Top.Mail.Ru
фоновая картинка

Ипотечные программы 2023: сравнение условий кредитования в Сбербанке и Россельхозбанке

  • иконка
  • иконка2217
  • иконка0

Оформление ипотеки – большая ответственность, так как человек берет на себя финансовые обязательства, которые надо выполнять больше десяти лет. Большой плюс, что в 2023 году у заемщиков есть возможность воспользоваться льготными ипотечными программами с государственной поддержкой.

В госпрограмме принимают участие несколько крупных банков. Сравним аналитические данные и статистику по двум самым популярным предложениям ипотечного кредитования. Выясним что выгодней – взять ипотеку в Сбербанке 2023 году или отдать предпочтение Россельхозбанку.

Какие есть ипотечные программы в Сбербанке и Россельхозбанке в 2023 году

Ипотека от Сбербанка 2023 – это минимум двадцать разных программ, среди которых каждый клиент может подобрать нужный вариант по определенным параметрам:

  1. Приобретение жилья на вторичном рынке – через сервис «ДомКлик» можно взять займ на сумму от 300 тысяч и купить недвижимость по выгодной стоимости;
  2. Жилье в новостройках – партнерская программа Сбера, оформить займ можно дистанционно через «ДомКлик», цены на квадратный метр в среднем на 10 -15% ниже рыночных;
  3. С государственной поддержкой под 8% — ставка действует до июля 2023 года;
  4. Государственные льготные программы: для работников сферы IT, семейная, молодежная, дальневосточная, для медиков и учителей, военная;
  5. Средства на строительство, капитальный ремонт дома;
  6. Покупка загородного дома, участка земли под застройку;
  7. Под залог недвижимости – можно увеличить жилплощадь, предоставив в залог участок земли, загородный дом или дачу, комнату или квартиру;
  8. С привлечением средств материнского капитала;
  9. Для самозанятых;
  10. На приобретение гаража, места для стоянки машины, участка под установку гаража;
  11. Покупка комнаты в общей квартире.
  12. Для иностранцев.
  13. В рамках программы реновации.

Россельхозбанк ипотека 2023 доступна как в рамках всех программ с государственной поддержкой. 

Важно! Главное отличие в том, что Россельхозбанк один из первых получил финансирование в 2023 году на оформление льготной сельской ипотеки под 3%.

Другие ипотечные программы банка:

  1. Приобретение недвижимости в новостройке;
  2. Покупка жилья на вторичном рынке;
  3. Целевая – участок, дом, строительство и ремонт;
  4. «Спецпредложение А101» — на новостройку (дом, квартиру);
  5. Строящееся жилье – программа разработана в тандеме со строительными компаниями, позволяет купить квартиру в строящемся доме гораздо ниже рыночной цены;
  6. Приобретение нежилой недвижимости – подсобное или торговое помещение, бытовка (только в новостройках);
  7. Покупка гаража, места для стоянки машины, установки гаражного бокса.

Оба банка оформляют рефинансирование ипотеки сторонних банков, предлагают реструктуризацию ипотечных займов и оформление кредитных каникул.

Сравнение программ — какую ипотеку выбрать? 

Сравнивать программы ипотечного займа с господдержкой не имеет смысла – они выдаются на одинаковых условиях, но другие ипотечные программы по процентным ставкам и условиям оформления займа отличаются, иногда существенно.

Ставки и условия кредитования

Процентные ставки по разным ипотечным программамСбербанк, %Россельхозбанк, %
Квартира в новостройке10.210.65
Квартира в строящемся доме8.57.7
Вторичный рынок квартир10.910.55
Целевая (без первого взноса)10.911.66
По двум документам 5.311.8
На строительство, капремонт11.611.6
Льготная программа банка 5.33.6
Загородный дом, участок11.111.6
Нежилая недвижимость10.913.1
Гараж, место для стоянки машины11.613.1
Рефинансирование 10.9/5.711.25
Каникулы 19.7

Общие условия кредитования Сбербанк ипотека 2023:

  • термин – 30 лет;
  • сумма – от 300 тыс. до 100 млн.;
  • первый взнос – 15 — 25%;
  • в 2023, в связи с повышением ключевой ставки ЦБ, все процентные ставки увеличились на 1 пункт;
  • снижение процента по ипотеке на 0.1% при подаче заявки онлайн;
  • после одобрения займа время на принятие решения и поиск квартиры – 3 месяца;
  • по военной ипотеке увеличена сумма кредита – до 2,5 млн.;
  • скидка для клиентов Сбербанка, получающих зарплату на карту банка – 0.3%;
  • вероятность одобрения ипотеки повышается при наличии кредитки банка с лимитом 200 тыс.; 
  • появились новые, более выгодные ипотечные предложения в новостройках, с застройщиками которых банк заключил прямые договора.  

Россельхозбанк ипотека 2023 – условия:

  • на 30 лет;
  • от 100 тыс. до 60 млн.;
  • первый взнос – 15 — 30%.

Приоритетными направлениями ипотечного кредитования Россельхозбанка являются регионы, приобретение недвижимости в небольших городах, поселках городского типа, сельской местности, а также стимулирование индивидуального жилищного строительства, покупка земельных участков по строительство домов для постоянного проживания.

Требования к заемщикам

Ипотека Сбербанк – условия 2023, предъявляемые к заемщикам:

  • гражданство России;
  • постоянная регистрация в регионе, где оформляется ипотека;
  • 21 – 70 лет (должно исполнится на дату последнего взноса по ипотечному займу);
  • стаж общий – от года, на одном месте работы – полгода;
  • платеж по ипотеке не выше 60% общего дохода семьи;
  • подтвержденный постоянный и стабильный доход, достаточный для обслуживания займа.

Требования Россельхозбанка практически аналогичны. Но приоритет при одобрении получают заемщики, проживающие в регионах, сельской местности, пгт и моно, небольших городах, поселках. 

Сельские жители могут взять ипотеку в Россельхозбанке в 2023 по специальной программе «Сельская ипотека» — под 0.1 – 3%.

Плюсы и минусы программ

Ипотека в Сбербанке 2023 году хоть и подорожала, в связи с повышением ставки ЦБ, стала более доступной для отдельных категорий граждан, так как расширился список льготных категорий и появилось много целевых ипотечных предложений:

  • снизились требования к первому взносу при покупке вторичного жилья, сейчас 10%;
  • можно подать заявку и получить одобрение в режиме онлайн – все операции креме подписания договора проводятся дистанционно;
  • есть предложения без первого взноса;
  • оформление ипотеки через сервис ДомКлик позволяет снизить процентную ставку на несколько пунктов.

Надо отметить и минусы ипотеки в Сбербанке:

  • обязательная страховка – если отказаться от страхования, то ставка вырастет на 2-3 пункта и более;
  • оценка недвижимости выполняется компаниями, выбранными банком;

Важно! Сбер редко выдает справки, подтверждающие одобрение ипотеки, а они часто нужны при выборе жилья для предоставления продавцу в качестве гарантии.

Преимущества и недостатки ипотеки от Россельхозбанка:

  • многие кредитные программы существенно дешевле, чем у Сбера, но для регионов, а не для Москвы и СПб;
  • оформляют ипотечные каникулы;
  • допускается подтверждение дохода документами по форме банка.

Есть у ипотеки Россельхозбанка и недостатки:

  • высокие требования к наличию страховки – всего +6 пунктов к процентной ставке при отказе;
  • можно привлекать не более трех созаемщиков, в Сбербанке – до пяти человек.

Для получения льготной сельской ипотеки надо приложить немало усилий – портфель заявок формируется в начале года, надо успеть подать заявление и получить одобрение в первом квартале, чтобы хватило госфинансирования.

Различия в процессе получения кредита

Требования и условия ипотеки в Сбербанке в 2023 году, в принципе, кардинально не отличаются от Россельхозбанка, но подача, оформление и одобрение заявки, подача и подтверждение документов, а также сопровождение кредита более удобно, так как все можно сделать дистанционно, в режиме онлайн, через приложение ДомКлик.

Бесплатная консультация нашего эксперта

Проконсультирую по вопросам ипотечного кредитования и рефинансирования. Рассмотрю конкретно Вашу ситуацию и подскажу варианты ее решения.

Получить консультацию

Как выбрать программу ипотечного кредитования: советы от брокера

Для того, чтобы выбрать оптимальную программу ипотечного кредитования надо сравнивать не один и не два, три критерия, а комплекс факторов. Аналитика, статьи, сервисы на страницах в Интернете и на сайте банка не могут учесть все детали и нюансы конкретного кредита. Таких нюансов очень много – характеристики недвижимости, возможности льготного кредитования с господдержкой, возраст, зарплата, общий доход семьи, КИ заемщика и еще 100 и один критерий. 

Однако опытные специалисты, финансовые брокеры ГК «Содействие», знакомые с аналитикой одобрения займов, требованиями конкретных банков могут подобрать вариант ипотечной программы для конкретного заемщика, учитывая его приоритеты, требования и возможности.

    Укажите необходимую сумму к получению

    Оставьте свой телефон, специалист перезвонит вам в течение 10 минут

    Профиль специалиста
    Чанышева Мария

    Главный специалист отдела кредитования

    Проконсультирую по вопросам кредитования и рефинансирования. Рассмотрю конкретно Вашу ситуацию и подскажу варианты ее решения.

    Обратиться к специалисту
      Комментарии: Комментариев нет
        Оставьте свой комментарий к этой публикации

        Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *