Дают ли ипотеку самозанятым?

Самозанятыми гражданами признаются те, кто встал на учет в качестве плательщика НПД, доход не должен превышать 2,4 млн в год, они не имеют права нанимать сотрудников.

Ипотечное кредитование позволяет приобрести недвижимость или улучшить жилищные условия. Но не всегда ипотека для самозанятых является доступной. Дело в том, что заемные средства выдаются на продолжительный срок, а доходы плательщика налога на профессиональный доход (НПД) нестабильны.

Кредиторы опасаются, что финансовое положение заемщика резко ухудшится и не будет возможности погасить кредит.

Можно ли самозанятому взять ипотеку?

У кредитных учреждений большим доверием пользуются заемщики, которые имеют стабильную зарплату, приносят справки о доходах, трудовую книжку, позволяющую определить стаж на последнем месте работы.

Ипотеку самозанятым гражданам взять легче, если они, помимо этой деятельности, имеют официальное трудоустройство. Когда это условие не выполняется, также есть шанс воспользоваться долгосрочным кредитом банка.

Но чаще всего требуются дополнительные гарантии, процентная ставка предлагается выше. Хотя плательщики НПД предоставляют справку о доходах. Ее, как  и справку о регистрации можно сформировать в приложении «Мой налог», для банка это не является доказательством стабильного дохода на весь период, пока придется выплачивать заемные средства. 

При принятии решения на выдачу заемных средств для приобретения жилья банк учитывает следующие параметры:

• кредитная история заемщика;
• наличие стабильного дохода (сумма определяется, исходя из предоставленной справки из личного кабинета плательщика НПД и иных документах о доходах).

При этом доход самозанятого для ипотеки должен быть таким, чтобы ежемесячный платеж по кредиту составлял не более 40-60% от общей суммы.

Алгоритм действий для получения заемных средств таков:

• выбрать кредитора, который выдает долгосрочные кредиты и имеет специальные программы  для плательщиков НПД, уточнив условия;
• собрать документы;
• направить заявку доступным способом: онлайн или нанеся визит в офис;
• дождаться одобрения;
• заключить договор.

Число лиц, открывших свое дело, растет, поэтому банки разрабатывают специальные банковские продукты для них, в том числе, по ипотечному кредитованию.

Условия ипотеки для самозанятых

В перечне банков, которые выдают кредиты плательщикам НПД:

• Сбербанк;
• ВТБ;
• Совкомбанк;
• Райффайзенбанк;
• другие.

У каждого банка свои условия: например,  в банке Абсолют самозанятым можно оформить ипотеку только на приобретение жилья в новостройке.

Ипотека для самозанятых в Сбербанке: условия и нюансы

Сбербанк разработал специальную программу для плательщиков НПД. Есть несколько вариантов:

• приобретение жилья в новостройке;
• покупка загородной недвижимости;
• приобретение квартиры на рынке вторичного жилья;
• покупка гаража.

Нельзя взять заемные средства на новое строительство. Сумма, которую можно получить от банка: не менее 300 тыс. рублей, не более 85% от стоимости приобретаемой недвижимости. Срок — до тридцати лет.
Базовая процентная ставка 12,9%, по программе господдержки  — 7,3%.

Обязательное условие — оформление договора страхования на приобретаемое имущество. На время действия ипотеки оно будет находиться в залоге у банка.

Бесплатная консультация нашего эксперта

Проконсультирую по вопросам ипотечного кредитования и рефинансирования. Рассмотрю конкретно Вашу ситуацию и подскажу варианты ее решения.

Получить консультацию

Как взять ипотеку самозанятому?

Одобряя заявку или отказывая, кредиторы обращают внимание на стаж регистрации в качестве плательщика НПД, на тот факт, есть ли основное место работы и на то, как заемщик зарекомендовал себя при выполнении иных кредитных обязательств.

Требования к заемщику

Если заемщик оформляет ипотеку в Сбербанке, то преимуществом будет наличие дебетовых карт, вкладов в Сбербанке и регистрация в сервисе «Свое дело».

Срок регистрации в качестве плательщика НПД должен быть не менее полугода. Некоторые банки одобряют кредит, если самозанятый работает в этом качестве не менее года. Каждое кредитное учреждение выдвигают требования по возрасту заемщика.

Необходимые документы

Для получения ипотеки самозанятому нужно внести первоначальный взнос и собрать пакет документов:

• паспорт;
• справку о доходах и постановке на учет из личного кабинета;
• СНИЛС;
• ИНН;
• справку о доходах с места работы (если оно имеется).

Это — стандартный перечень. При рассмотрении заявки банк может потребовать предъявить дополнительные требования.

Как самозанятому повысить шансы на одобрение ипотеки?

Чтобы повысить шансы на одобрение заявки на ипотечное кредитование, заемщику нужно:

• проверить свою кредитную историю и постараться исправить ее (при необходимости);
• найти дополнительный источник заработка, который позволит подтвердить доход документально;
• подготовиться к тому, что банк предложит привлечь созаемщика;
• приготовить первоначальный взнос: чем больше он будет, тем выше вероятность одобрения заявки.

Чтобы самозанятому получить одобрение кредита, нужно просчитать свои доходы и сопоставить их с возможностью оплачивать ежемесячные платежи. Дополнительными преимуществами будут основное место работы и существенная сумма первоначального взноса.
ГК «Содействие» предлагает плательщикам НПД оформить ипотеку на выгодных условиях. Подавайте заявку онлайн. Первоначальное одобрение или отказ можно получить в течение 15 минут.