Что лучше: снимать квартиру или взять ипотеку?

Что в итоге дороже – ипотека или аренда квартиры, частного дома, участка под строительство. Узнаем не прогнозы, а точные расчеты аналитиков, полученные после изучения стоимости квадратного метра в разных регионах России, среднемесячных доходов и данных Росстата.

Аренда квартиры: плюсы и минусы

Ипотека или аренда – что выгоднее? На первый взгляд, однозначно аренда. Стоит съемное жилье дешевле, к тому же есть много бонусов:

• ремонт делать не надо;
• всегда можно выбрать квартиру подешевле;
• большой выбор привлекательных предложений на вторичном рынке и в новостройках;
• сразу не требуется платить большие деньги;
• с арендодателем проще договориться об отсрочке, снижении платы за аренду;
• можно в любой момент сменить место жительства – город, район, регион;
• нет трат на меблировку, обустройство.

Теперь о недостатках аренды – их не так много, но они существенные:

• недвижимость никогда не перейдет к вам в собственность, т.е. деньги не вкладываются на перспективу, в дальнейшем от них нельзя будет получить доход;
• арендодатель неожиданно может разорвать договор, и вы останетесь «на улице» — придется срочно искать новое жилье;
• надо соблюдать условия хозяев квартиры – отсутствие детей, приезжающих родственников, наличие домашних животных. К вам в любой момент могут прийти с претензиями и потребовать дополнительные деньги или расторгнуть договор;
• суммарная стоимость аренды в итоге, намного больше, чем льготная ипотека;
• годы идут, с возрастом найти постоянную работу сложнее, а постоянно снимать квартиру на пенсию практически невозможно. В идеале – к 50 годам у каждой семьи должно быть собственное жилье – квартира, частный дом или хотя бы комната в коммуналке.

Решая, снимать квартиру или брать ипотеку, не забывайте, что при снижении дохода, потере работы более, чем на полгода, придется столкнуться с серьезными трудностями. Искать параллельно работу и новое жилье, особенно семьям с детьми – очень трудно.

Покупка квартиры в ипотеку: преимущества и недостатки

Итак, что выгоднее – снимать квартиру или взять ипотеку, преимущества собственного жилья, пусть и купленного в долг:

• квартира или дом после выплаты кредита – ваша собственность;
• денежные средства вкладываются на перспективу, в дальнейшем могут приносить доход. Свою квартиру всегда можно сдавать в аренду или продать дороже;
• льготные займы под небольшие проценты – от 6 до 8% позволяют семьям со средним доходом и молодым людям без особых проблем выплачивать ипотеку;
• не нужно долго копить на квартиру, можно сразу разумно инвестировать в недвижимость. Инфляция всегда «работает» на покупателя недвижимости, так как деньги быстро обесцениваются и в итоге покупка ипотечной квартиры обойдется существенно дешевле.

Теперь о недостатках – они тоже есть:

• долгосрочные денежные обязательства – это риск. Надо быть готовым к тому, что ежемесячно надо платить большую сумму;
• переплата по кредиту – стоимость ипотечной квартиры в месяц всегда на 20-30%, а то и в половину выше, чем цена съемного жилья;
• приобретение недвижимости «привязывает» человека к определенному региону, городу – переезд становится серьезной проблемой;
• надо сразу оплатить первый взнос – такая сумма есть не у всех.

Как видим – ответ на вопрос, что лучше – аренда или ипотека, сложный, но посмотрим на беспристрастный расчет и логику экономики.

Недвижимость как инвестиция

Опять вспомним об инфляции. Хранить сбережения на счете в банке, наличными, в валюте или в золоте – финансовый риск. Недвижимость – лучшая на сегодняшний день долгосрочная инвестиция.  

Если есть свободные денежные средства и решается вопрос – снимать или ипотека, то однозначно надо брать ипотечный займ. Средства, оплаченные сегодня за квадратный метр, в связи с инфляцией обесценятся и получится, что квартира или дом куплены намного дешевле.

Также помним, что свое жилье можно тоже сдавать в аренду и получать стабильный гарантированный доход.

Что выгоднее снимать или взять ипотеку: считаем на примерах

Давайте посчитаем на примере однокомнатной квартиры в Москве (не центр) на вторичном рынке, что будет в итоге лучше – ипотека или снимать квартиру.

Недвижимость в 35 м2 стоит 8 млн – затраты на ипотеку, оформленную на 30 лет:

• взнос – 1 млн (можно оформить по льготе в рассрочку на год или взять кредит без первого взноса, но на 1 – 2% дороже);
• платеж – при средней ставке 12% — 65 тыс., при льготной 8% — 50 тыс., 6% — 41 тыс.

За аренду этой квартиры в месяц надо будет платить в среднем 30-35 тыс. Получается, что за 23 года оплаты аренды мы это жилье должны выкупить. Но доход получит арендодатель, а квартиросъемщик просто заплатит за пользование жильем.

Если воспользоваться льготными предложениями господдержки, то стоимость аренды в некоторых случаях, получается равна или даже больше, чем ежемесячный платеж по ипотеке. Какие льготы помогут снизить расходы:

• налоговый вычет и возврат процентов – можно вернуть 650 тыс.;
• рассрочка первого взноса по ипотеке на год или кредит без первого взноса;
• привлечение материнского капитала для первого платежа по кредиту;
• программы кредитования для врачей, учителей, научных работников, сферы IT, сельская и дальневосточная ипотека под 2-3%.

Всегда можно подобрать ипотечный кредит по выгодной льготной ставке. Сегодня многие банки для привлечения клиентов разрабатывают свои ипотечные программы с интересными и выгодными для заемщиков условиями.

Бесплатная консультация нашего эксперта

Проконсультирую по вопросам кредитования и рефинансирования. Рассмотрю конкретно Вашу ситуацию и подскажу варианты ее решения.

Получить консультацию

Итоги: ипотека или аренда — что выбрать в 2023?

На 2023 инфляция в среднем составляет 11-14%, аналитика показывает устойчивое снижение спроса на недвижимость, а также снижение стоимости квартир на первичном и особенно на вторичном рынке. Кажется, что самое время покупать квартиру, но есть и риски – снижение платежеспособности, сокращение рабочих мест, возможность потерять стабильный доход.

Решая, снимать или брать ипотеку надо в первую очередь оценивать свои возможности, наличие свободных денег, уверенность в стабильном заработке, доходе. Если решили оформлять ипотеку, то имеет смысл обратиться к опытным финансовым брокерам. Компания ГК «Содействие» поможет квалифицированно подобрать оптимальный вариант ипотеки в Москве и МО, учитывая все важные моменты, особенности и льготные возможности конкретного ипотечного займа, с максимальной выгодой для покупателя.