – поддержка населения на селе, жилье для врачей и педагогов, привлечение в регион специалистов ай-ти. Узнавать о льготных программах нужно в районной или городской администрации конкретного региона. 

Внести крупный первоначальный взнос

Скидки на ставку по ипотеке можно получить, если внести 20-30% стоимости квартиры при оплате первого взноса по ипотечному займу. Так можно снизить ставку на полпроцента. Первый взнос – доказательство серьезности намерений, дисциплинированности и финансовой состоятельности заемщика, гарантирующий банку возврат денежных средств.

Стать зарплатным клиентом 

Клиенты, получающие заработок на карту банка – приоритетные кандидаты на одобрение ипотеки. В этом случае банк имеет косвенный контроль за денежными средствами и может списывать платеж по займу вовремя, чтобы не допускать просрочек, образования задолженностей. Дисконт для зарплатных клиентов в разных банках колеблется от 0.5 до 1%.

Есть ли скидки на ипотеку пенсионерам? – Да, пенсионеры, получающие выплаты на карту банка, могут быть приравнены к зарплатным клиентам и могут воспользоваться скидками.

Хотя важно отметить, что банки серьезно относятся к возрасту ипотечного заемщика. До полной выплаты долгосрочного кредита клиент не должен быть старше 65 лет. Для пенсионеров оптимальный вариант – стать созаемщиком ипотеки вместе с детьми или родственниками. Это повысит вероятность одобрения займа и поможет снизить процентную ставку.

Воспользоваться электронными сервисами банка для оформления ипотеки

При использовании электронных сервисов можно снизить процент по ипотеке:

• подача заявки на сайте банка;
• регистрация сделки в Росреестре в электронном режиме;
• оформление всех подтверждающих документов, страховок, права собственности дистанционно.

Каждый банк предлагает свои бонусы при использовании дистанционных услуг, в среднем можно снизить ставку по займу на 0.5%.

Купить услугу – «Снижение ставки»

Это своеобразная страховка долгосрочного займа. Оплачивая определенную сумму, заемщик предоставляет банку определенные гарантии в том, что будет аккуратно рассчитываться по долгам. Деньги, уплаченные за снижение процентов, идут не на оплату основного долга, а на погашение процентной ставки.

Максимум экономии при покупке этой услуги – снижение ставки на 1%, размер скидки устанавливается банком индивидуально, исходя из условий и суммы займа.

Оформите страховку жизни, здоровья

Страховка недвижимости – обязательное условие по ипотеке, от которого нельзя отказаться. Но при оформлении страховки жизни и здоровья можно снизить процент по займу на 1 пункт. Этот способ не так выгоден, как кажется на первый взгляд – надо в каждом конкретном случае подсчитать, не будет ли сумма страховки выше, чем предполагаемая экономия на снижении процентов по кредиту.

Принять участие в акциях, предлагаемых банком

Для привлечения новых клиентов каждый банк формирует льготный портфель предложений по ипотеке. Чаще всего выгодные бонусы предлагают в сезон отпусков — вес–ой и летом, этим выгодно воспользоваться. Можно получить дисконт примерно 0.2-0.5%, что немало.

Многие банки заключают договора сотрудничества с застройщиками, что позволяет заемщикам приобрести квартиру в новом или строящемся доме по выгодной цене и со сниженной процентной ставкой. Например, в Сбербанке можно оформить займ под 0.1% годовых при оформлении ипотеки на строящееся жилье по проектам с эскроу.

Бесплатная консультация нашего эксперта

Проконсультирую по вопросам ипотечного кредитования и рефинансирования. Рассмотрю конкретно Вашу ситуацию и подскажу варианты ее решения.

Получить консультацию

Пример: как получить скидку по ипотеке в Сбербанке

На примере Сбера рассмотрим, на сколько можно снизить проценты, если воспользоваться всеми вариантами Сбербанк скидка на ипотеку:

• 0.3% — электронная регистрация и оформление сделки через сервис ДомКлик;
• 1% — страховка жизни;
• 1% — при оплате первого взноса более 20% стоимости недвижимости;
• 1% — клиентам с зарплатными картами банка;
• до 1% — если воспользоваться сервисом бронирования на ДомКлик;
• 0.3% — подтверждение доходов через сервис Госуслуг, сайт ПФР.

Итог – снижение процентной ставки на 4.6%, что немало. Можно еще сэкономить если вместо электронной регистрации воспользоваться услугой повышенного дисконта 0.7%. Но при этом выбор квартир и домов будет ограничен предложением банка.

Отдельно надо отметить скидки при покупке недвижимости от застройщика – можно сэкономить до 7.2%, дисконт зависит от выбранного вида, региона, стоимости недвижимости.

Есть еще скидка на ипотеку для сотрудников Сбербанка – 1.5%, чтобы получить льготу надо проработать в Сбере минимум три месяца.

Но это простой пример, так как надо учитывать, что у Сбера и у других банков много других интересных предложений по ипотеке плюс всегда можно воспользоваться льготной господдержкой, которая предусмотрена практически для всех категорий граждан.

Самостоятельно подобрать выгодный вариант ипотеки сложно, так как надо знать о нюансах, которые банк не афиширует в рекламе ипотечных кредитов, а также учитывать все дисконты комплексно, привязывая их к конкретному ипотечному кредиту.

Важно учитывать регион оформления кредита, льготы, которые предоставляет федеральный и региональный бюджет, характеристики конкретной квартиры или дома, место работы, уровень зарплаты заемщика и членов его семьи и еще много (более 50) параметров.

В этом помогут опытные финансовые брокеры компании ГК «Содействие». Специалисты ежедневно проводят мониторинг и аналитику рынка ипотечных займов, знакомы с требованиями и нюансами крупных банков, поэтому смогут подобрать самый выгодный вариант ипотеки со скидками и бонусами, с учетом конкретных пожеланий, особенностей недвижимости, которую заемщик хочет взять в ипотеку.