Дадут ли ипотеку, если есть действующий кредит?

Оформлять заем под залог недвижимости при действующих кредитах не запрещено законом. Но есть причины, по которым ипотека если есть кредит не будет одобрена. В статье расскажем, как повысить свои шансы в такой ситуации и избежать ошибок.

Одобрят ли ипотеку, если есть действующий кредит?

Количество кредитов на одного человека не ограничивается законодательством, поэтому не стоит сомневаться, дадут ли ипотеку если есть кредит. Банк будет принимать решение, исходя из таких факторов, как платежеспособность, хорошая КИ и уровень долговой нагрузки. Условия ипотеки для заемщика с действующим кредитом никак не меняются, для получения необходимо подать заявку на сайте с заполненной анкетой и прикрепить необходимые документы.

Далее с кредитуемым связывается представитель банка и уточняет информацию по реальным доходам и расходам. При соответствии всем требованиям, вполне возможно получить согласие банка на ипотеку даже при наличии нескольких действующих кредитов. На одобрение ипотечного кредита будет влиять уровень дохода, ежемесячный платеж по всем кредитам вместе с новым не должен превышать 40-50% от поступлений средств.

Банк должен быть уверен в заемщике, поэтому проводит проверку по оценке кредитного профиля в БКИ и финансовой нагрузки кредитуемого. После того, как банк проведет первичный скоринг по заявке клиента, понадобится следующее:

1. Подготовить необходимые документы и справки по списку банка.
2. Собрать пакет документов по приобретаемому жилью.
3. Обратиться в компанию по оценке стоимости недвижимости.
4. Подписать договор купли-продажи с продавцом.
5. Оформить кредитный договор.
6. Подключить полисы страхования.
7. Зарегистрировать сделку в Росреестре.

Право собственности на жилье будет обременено залогом в банке. Если заемщик захочет продать или сдать недвижимость в дальнейшем, любое действие придется согласовывать с кредитором.

Если есть задолженность по кредитным картам

Любые долговые обязательства снижают шансы на одобрение займа, ипотека, если есть кредитные карты – не исключение. Просроченная задолженность, особенно неоднократная или на срок свыше 6 дней, может привести к отказу в займе.

Стоит помнить, что при проверке КИ банки учитывают в расходах как минимум 5% от одобренного лимита по карте, даже если фактически клиент ею не пользуется. В ситуациях, когда у потенциального заемщика доходы ненамного выше расходов, ипотеку, если есть кредитные карты, лучше оформлять после закрытия всех кредиток.

Кому не оформят ипотечное кредитование

Есть ряд случаев, когда банк отказывает в ипотеке при наличии действующего кредита:

1. Плохая КИ, просроченные задолженности приводят к отказу в выдаче нового кредита. Здесь играет роль не только действующий кредит, но и прошлые долговые обязательства. Нерегулярные платежи характеризуют клиента ненадежным. Информация в БКИ хранится не менее 7 лет, поэтому стоит подходить с ответственностью к любым платежам;
2. Банк сразу отказывает в заявке на кредит, если доход кредитуемого не соответствует требованиям ипотеки. Когда клиент планирует отдавать на ежемесячные платежи почти все деньги, средств на существование у него не останется. В любой момент кредитуемый может перестать вносить платежи, поэтому банк отказывает;
3. Если у заемщика есть действующие кредиты, которые составляют или превышают максимальный лимит платежей от суммы дохода, то шансы получить одобрение на ипотеку очень низкие, если не привлечь солидарного заемщика.

Как взять ипотеку при наличии кредита?

Ипотеку при наличии кредита получить проще, чем оформить еще один кредит без обеспечения. Риски банка компенсируются залоговым обременением на недвижимость. Жилищные сертификаты по государственным программам поддержки семей также способствуют положительному решению.

Бесплатная консультация нашего эксперта

Проконсультирую по вопросам ипотечного кредитования и рефинансирования. Рассмотрю конкретно Вашу ситуацию и подскажу варианты ее решения.

Получить консультацию

Можно ли взять ипотеку, если есть ипотека?

Чтобы ответить на вопрос, дадут ли ипотеку если есть ипотека, следует уточнить ряд критериев. Заемщик вправе оформить еще один кредит под залог недвижимости. Банки выдают новую ипотеку при наличии старой, если первоначальный взнос составляет более 40% от стоимости жилья. Кредитная организация тщательно анализирует финансовое положение клиента. Если доход позволяет платить 2 ежемесячных взноса, вероятность одобрения высокая.

Как повысить шанс на одобрение ипотеки?

Существует несколько факторов, с помощью которых, если есть кредит, одобрят ипотеку:

1. Улучшение кредитной истории. Плохая КИ всегда негативно сказывается на одобрении даже небольшой суммы. Стоит погасить все текущие просрочки и не создавать новых как минимум в течение полгода;
2. Рефинансирование или реорганизация действующих кредитов с целью уменьшения долговой нагрузки (снижения ежемесячного платежа);
3. Солидарные созаемщики и поручители с официальным доходом;
4. Чем больше первоначальный взнос, тем меньше финансовая нагрузка. Лучше внести более 15% от суммы ипотеки, чтобы повысить шансы на одобрение;
5. Задекларировать все источники дохода, например, при сдаче жилья нужно предоставить договор аренды, при оказании услуг оформить статус самозанятого. Если заемщик получает льготы, то необходимо также предоставить подтверждающие документы.

Ипотеку можно взять, если есть кредиты, перечисленные способы повышают шансы, но не гарантируют одобрение. При нескольких отказах подряд не стоит подавать новые заявки, необходимо сначала понять, какие показатели можно улучшить.

Оформление ипотеки для многих является нелегкой процедурой. Чтобы снять с заемщика важные задачи, стоит воспользоваться услугами кредитного брокера:

1. Помощь в подборе программы даже со сложными условиями сделки купли-продажи.
2. Заполнение заявок в банки от имени заемщика. Рассылка анкет в банки-партнеры без участия клиента.
3. Помощь в выборе кредитной организации и оптимального предложения.

С помощью ГК «Содействие» тысячи клиентов получили возможность оформить ипотеку на более выгодных условиях. Консультант подскажет, как повысить шансы на одобрение даже с плохой кредитной историей клиента.

Заключение

При положительной КИ и достаточном уровне дохода, банки, даже если есть кредит, оформят ипотеку, так как риски кредитора компенсируются залогом недвижимости. Чтобы повысить шанс на одобрение займа, стоит оплатить задолженности, закрыть кредитные карты и привлечь созаемщиков.