Ипотека на коммерческую недвижимость: где и как оформить 07.03.20233920Содержание статьи Какую коммерческую недвижимость можно купить в кредит?Особенности коммерческой ипотекиДля физических лицДля юридических лицКакие банки дают кредит на покупку коммерческой недвижимостиКак оформить коммерческую ипотекуТребования банка к заемщикамТребования банка к недвижимостиДокументыЗаключениеСредства на покупку недвижимости, используемой для получения прибыли, называются коммерческой ипотекой. В статье расскажем, можно ли брать коммерческую недвижимость в ипотеку физическим и юридическим лицам, и как это сделать правильно.Какую коммерческую недвижимость можно купить в кредит?Ипотека на коммерческую недвижимость регулируется законом №102-ФЗ и распространяется на объекты, приобретенные с целью получения выгоды, прибыли. К ним относятся здания, сооружения, земельные участки. Условно выделяют 6 категорий коммерческой недвижимости:Офисная;Индустриальная (склады, цеха, логистические хабы);Жилая, апартаменты (при условии, что недвижимость приобретается не для проживания);Социальная;Коммерческая;Свободного назначения (отели, гостиницы, заведения общепита, рестораны, кафе).Кредит на покупку коммерческой недвижимости позволяет приобрести любой из вышеперечисленных объектов. Важно, чтобы имущество соответствовало требованиям банка при согласовании займа. Бесплатная консультация Особенности коммерческой ипотекиКоммерческая ипотека для физических лиц и организаций немного отличается в порядке кредитования. Ликвидность коммерческой недвижимости всегда ниже, чем у жилого помещения. Такое залоговое имущество труднее продать, при реализации с торгов приходится делать существенный дисконт. Банки принимают меры для компенсации рисков, что сказывается на условиях коммерческого кредитования.Для физических лицКоммерческая ипотека для физических лиц актуальна, когда они хотят заработать на имуществе. Примером такой ситуации являются гостевые дома, приобретаемые для дальнейшей сдачи в аренду. Чтобы законно получать прибыль, в дальнейшем заемщику придется оформить юрлицо или открыть ИП. Коммерческая ипотека для физлиц ограничивается следующими требованиями:Минимальный первоначальный взнос при покупке коммерческой недвижимости выше, чем при оформлении обычной ипотеки. Он составляет порядка 30 % (при покупке жилья достаточно 10-15 %);Срок кредитования меньше, чем при покупке жилого помещения – 10 лет;Ставки по коммерческой ипотеке будут заметно выше;Программы государственного субсидирования не действуют;Объект коммерческой недвижимости берется в залог на весь период кредитования;Земельный участок, на котором находится объект, тоже входит в залоговое имущество.К доходам физического лица кредитные организации предъявляются повышенные требования, так как из-за высокой ставки и небольшого срока платежи по займу будут высокими.Для юридических лицКоммерческая ипотека для юридических лиц более востребована, банки чаще кредитуют покупку недвижимости для организаций и ИП. Но и юрлица сталкиваются с некоторыми сложностями при оформлении:Как и для физических лиц, коммерческая ипотека для юрлиц выдается на срок не более 10 лет;Ставка и высокий первоначальный взнос могут отпугнуть клиента с небольшим оборотом капитала;Процесс рассмотрения документов может занять месяц и более;Кредитное учреждение при подаче заявки, требует расширенный комплект документов.Важно! Если предприятие перестанет приносить прибыль, банк может изъять заложенное коммерческое имущество и распорядиться им по своему усмотрению.Какие банки дают кредит на покупку коммерческой недвижимостиИпотечный кредит можно получить не в любом банке, этот вид услуги еще только набирает популярность среди продуктов кредитования. Чаще всего выдают коммерческую ипотеку банки из двадцатки крупнейших в РФ:Альфа-Банк;Промсвязьбанк;Тинькофф банк;Газпромбанк;Совкомбанк.Предложения для коммерческой ипотеки предоставляются в персональном порядке. Чтобы узнать условия, заемщику нужно обратиться в несколько банков и выбрать подходящий продукт.Бесплатная консультация нашего экспертаПроконсультирую по вопросам ипотечного кредитования и рефинансирования. Рассмотрю конкретно Вашу ситуацию и подскажу варианты ее решения. Получить консультацию Как оформить коммерческую ипотекуПроцесс схож с выдачей обычного кредита. В каждом банке есть свои нюансы, в общих чертах схема оформление коммерческой ипотеки для юридических лиц выглядит следующим образом:Покупатель подбирает подходящую недвижимость, проверяет в ЕГРН, какие способы эксплуатации здания доступны:В базе ФССП следует проверить, нет ли крупных долгов у продавца, не инициировано ли банкротство;Обращается с заявкой в банк, после одобрения кредитная организация и заемщик составляют предварительное соглашение;Банк дает письменную гарантию продавцу о том, что стоимость недвижимости будет оплачена после оформления помещения в залог;Первый взнос покупателя перечисляется авансом продавцу недвижимости;Составляют договор купли-продажи, помещение переходит в собственность покупателя;Банк и новый собственник заключают залоговый договор, помещение становится залоговым имуществом;Продавец получает от банка остаток стоимости помещения.На практике залог оформляется параллельно со сделкой купли-продажи, право собственности переходит к покупателю сразу с обременением.Требования банка к заемщикамБанк предъявляет к заемщикам следующие требования:С момента образования организации или ИП должно пройти не меньше года;Банк и организация (предприниматель) должны находиться в одном регионе, удаленность друг от друга не может быть более 100 километров;Иногда банк предъявляет ограничение по составу учредителей.В отличие от ипотеки на жилье, когда ряд банков кредитует иностранцев, коммерческая ипотека для ИП или юрлица требует от заемщика гражданства РФ и возраст до 65 лет на момент последнего платежа по кредиту.Требования банка к недвижимостиКоммерческая недвижимость должна соответствовать следующим критериям:Недвижимость должна быть капитальной постройки;Площадь объекта должна соответствовать назначению (не менее 50 м2);По объекту должны отсутствовать долги по коммунальным платежам;В строении должны присутствовать все коммуникации, необходимые для ведения деятельности, указанной в заявке на ипотеку;Недвижимость должна располагаться в том же регионе, что и банк;Здание с обременениями, судебными спорами, арестами не рассматривается.Для оценки объекта банк привлекает аккредитованные компании. Представители приедут на место расположения здания, проведут визуальный осмотр, документальную проверку и выдадут заключение.ДокументыВ зависимости от того, кем является кредитуемый, банки запрашивают разные пакеты документов. Чтобы взять коммерческую ипотеку, представители крупного бизнеса предоставляют:учредительные, регистрационные документы;доверенность на руководителя, главного бухгалтера, их паспорта;лицензия на осуществление деятельности;заявление на получение ипотеки;банковские выписки о расчетных счетах и действующих кредитах;годовая отчетность за предыдущие 2-3 года;документы на недвижимость.У предпринимателей банк запрашивает следующие документы:свидетельство о регистрации;лицензию, если таковая имеется;копию паспорта;декларацию за 2 последних года;Документы на объект, намеченный к покупке.Ипотека под коммерческую недвижимость для физических лиц выдается по стандартному пакету заемщика, в некоторых банках достаточно паспорта гражданина РФ и СНИЛС.ЗаключениеПрежде чем решить, как купить коммерческую недвижимость в ипотеку, сначала следует выбрать объект и договориться с продавцом. Затем отправить в банк заявку с приложенным пакетом документов и получить одобрение. После провести сделку купли-продажи, оформить залог и зарегистрировать право собственности.Сэкономить время и усилия поможет кредитный брокер, который возьмет на себя отправку заявок и выбор оптимального решения. ГК «Содействие» сотрудничает с десятками банков, специалисты знают все нюансы, необходимые для одобрения сделки. В компании подберут кредит на коммерческую недвижимость даже под нестандартные пожелания клиента. Укажите необходимую сумму к получениюОставьте свой телефон, специалист перезвонит вам в течение 10 минут Тип кредита: Тип кредитаКредит наличнымиРефинансирование кредитовРефинансирование ипотекиКредит под залогПерезалог недвижимостиКредит для бизнесаИпотека РегионМосква / Московская областьДругое Отправить Я принимаю условия Пользовательского соглашения и даю свое согласие на обработку моих персональных данных в соответствии с Политикой конфиденциальностиПоделиться: 00Профиль специалиста Чанышева МарияГлавный специалист отдела кредитованияПроконсультирую по вопросам кредитования и рефинансирования. Рассмотрю конкретно Вашу ситуацию и подскажу варианты ее решения. Обратиться к специалистуКомментарии: Комментариев нет Оставьте свой комментарий к этой публикации Отменить ответВаш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены * Сохранить моё имя, email и адрес сайта в этом браузере для последующих моих комментариев.Отправить комментарий Популярные статьи 02.05.2023408040Какие банки не под санкциями: актуальный список на 2023 год 28.02.20233389516Как и где можно рефинансировать микрозаймы 03.06.2023328060Льготная ипотека на вторичку 2023: когда заработает новая программа 13.03.2023243180Семейная ипотека 2023: новые условия и требования 09.08.20232421073Арктическая ипотека 2023: когда запустят и на каких условиях 25.05.2023206960Льготная ипотека для учителей 2023: условия и требования 27.02.2023194920Можно ли рефинансировать автокредит? 10.03.2023180320Автокредит от Сбербанка – какие условия предлагает банк в 2023 14.02.2023135350Рефинансирование с плохой кредитной историей 23.02.2023115270Самозапрет на кредиты: что это и как оформить 14.02.2023113200Как рефинансировать кредитную карту Тинькофф Банка? 11.02.2023104730POS-кредитование: плюсы и минусы Последние статьи 27.09.2023110Какие документы нужны для оформления ипотеки? 26.09.2023380Что такое рефинансирование? 25.09.2023630Созаемщик по ипотеке – кто это и каковы риски? 24.09.20231080Что такое ссуда и чем она отличается от кредита? 23.09.20232000Что делать, если банк требует досрочного погашения кредита? 21.09.20232250Субординированный кредит: условия, плюсы и минусы 20.09.20233100Что такое краудфандинг и можно ли на нем заработать в России? 20.09.20231950Могут ли забрать единственное жилье за долги? 19.09.20231970Как выбраться из долговой ямы? 16.09.20231710ЦБ повысил ключевую ставку до 13%: как это повлияет на кредиты 03.09.20234970Что помимо кредитного рейтинга влияет на ставку по кредиту? 02.09.20234700Где выгодно взять кредит на отпуск?