Ипотека для ИП: условия и требования 07.03.20236990Содержание статьи Дают ли ипотеку ИП?Особенности ипотеки для индивидуальных предпринимателейСколько ИП может взять в ипотекуМожет ли ИП пользоваться господдержкойБанки дающие ипотеку ИПКак взять ипотеку индивидуальному предпринимателю?Общие условия ипотеки для ИПТребования к заемщикуТребования к недвижимостиКак подтвердить доходНеобходимые документы для оформленияКак ИП увеличить шансы на одобрение ипотекиПри оформлении кредита банки стремятся минимизировать свои риски. Кредитование предпринимателей считается более рискованным. Но можно взять ипотеку ИП, если прибыльность его работы подтверждена отчетностью. В статье расскажем, как предпринимателю повысить шансы на кредитование.Дают ли ипотеку ИП?Кредитные организации считают индивидуальных предпринимателей более рискованной категорией заемщиков, чем работников компаний и организаций. Предприниматель управляет выстроенным бизнесом на свой страх и риск, не исключено резкое снижение дохода или оформление банкротства. Но на вопрос можно ли ИП взять ипотеку большинство банков отвечает утвердительно, такие сделки не противоречат закону о залоге недвижимости №102-ФЗ.Особенности ипотеки для индивидуальных предпринимателейПоскольку ИП не может подтвердить доходы с помощью стандартных справок, банки ориентируются на прибыльность бизнеса в отчетности, предоставляемой в налоговую инспекцию. На расчетный счет ИП не распространяется дисконт по зарплатным проектам. Для снижения рисков кредитора может потребоваться более высокий первоначальный взнос и подключение дополнительного страхования. Бесплатная консультация Сколько ИП может взять в ипотекуПринцип расчета суммы кредитования для ИП такой же, как для физлиц. Сумма кредита пропорциональна задекларированной прибыльности бизнеса. Важно, чтобы предприниматель развивал деятельность более года, а его КИ была положительной. В этом случае он сможет рассчитывать на сумму, при которой ежемесячный платеж составит не более 50% от его совокупных доходов.Может ли ИП пользоваться господдержкойЛюбой владелец малого бизнеса может претендовать на все формы государственной поддержки на покупку недвижимости. Требуется только наличие оснований и соответствие требованиям программы. Перечень ипотечных продуктов с государственным субсидированием регулярно обновляется, узнать об актуальных можно в МФЦ или в администрации региона РФ.Банки дающие ипотеку ИППри соответствии требованиям ипотечных программ предприниматели могут рассчитывать на кредитование. Ипотеку ИП банки выдают охотнее, чем кредиты, так как недвижимость будет находиться в залоге до погашения долга. Крупные банки, представленные в таблице ниже, готовы кредитовать ИП:БанкСтавкаСумма, рублиВзносУсловияСбербанкот 13,2%до 60 млнот 10%Не требуется подтверждение дохода, снижение ставки при электронной регистрации сделкиДом.РФот 10,6%до 50 млнот 15%Не менее 24 месяцев безубыточной отчетностиВТБот 10,9%до 60 млнот 15%При покупке новостройки обязательна аккредитация ВТБАльфа-Банкот 11,9%до 70 млнот 15%Есть платная опция снижения ставки, услуга цифровой сделки и оформление только по паспортуГазпромбанкот 11%до 60 млнот 10%Потребуется полный пакет документовНесмотря на заявленный размер взноса от 10%, для повышения шансов на одобрение стоит вносить не менее 30%, так сделка будет менее рискованной для банка. Ведь при потере работы физлицо быстро исправит ситуацию, но в случае прогорания бизнеса ИП долго испытывает финансовые трудности. Кредитор должен быть уверен, что в случае судебных тяжб суммы, вырученной от продажи залога, хватит для возврата долга.Бесплатная консультация нашего экспертаПроконсультирую по вопросам кредитования и рефинансирования. Рассмотрю конкретно Вашу ситуацию и подскажу варианты ее решения. Получить консультацию Как взять ипотеку индивидуальному предпринимателю?Кредитование предпринимателей рассматривается в персональном порядке, с менеджером банка. Для оформления сделки, как получить ипотеку ИП, в большинстве банков потребуется очный визит в офис:Нужно заполнить заявку с информацией о себе и бизнесе, приложить копии документов и отчетности;После одобрения заявки предложение банка действует в течение 30 дней, за этот период следует подготовить документы на приобретаемую недвижимость;Затем пройти оформление сделки, зарегистрировать жилье в собственность с обременением залога;В течение 1-3 месяцев заемщик в обязательном порядке страхует объект недвижимости, по желанию также подключает комплексную страховку (жизнь, трудоспособность и прочее).Важно! Заемщик может выбрать страховую компанию самостоятельно, но в большинстве случаев выбор ограничен перечнем аккредитованных в кредитной организации страховщиков.Общие условия ипотеки для ИППо ипотеке для ИП условия схожи со стандартными программами для физлиц. Если нет оснований для господдержки, ставка составит 10-13% годовых. Максимальный срок кредитования составляет 30 лет, но ограничен наступлением пенсионного возраста для ИП. Размер первоначального взноса должен быть не менее 10%.Требования к заемщикуК предпринимателю выдвигаются следующие основные требования:заемщику от 21 до 70 лет (на дату внесения последнего платежа);ИП зарегистрировано не менее года;профиль кредитуемого не испорчен частыми или длительными просрочками, нет непогашенных задолженностей;прибыльность бизнеса подтверждена отчетностью;на ежемесячный платеж будет потрачено не более 40-50% от дохода заемщика.Стоит помнить, что действующие кредитные карты повышают нагрузку на кредитуемого, даже если он не пользуется их лимитом. Перечисленные условия могут меняться в зависимости от выбранного банка и его внутренней политики.Требования к недвижимостиТребования зависят от выбранной программы, бывают ограничения по типу жилья или застройщикам. ИП может получить ипотеку на следующие объекты:жилье по сделке купли-продажи;недвижимость по долевому строительству;дом или покупка участка с целью строительства жилья.Недвижимость, не предназначенная для проживания, не подходит под стандартные программы кредитования. Но может быть оформлена в коммерческую ипотеку.Как подтвердить доходОбычно для оценки платежеспособности банку требуется только предоставление отчетности ИП за 12-24 месяца. Если есть дополнительные источники дохода (сдача квартиры в аренду, подработки и прочее), следует приложить подтверждающие справки. Заемщики, состоящие в браке, привлекают супругов в качестве созаемщиков, их заработок также будет учитываться.Необходимые документы для оформленияНекоторые банки оформляют ипотеку по упрощенному списку, только по паспорту и копии декларации. В стандартный список входит следующее:паспорт РФ с отметкой о регистрации;копия декларации для налоговой;движение средств по расчетному счету.В каждом банке перечень того, какие документы нужны ИП для ипотеки, может немного отличаться. Также может пригодиться выписка с депозитов и копии договоров с поставщиками, покупателями и прочее.Как ИП увеличить шансы на одобрение ипотекиПредприниматель повысит шансы на одобрение ипотечного кредитования, выполняя негласные требования кредитных учреждений:Стабильный заработок. Большинство банков не кредитует предпринимателей, доход которых зависит от сезонности и сильно колеблется в течение года. В случае простоя предприниматель становится неплатежеспособным;Длительный срок деятельности. Банковские учреждения рассматривают заявки предпринимателей, зарегистрированных не менее года назад, но лучше выждать хотя бы 2 года;Имущество в собственности, источники пассивного дохода (брокерский счет или банковский депозит) являются положительными факторами при рассмотрении заявки;Получить ипотеку проще в банке, где оформлен расчетный счет ИП;Привлечение официально трудоустроенных созаемщиков увеличит кредитный лимит и повысит вероятность одобрения.Если есть сомнения в своих возможностях, стоит обратиться к кредитным брокерам. Такие компании сотрудничают с десятками банков и хорошо разбираются в тонкостях кредитования. Кредитные организации нередко предоставляют для клиентов брокера более выгодные условия.В ГК «Содействие» клиенту предложат широкий выбор программ ипотечного кредитования и найдут оптимальное решение по любым запросам. Оставьте заявку на сайте или позвоните по телефону, специалист бесплатно проконсультирует о возможностях сотрудничества и поможет подобрать лучшие условия.Банки выдают ипотеку для ИП, но важен стабильный доход, подтвержденный налоговой декларацией. В отличие от физлиц, которым достаточно указать стаж от 3 месяцев, предпринимателю придется выждать не менее года с момента регистрации ИП. Чтобы повысить свои шансы, стоит подтвердить дополнительные источники дохода и привлечь созаемщиков. В сложной ситуации лучше обратиться за помощью к кредитному брокеру. Укажите необходимую сумму к получениюОставьте свой телефон, специалист перезвонит вам в течение 10 минут Тип кредита: Тип кредитаКредит наличнымиРефинансирование кредитовРефинансирование ипотекиКредит под залогПерезалог недвижимостиКредит для бизнесаИпотека РегионМосква / Московская областьДругое Отправить Я принимаю условия Пользовательского соглашения и даю свое согласие на обработку моих персональных данных в соответствии с Политикой конфиденциальностиПоделиться: 00Профиль специалиста Чанышева МарияГлавный специалист отдела кредитованияПроконсультирую по вопросам кредитования и рефинансирования. Рассмотрю конкретно Вашу ситуацию и подскажу варианты ее решения. Обратиться к специалистуКомментарии: Комментариев нет Оставьте свой комментарий к этой публикации Отменить ответВаш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены * Сохранить моё имя, email и адрес сайта в этом браузере для последующих моих комментариев.Отправить комментарий Популярные статьи 02.05.2023408210Какие банки не под санкциями: актуальный список на 2023 год 28.02.20233390416Как и где можно рефинансировать микрозаймы 03.06.2023328230Льготная ипотека на вторичку 2023: когда заработает новая программа 13.03.2023243260Семейная ипотека 2023: новые условия и требования 09.08.20232422673Арктическая ипотека 2023: когда запустят и на каких условиях 25.05.2023207030Льготная ипотека для учителей 2023: условия и требования 27.02.2023194970Можно ли рефинансировать автокредит? 10.03.2023180390Автокредит от Сбербанка – какие условия предлагает банк в 2023 14.02.2023135350Рефинансирование с плохой кредитной историей 23.02.2023115300Самозапрет на кредиты: что это и как оформить 14.02.2023113250Как рефинансировать кредитную карту Тинькофф Банка? 11.02.2023104730POS-кредитование: плюсы и минусы Последние статьи 27.09.2023150Какие документы нужны для оформления ипотеки? 26.09.2023390Что такое рефинансирование? 25.09.2023650Созаемщик по ипотеке – кто это и каковы риски? 24.09.20231080Что такое ссуда и чем она отличается от кредита? 23.09.20232010Что делать, если банк требует досрочного погашения кредита? 21.09.20232250Субординированный кредит: условия, плюсы и минусы 20.09.20233130Что такое краудфандинг и можно ли на нем заработать в России? 20.09.20231950Могут ли забрать единственное жилье за долги? 19.09.20231970Как выбраться из долговой ямы? 16.09.20231710ЦБ повысил ключевую ставку до 13%: как это повлияет на кредиты 03.09.20234970Что помимо кредитного рейтинга влияет на ставку по кредиту? 02.09.20234720Где выгодно взять кредит на отпуск?