
Ипотечные программы 2023: сравнение условий кредитования в Сбербанке и Россельхозбанке
348
0
Содержание статьи
Оформление ипотеки – большая ответственность, так как человек берет на себя финансовые обязательства, которые надо выполнять больше десяти лет. Большой плюс, что в 2023 году у заемщиков есть возможность воспользоваться льготными ипотечными программами с государственной поддержкой.
В госпрограмме принимают участие несколько крупных банков. Сравним аналитические данные и статистику по двум самым популярным предложениям ипотечного кредитования. Выясним что выгодней – взять ипотеку в Сбербанке 2023 году или отдать предпочтение Россельхозбанку.
Какие есть ипотечные программы в Сбербанке и Россельхозбанке в 2023 году
Ипотека от Сбербанка 2023 – это минимум двадцать разных программ, среди которых каждый клиент может подобрать нужный вариант по определенным параметрам:
- Приобретение жилья на вторичном рынке – через сервис «ДомКлик» можно взять займ на сумму от 300 тысяч и купить недвижимость по выгодной стоимости;
- Жилье в новостройках – партнерская программа Сбера, оформить займ можно дистанционно через «ДомКлик», цены на квадратный метр в среднем на 10 -15% ниже рыночных;
- С государственной поддержкой под 8% — ставка действует до июля 2023 года;
- Государственные льготные программы: для работников сферы IT, семейная, молодежная, дальневосточная, для медиков и учителей, военная;
- Средства на строительство, капитальный ремонт дома;
- Покупка загородного дома, участка земли под застройку;
- Под залог недвижимости – можно увеличить жилплощадь, предоставив в залог участок земли, загородный дом или дачу, комнату или квартиру;
- С привлечением средств материнского капитала;
- Для самозанятых;
- На приобретение гаража, места для стоянки машины, участка под установку гаража;
- Покупка комнаты в общей квартире.
- Для иностранцев.
- В рамках программы реновации.
Россельхозбанк ипотека 2023 доступна как в рамках всех программ с государственной поддержкой.
Важно! Главное отличие в том, что Россельхозбанк один из первых получил финансирование в 2023 году на оформление льготной сельской ипотеки под 3%.
Другие ипотечные программы банка:
- Приобретение недвижимости в новостройке;
- Покупка жилья на вторичном рынке;
- Целевая – участок, дом, строительство и ремонт;
- «Спецпредложение А101» — на новостройку (дом, квартиру);
- Строящееся жилье – программа разработана в тандеме со строительными компаниями, позволяет купить квартиру в строящемся доме гораздо ниже рыночной цены;
- Приобретение нежилой недвижимости – подсобное или торговое помещение, бытовка (только в новостройках);
- Покупка гаража, места для стоянки машины, установки гаражного бокса.
Оба банка оформляют рефинансирование ипотеки сторонних банков, предлагают реструктуризацию ипотечных займов и оформление кредитных каникул.
Сравнение программ — какую ипотеку выбрать?
Сравнивать программы ипотечного займа с господдержкой не имеет смысла – они выдаются на одинаковых условиях, но другие ипотечные программы по процентным ставкам и условиям оформления займа отличаются, иногда существенно.
Ставки и условия кредитования
Процентные ставки по разным ипотечным программам | Сбербанк, % | Россельхозбанк, % |
Квартира в новостройке | 10.2 | 10.65 |
Квартира в строящемся доме | 8.5 | 7.7 |
Вторичный рынок квартир | 10.9 | 10.55 |
Целевая (без первого взноса) | 10.9 | 11.66 |
По двум документам | 5.3 | 11.8 |
На строительство, капремонт | 11.6 | 11.6 |
Льготная программа банка | 5.3 | 3.6 |
Загородный дом, участок | 11.1 | 11.6 |
Нежилая недвижимость | 10.9 | 13.1 |
Гараж, место для стоянки машины | 11.6 | 13.1 |
Рефинансирование | 10.9/5.7 | 11.25 |
Каникулы | — | 19.7 |
Общие условия кредитования Сбербанк ипотека 2023:
- термин – 30 лет;
- сумма – от 300 тыс. до 100 млн.;
- первый взнос – 15 — 25%;
- в 2023, в связи с повышением ключевой ставки ЦБ, все процентные ставки увеличились на 1 пункт;
- снижение процента по ипотеке на 0.1% при подаче заявки онлайн;
- после одобрения займа время на принятие решения и поиск квартиры – 3 месяца;
- по военной ипотеке увеличена сумма кредита – до 2,5 млн.;
- скидка для клиентов Сбербанка, получающих зарплату на карту банка – 0.3%;
- вероятность одобрения ипотеки повышается при наличии кредитки банка с лимитом 200 тыс.;
- появились новые, более выгодные ипотечные предложения в новостройках, с застройщиками которых банк заключил прямые договора.
Россельхозбанк ипотека 2023 – условия:
- на 30 лет;
- от 100 тыс. до 60 млн.;
- первый взнос – 15 — 30%.
Приоритетными направлениями ипотечного кредитования Россельхозбанка являются регионы, приобретение недвижимости в небольших городах, поселках городского типа, сельской местности, а также стимулирование индивидуального жилищного строительства, покупка земельных участков по строительство домов для постоянного проживания.
Требования к заемщикам
Ипотека Сбербанк – условия 2023, предъявляемые к заемщикам:
- гражданство России;
- постоянная регистрация в регионе, где оформляется ипотека;
- 21 – 70 лет (должно исполнится на дату последнего взноса по ипотечному займу);
- стаж общий – от года, на одном месте работы – полгода;
- платеж по ипотеке не выше 60% общего дохода семьи;
- подтвержденный постоянный и стабильный доход, достаточный для обслуживания займа.
Требования Россельхозбанка практически аналогичны. Но приоритет при одобрении получают заемщики, проживающие в регионах, сельской местности, пгт и моно, небольших городах, поселках.
Сельские жители могут взять ипотеку в Россельхозбанке в 2023 по специальной программе «Сельская ипотека» — под 0.1 – 3%.
Плюсы и минусы программ
Ипотека в Сбербанке 2023 году хоть и подорожала, в связи с повышением ставки ЦБ, стала более доступной для отдельных категорий граждан, так как расширился список льготных категорий и появилось много целевых ипотечных предложений:
- снизились требования к первому взносу при покупке вторичного жилья, сейчас 10%;
- можно подать заявку и получить одобрение в режиме онлайн – все операции креме подписания договора проводятся дистанционно;
- есть предложения без первого взноса;
- оформление ипотеки через сервис ДомКлик позволяет снизить процентную ставку на несколько пунктов.
Надо отметить и минусы ипотеки в Сбербанке:
- обязательная страховка – если отказаться от страхования, то ставка вырастет на 2-3 пункта и более;
- оценка недвижимости выполняется компаниями, выбранными банком;
Важно! Сбер редко выдает справки, подтверждающие одобрение ипотеки, а они часто нужны при выборе жилья для предоставления продавцу в качестве гарантии.
Преимущества и недостатки ипотеки от Россельхозбанка:
- многие кредитные программы существенно дешевле, чем у Сбера, но для регионов, а не для Москвы и СПб;
- оформляют ипотечные каникулы;
- допускается подтверждение дохода документами по форме банка.
Есть у ипотеки Россельхозбанка и недостатки:
- высокие требования к наличию страховки – всего +6 пунктов к процентной ставке при отказе;
- можно привлекать не более трех созаемщиков, в Сбербанке – до пяти человек.
Для получения льготной сельской ипотеки надо приложить немало усилий – портфель заявок формируется в начале года, надо успеть подать заявление и получить одобрение в первом квартале, чтобы хватило госфинансирования.
Различия в процессе получения кредита
Требования и условия ипотеки в Сбербанке в 2023 году, в принципе, кардинально не отличаются от Россельхозбанка, но подача, оформление и одобрение заявки, подача и подтверждение документов, а также сопровождение кредита более удобно, так как все можно сделать дистанционно, в режиме онлайн, через приложение ДомКлик.
Проконсультирую по вопросам ипотечного кредитования и рефинансирования. Рассмотрю конкретно Вашу ситуацию и подскажу варианты ее решения.
Получить консультацию
Как выбрать программу ипотечного кредитования: советы от брокера
Для того, чтобы выбрать оптимальную программу ипотечного кредитования надо сравнивать не один и не два, три критерия, а комплекс факторов. Аналитика, статьи, сервисы на страницах в Интернете и на сайте банка не могут учесть все детали и нюансы конкретного кредита. Таких нюансов очень много – характеристики недвижимости, возможности льготного кредитования с господдержкой, возраст, зарплата, общий доход семьи, КИ заемщика и еще 100 и один критерий.
Однако опытные специалисты, финансовые брокеры ГК «Содействие», знакомые с аналитикой одобрения займов, требованиями конкретных банков могут подобрать вариант ипотечной программы для конкретного заемщика, учитывая его приоритеты, требования и возможности.
Комментарии: Комментариев нет