Как получить налоговый вычет за ипотеку?

Предлагаем подробную инструкцию – как сделать налоговый вычет по ипотеке, какие для этого нужны документы и как сделать процесс оформления проще и быстрее. Рассмотрим ряд важных вопросов, на которые обязательно надо обратить внимание при подаче документов.

Когда и как получить налоговый вычет по ипотеке?

Всего таким образом можно возвратить 650 тысяч. Возврат денежных средств за жилье, приобретенное на условиях ипотечного займа, производится согласно НК, статья 220 и 221.

Закон распространяется на следующие виды недвижимого имущества:

• квартиры (новостройки и вторичка);
• дома и коттеджи;
• земля, с целевым назначением – под строительство жилья.

Как и кому возвращаются проценты по ипотеке – налоговый вычет производится в начале года. В нем учтены заплаченные налоги, стоимость недвижимого имущества и оплаченные проценты.

Государство возвращает гражданам часть денежных средств, которые они уплатили в качестве налога. Средства идут на возмещение платежей по ипотечной ссуде – самой суммы займа и процентов.

Важно! Подавать пакет документов в свою налоговую инспекцию можно после того, как оформили права собственности на купленную квартиру или дом.

Ограничений, когда подать заявку не предусмотрено, это можно сделать в любое время:

• сразу после регистрации прав собственности, но ипотека еще полностью не оплачена;
• когда займ полностью выплачен;
• частями, каждый год, до исчерпания установленного лимита;
• однократно, раз в 2 или 3 года.

Получить возврат части оплаченных налогов может каждый гражданин РФ, официально трудоустроенный, платящий 13-процентный налог.

Как получить налоговый вычет за ипотеку

Как правильно получить вычет за проценты и долг по ипотеке:

• возврат можно оформить однократно, согласно регламентируемым лимитам:
• максимум 260 тысяч – из цены квартиры или дома, участка;
• максимум 390 тысяч – из денег, оплаченных в качестве процентов по займу;
• надо собрать необходимый пакет документов;
• заполнить в налоговой инспекции декларацию 3-НДФЛ или отправить заявку онлайн через приложение «Мой налог»;
• проверка предоставленных данных продлится максимум три месяца;
• далее в течение месяца налоговая должна перечислить положенные деньги на расчетный счет получателя вычета.

Совет: оформить вычет можно и по упрощенной процедуре, но только в крупных банках, которые поддерживают предоставление такого вида услуг (Сбер, ВТБ, Альфа или Россельхозбанк).

Какие документы, справки нужны

Что надо для налогового вычета по ипотеке:

• справка по форме 2-НДФЛ;
• бумаги о праве собственности на недвижимость или выписка из Единого Госреестра;
• документы о приобретении недвижимости (договор покупки, долевого участия);
• документальное подтверждение оплаты (выписка со счета, чеки, расписка продавца, платежки;
• документы членов семьи (мужа, жены, детей), удостоверяющие родство – свидетельства о браке, о рождении;
• все документы, связанные с оформлением ипотечного займа – договор, графики платежей, выписка об оплате процентов;
• справки, подтверждающие доходы, с которых заплачены налоги предыдущего года (гонорары, выигрыши, оплата арендованной у вас квартиры).

Какие документы надо для вычета по ипотеке? – В разных случаях пакет справок и деклараций может отличаться. Например, может потребоваться договор долевого участия, акт приемки-сдачи строительных работ, бумаги по уступке прав собственности.

Как подать заявку на вычет процентов по ипотеке

Как правильно вернуть налоговый вычет за ипотеку? – Надо направить заявление в свою налоговую (лично, дистанционно), также можно обратиться в банк, который оформлял займ или обратиться за оформлением к своему работодателю. Рассмотрим каждый из вариантов подробно.

Через ФНС

На официальном сайте ФНС, на котором можно пройти идентификацию через портал Госуслуги, можно подать заявление дистанционно.

Для того, чтобы подать заявление надо выбрать вкладку «Получить вычет» и дальше следовать подробной инструкции.

Как сделать вычет по процентам по ипотеке, если нет желания передавать данные дистанционно. Можно обратиться лично в свою районную налоговую инспекцию, заполнить заявку, приложить необходимые документы и ждать возврата денежных средств.

Через работодателя

Если оформлять вычет через своего работодателя, то при начислении зарплаты бухгалтерия просто не будет высчитывать из зарплаты подоходный налог до тех пор, пока лимит налогового вычета не будет исчерпан.

Для этого надо предоставить в бухгалтерию своей компании налоговое уведомление, которое заказывают на сайте ФНС или получают при личном обращении в налоговую. Срок оформления такого уведомления – не более одного календарного месяца.

В упрощённом порядке

Крупные банки, участники программы упрощенной системы налоговых вычетов, подают данные в ФНС по ипотечным заемщикам централизованно. Поэтому с 2022 года достаточно зайти на сайт Федеральной налоговой службы и оформить в личном кабинете налоговый вычет за ипотечный кредит, без предоставления справок, других бумаг или подтверждающих документов.

Срок получения имущественного вычета

На рассмотрение и проверку поданных документов и деклараций у налоговой есть три месяца. Далее, после одобрения вычета деньги должны быть перечислены на расчетный счет в течение одного месяца. В общей сложности вся процедура занимает 4 месяца.

Важно! При упрощенном оформлении сроки существенно сокращаются – вся проверка занимает один месяц, а деньги на счет переводят в течение 14 дней.

Как получить вычет супругам в браке

Как подать вычет на проценты по ипотеке супругам, чтобы получить максимальную выгоду:

1. Если займ небольшой, до трех миллионов, то имеет смысл чтобы один из них отказался от вычета в пользу другого, тогда у семьи сохраняться права на вычет при оформлении следующего ипотечного займа.
2. При крупной ипотечной ссуде (от 3 миллионов) выгодно разделить вычет на каждого из супругов. В этом случае ипотеку можно будет закрыть быстрее.

Общий налоговый вычет на двоих супругов, оформивших ипотеку на условиях долевого участия, являющихся долевыми собственниками недвижимости составит 780 тысяч.

Как работает вычет при рефинансировании ипотеки

Как рассчитывается вычет по процентам по ипотеке в случае рефинансирования займа? – вычет продолжает действовать в том же порядке, что и при стандартной оплате ипотечной ссуды.

Совет: при оформлении договора рефинансирования важно обозначить, что средства направляются для оплаты задолженности по действующему ипотечному кредиту, так как налоговая может решить, что это новый займ и отклонить оформление налогового вычета.

Что делать, если отказали в получении налогового вычета ипотеки?

В некоторых случаях в налоговых вычетах может быть отказано, а именно если:

• заемщик использовал материнского капитала для погашения долга;
• ипотека оформлялась с помощью государственного финансирования недвижимости;
• исчерпан лимит вычета;
• нет справки об уплате налогов на доход;
• жилье не попадает в категорию недвижимости, на которую распространяется налоговый вычет.

Если в ФНС в вычете отказали, то чтобы снизить затраты по ипотеке можно выгодно рефинансировать займ по более низкой ставке. В этом помогут профессионалы ГК «Содействие» — быстро подберут несколько оптимальных вариантов рефинансирования, ориентируясь на конкретный ипотечный кредит, финансовую ситуацию заемщика.

Оформить налоговый вычет не так сложно, как может показаться. Главное, чтобы доходы были подтверждены официально и с них вовремя платились налоги.