
Ипотека для ИП: условия и требования
66
0
При оформлении кредита банки стремятся минимизировать свои риски. Кредитование предпринимателей считается более рискованным. Но можно взять ипотеку ИП, если прибыльность его работы подтверждена отчетностью. В статье расскажем, как предпринимателю повысить шансы на кредитование.
Дают ли ипотеку ИП?
Кредитные организации считают индивидуальных предпринимателей более рискованной категорией заемщиков, чем работников компаний и организаций. Предприниматель управляет выстроенным бизнесом на свой страх и риск, не исключено резкое снижение дохода или оформление банкротства. Но на вопрос можно ли ИП взять ипотеку большинство банков отвечает утвердительно, такие сделки не противоречат закону о залоге недвижимости №102-ФЗ.
Особенности ипотеки для индивидуальных предпринимателей
Поскольку ИП не может подтвердить доходы с помощью стандартных справок, банки ориентируются на прибыльность бизнеса в отчетности, предоставляемой в налоговую инспекцию. На расчетный счет ИП не распространяется дисконт по зарплатным проектам. Для снижения рисков кредитора может потребоваться более высокий первоначальный взнос и подключение дополнительного страхования.
Сколько ИП может взять в ипотеку
Принцип расчета суммы кредитования для ИП такой же, как для физлиц. Сумма кредита пропорциональна задекларированной прибыльности бизнеса. Важно, чтобы предприниматель развивал деятельность более года, а его КИ была положительной. В этом случае он сможет рассчитывать на сумму, при которой ежемесячный платеж составит не более 50% от его совокупных доходов.
Может ли ИП пользоваться господдержкой
Любой владелец малого бизнеса может претендовать на все формы государственной поддержки на покупку недвижимости. Требуется только наличие оснований и соответствие требованиям программы. Перечень ипотечных продуктов с государственным субсидированием регулярно обновляется, узнать об актуальных можно в МФЦ или в администрации региона РФ.
Банки дающие ипотеку ИП
При соответствии требованиям ипотечных программ предприниматели могут рассчитывать на кредитование. Ипотеку ИП банки выдают охотнее, чем кредиты, так как недвижимость будет находиться в залоге до погашения долга. Крупные банки, представленные в таблице ниже, готовы кредитовать ИП:
Банк | Ставка | Сумма, рубли | Взнос | Условия |
Сбербанк | от 13,2% | до 60 млн | от 10% | Не требуется подтверждение дохода, снижение ставки при электронной регистрации сделки |
Дом.РФ | от 10,6% | до 50 млн | от 15% | Не менее 24 месяцев безубыточной отчетности |
ВТБ | от 10,9% | до 60 млн | от 15% | При покупке новостройки обязательна аккредитация ВТБ |
Альфа-Банк | от 11,9% | до 70 млн | от 15% | Есть платная опция снижения ставки, услуга цифровой сделки и оформление только по паспорту |
Газпромбанк | от 11% | до 60 млн | от 10% | Потребуется полный пакет документов |
Несмотря на заявленный размер взноса от 10%, для повышения шансов на одобрение стоит вносить не менее 30%, так сделка будет менее рискованной для банка. Ведь при потере работы физлицо быстро исправит ситуацию, но в случае прогорания бизнеса ИП долго испытывает финансовые трудности. Кредитор должен быть уверен, что в случае судебных тяжб суммы, вырученной от продажи залога, хватит для возврата долга.
Проконсультирую по вопросам кредитования и рефинансирования. Рассмотрю конкретно Вашу ситуацию и подскажу варианты ее решения.
Получить консультацию
Как взять ипотеку индивидуальному предпринимателю?
Кредитование предпринимателей рассматривается в персональном порядке, с менеджером банка. Для оформления сделки, как получить ипотеку ИП, в большинстве банков потребуется очный визит в офис:
- Нужно заполнить заявку с информацией о себе и бизнесе, приложить копии документов и отчетности;
- После одобрения заявки предложение банка действует в течение 30 дней, за этот период следует подготовить документы на приобретаемую недвижимость;
- Затем пройти оформление сделки, зарегистрировать жилье в собственность с обременением залога;
- В течение 1-3 месяцев заемщик в обязательном порядке страхует объект недвижимости, по желанию также подключает комплексную страховку (жизнь, трудоспособность и прочее).
Важно! Заемщик может выбрать страховую компанию самостоятельно, но в большинстве случаев выбор ограничен перечнем аккредитованных в кредитной организации страховщиков.
Общие условия ипотеки для ИП
По ипотеке для ИП условия схожи со стандартными программами для физлиц. Если нет оснований для господдержки, ставка составит 10-13% годовых. Максимальный срок кредитования составляет 30 лет, но ограничен наступлением пенсионного возраста для ИП. Размер первоначального взноса должен быть не менее 10%.
Требования к заемщику
К предпринимателю выдвигаются следующие основные требования:
- заемщику от 21 до 70 лет (на дату внесения последнего платежа);
- ИП зарегистрировано не менее года;
- профиль кредитуемого не испорчен частыми или длительными просрочками, нет непогашенных задолженностей;
- прибыльность бизнеса подтверждена отчетностью;
- на ежемесячный платеж будет потрачено не более 40-50% от дохода заемщика.
Стоит помнить, что действующие кредитные карты повышают нагрузку на кредитуемого, даже если он не пользуется их лимитом. Перечисленные условия могут меняться в зависимости от выбранного банка и его внутренней политики.
Требования к недвижимости
Требования зависят от выбранной программы, бывают ограничения по типу жилья или застройщикам. ИП может получить ипотеку на следующие объекты:
- жилье по сделке купли-продажи;
- недвижимость по долевому строительству;
- дом или покупка участка с целью строительства жилья.
Недвижимость, не предназначенная для проживания, не подходит под стандартные программы кредитования. Но может быть оформлена в коммерческую ипотеку.
Как подтвердить доход
Обычно для оценки платежеспособности банку требуется только предоставление отчетности ИП за 12-24 месяца. Если есть дополнительные источники дохода (сдача квартиры в аренду, подработки и прочее), следует приложить подтверждающие справки. Заемщики, состоящие в браке, привлекают супругов в качестве созаемщиков, их заработок также будет учитываться.
Необходимые документы для оформления
Некоторые банки оформляют ипотеку по упрощенному списку, только по паспорту и копии декларации. В стандартный список входит следующее:
- паспорт РФ с отметкой о регистрации;
- копия декларации для налоговой;
- движение средств по расчетному счету.
В каждом банке перечень того, какие документы нужны ИП для ипотеки, может немного отличаться. Также может пригодиться выписка с депозитов и копии договоров с поставщиками, покупателями и прочее.
Как ИП увеличить шансы на одобрение ипотеки
Предприниматель повысит шансы на одобрение ипотечного кредитования, выполняя негласные требования кредитных учреждений:
- Стабильный заработок. Большинство банков не кредитует предпринимателей, доход которых зависит от сезонности и сильно колеблется в течение года. В случае простоя предприниматель становится неплатежеспособным;
- Длительный срок деятельности. Банковские учреждения рассматривают заявки предпринимателей, зарегистрированных не менее года назад, но лучше выждать хотя бы 2 года;
- Имущество в собственности, источники пассивного дохода (брокерский счет или банковский депозит) являются положительными факторами при рассмотрении заявки;
- Получить ипотеку проще в банке, где оформлен расчетный счет ИП;
- Привлечение официально трудоустроенных созаемщиков увеличит кредитный лимит и повысит вероятность одобрения.
Если есть сомнения в своих возможностях, стоит обратиться к кредитным брокерам. Такие компании сотрудничают с десятками банков и хорошо разбираются в тонкостях кредитования. Кредитные организации нередко предоставляют для клиентов брокера более выгодные условия.
В ГК «Содействие» клиенту предложат широкий выбор программ ипотечного кредитования и найдут оптимальное решение по любым запросам. Оставьте заявку на сайте или позвоните по телефону, специалист бесплатно проконсультирует о возможностях сотрудничества и поможет подобрать лучшие условия.
Банки выдают ипотеку для ИП, но важен стабильный доход, подтвержденный налоговой декларацией. В отличие от физлиц, которым достаточно указать стаж от 3 месяцев, предпринимателю придется выждать не менее года с момента регистрации ИП. Чтобы повысить свои шансы, стоит подтвердить дополнительные источники дохода и привлечь созаемщиков. В сложной ситуации лучше обратиться за помощью к кредитному брокеру.
Комментарии: Комментариев нет