Ипотечные программы 2023: сравнение условий кредитования в Сбербанке и Россельхозбанке

Оформление ипотеки – большая ответственность, так как человек берет на себя финансовые обязательства, которые надо выполнять больше десяти лет. Большой плюс, что в 2023 году у заемщиков есть возможность воспользоваться льготными ипотечными программами с государственной поддержкой.

В госпрограмме принимают участие несколько крупных банков. Сравним аналитические данные и статистику по двум самым популярным предложениям ипотечного кредитования. Выясним что выгодней – взять ипотеку в Сбербанке 2023 году или отдать предпочтение Россельхозбанку.

Какие есть ипотечные программы в Сбербанке и Россельхозбанке в 2023 году

Ипотека от Сбербанка 2023 – это минимум двадцать разных программ, среди которых каждый клиент может подобрать нужный вариант по определенным параметрам:

1. Приобретение жилья на вторичном рынке – через сервис «ДомКлик» можно взять займ на сумму от 300 тысяч и купить недвижимость по выгодной стоимости;
2. Жилье в новостройках – партнерская программа Сбера, оформить займ можно дистанционно через «ДомКлик», цены на квадратный метр в среднем на 10 -15% ниже рыночных;
3. С государственной поддержкой под 8% — ставка действует до июля 2023 года;
4. Государственные льготные программы: для работников сферы IT, семейная, молодежная, дальневосточная, для медиков и учителей, военная;
5. Средства на строительство, капитальный ремонт дома;
6. Покупка загородного дома, участка земли под застройку;
7. Под залог недвижимости – можно увеличить жилплощадь, предоставив в залог участок земли, загородный дом или дачу, комнату или квартиру;
8. С привлечением средств материнского капитала;
9. Для самозанятых;
10. На приобретение гаража, места для стоянки машины, участка под установку гаража;
11. Покупка комнаты в общей квартире.
12. Для иностранцев.
13. В рамках программы реновации.

Россельхозбанк ипотека 2023 доступна как в рамках всех программ с государственной поддержкой. 

Важно! Главное отличие в том, что Россельхозбанк один из первых получил финансирование в 2023 году на оформление льготной сельской ипотеки под 3%.

Другие ипотечные программы банка:

1. Приобретение недвижимости в новостройке;
2. Покупка жилья на вторичном рынке;
3. Целевая – участок, дом, строительство и ремонт;
4. «Спецпредложение А101» — на новостройку (дом, квартиру);
5. Строящееся жилье – программа разработана в тандеме со строительными компаниями, позволяет купить квартиру в строящемся доме гораздо ниже рыночной цены;
6. Приобретение нежилой недвижимости – подсобное или торговое помещение, бытовка (только в новостройках);
7. Покупка гаража, места для стоянки машины, установки гаражного бокса.

Оба банка оформляют рефинансирование ипотеки сторонних банков, предлагают реструктуризацию ипотечных займов и оформление кредитных каникул.

Сравнение программ — какую ипотеку выбрать? 

Сравнивать программы ипотечного займа с господдержкой не имеет смысла – они выдаются на одинаковых условиях, но другие ипотечные программы по процентным ставкам и условиям оформления займа отличаются, иногда существенно.

Ставки и условия кредитования

Общие условия кредитования Сбербанк ипотека 2023:

• термин – 30 лет;
• сумма – от 300 тыс. до 100 млн.;
• первый взнос – 15 — 25%;
• в 2023, в связи с повышением ключевой ставки ЦБ, все процентные ставки увеличились на 1 пункт;
• снижение процента по ипотеке на 0.1% при подаче заявки онлайн;
• после одобрения займа время на принятие решения и поиск квартиры – 3 месяца;
• по военной ипотеке увеличена сумма кредита – до 2,5 млн.;
• скидка для клиентов Сбербанка, получающих зарплату на карту банка – 0.3%;
• вероятность одобрения ипотеки повышается при наличии кредитки банка с лимитом 200 тыс.; 
• появились новые, более выгодные ипотечные предложения в новостройках, с застройщиками которых банк заключил прямые договора.  

Россельхозбанк ипотека 2023 – условия:

• на 30 лет;
• от 100 тыс. до 60 млн.;
• первый взнос – 15 — 30%.

Приоритетными направлениями ипотечного кредитования Россельхозбанка являются регионы, приобретение недвижимости в небольших городах, поселках городского типа, сельской местности, а также стимулирование индивидуального жилищного строительства, покупка земельных участков по строительство домов для постоянного проживания.

Требования к заемщикам

Ипотека Сбербанк – условия 2023, предъявляемые к заемщикам:

• гражданство России;
• постоянная регистрация в регионе, где оформляется ипотека;
• 21 – 70 лет (должно исполнится на дату последнего взноса по ипотечному займу);
• стаж общий – от года, на одном месте работы – полгода;
• платеж по ипотеке не выше 60% общего дохода семьи;
• подтвержденный постоянный и стабильный доход, достаточный для обслуживания займа.

Требования Россельхозбанка практически аналогичны. Но приоритет при одобрении получают заемщики, проживающие в регионах, сельской местности, пгт и моно, небольших городах, поселках. 

Сельские жители могут взять ипотеку в Россельхозбанке в 2023 по специальной программе «Сельская ипотека» — под 0.1 – 3%.

Плюсы и минусы программ

Ипотека в Сбербанке 2023 году хоть и подорожала, в связи с повышением ставки ЦБ, стала более доступной для отдельных категорий граждан, так как расширился список льготных категорий и появилось много целевых ипотечных предложений:

• снизились требования к первому взносу при покупке вторичного жилья, сейчас 10%;
• можно подать заявку и получить одобрение в режиме онлайн – все операции креме подписания договора проводятся дистанционно;
• есть предложения без первого взноса;
• оформление ипотеки через сервис ДомКлик позволяет снизить процентную ставку на несколько пунктов.

Надо отметить и минусы ипотеки в Сбербанке:

• обязательная страховка – если отказаться от страхования, то ставка вырастет на 2-3 пункта и более;
• оценка недвижимости выполняется компаниями, выбранными банком;

Важно! Сбер редко выдает справки, подтверждающие одобрение ипотеки, а они часто нужны при выборе жилья для предоставления продавцу в качестве гарантии.

Преимущества и недостатки ипотеки от Россельхозбанка:

• многие кредитные программы существенно дешевле, чем у Сбера, но для регионов, а не для Москвы и СПб;
• оформляют ипотечные каникулы;
• допускается подтверждение дохода документами по форме банка.

Есть у ипотеки Россельхозбанка и недостатки:

• высокие требования к наличию страховки – всего +6 пунктов к процентной ставке при отказе;
• можно привлекать не более трех созаемщиков, в Сбербанке – до пяти человек.

Для получения льготной сельской ипотеки надо приложить немало усилий – портфель заявок формируется в начале года, надо успеть подать заявление и получить одобрение в первом квартале, чтобы хватило госфинансирования.

Различия в процессе получения кредита

Требования и условия ипотеки в Сбербанке в 2023 году, в принципе, кардинально не отличаются от Россельхозбанка, но подача, оформление и одобрение заявки, подача и подтверждение документов, а также сопровождение кредита более удобно, так как все можно сделать дистанционно, в режиме онлайн, через приложение ДомКлик.

Бесплатная консультация нашего эксперта

Проконсультирую по вопросам ипотечного кредитования и рефинансирования. Рассмотрю конкретно Вашу ситуацию и подскажу варианты ее решения.

Получить консультацию

Как выбрать программу ипотечного кредитования: советы от брокера

Для того, чтобы выбрать оптимальную программу ипотечного кредитования надо сравнивать не один и не два, три критерия, а комплекс факторов. Аналитика, статьи, сервисы на страницах в Интернете и на сайте банка не могут учесть все детали и нюансы конкретного кредита. Таких нюансов очень много – характеристики недвижимости, возможности льготного кредитования с господдержкой, возраст, зарплата, общий доход семьи, КИ заемщика и еще 100 и один критерий. 

Однако опытные специалисты, финансовые брокеры ГК «Содействие», знакомые с аналитикой одобрения займов, требованиями конкретных банков могут подобрать вариант ипотечной программы для конкретного заемщика, учитывая его приоритеты, требования и возможности.