Как узнать, есть ли долги по кредитам

Когда заемщик оформляет заявку на получение заемных средств, он не всегда реально оценивает свои возможности. Когда имеется просроченная задолженность по кредиту, банк начисляет пени, штрафные санкции, согласно условиям договора. Долги растут, как снежный ком. Наступает ситуация, когда погасить их становится проблематично или вовсе невозможно.

Не всегда виноват заемщик или его финансовое состояние. Иногда человек просто не знает, что у него накопился долг, а бывает, что кредит оформлен без его ведома. Есть способы, как контролировать ситуацию.

Как проверить задолженность по кредитам?

Причин возникновения задолженности много:

• Нехватка денег для своевременной выплаты ежемесячного платежа. Ухудшение финансового положения может быть связано с состоянием здоровья, снижением зарплаты, получением инвалидности, по прочим обстоятельствам.
• Невнимательность. Когда у человека открыто сразу несколько кредитов в разных банках, он может пропускать сроки, если не установлен автоплатеж.
• Мошенничество. Если был утерян паспорт или переданы данные третьим лицам, они могут воспользоваться этим и оформить кредит, о котором заемщик не поставлен в известность.

Чтобы избежать просрочки и вовремя обратиться в полицию, если присутствовало мошенничество, рекомендуется систематически проверять задолженность по займам и кредитам. Для этого существует несколько способов.

Запрос в БКИ

Запросить выписку в БКИ можно два раза в год бесплатно. Результатом обращения будет выписка в электронном или бумажном виде. Но рекомендуется получать информацию о задолженности чаще, ведь за полгода может скопиться много долгов, которые погасить будет невозможно.

При частом обращении можно воспользоваться платной услугой БКИ. Стоимость одной выписки примерно 300 рублей.

Запрос на получение выписки можно составить в электронном виде на сайте БКИ, послать заказным письмом или отдать в офис Бюро.

Каждый выбирает способ, который ему больше по душе. Плюсом электронного обращения является быстрота и простота, но при этом придется выставить на обозрение свои  личные данные и согласится на то, что они будут обрабатываться.

Для недоверчивых граждан существует второй вариант — отправка заявки через Почту России. Бланк заявки можно скачать на сайте и заполнить от руки. Но этот способ подойдет терпеливым, кто готов ждать, чтобы узнать задолженность банку по кредиту.

Такой вариант трудозатратный, и нужно продолжительное время до получения результата, так как заявку придется заверять у нотариуса, отправлять заказным письмом и ждать ответа.

Когда вопрос касается мошеннических действий, то проверить задолженность по кредитам в Бюро будет довольно сложно. Ведь заранее неизвестно, в каком кредитном учреждении получены заемные средства, и с каким БКИ сотрудничает данный банк.

Обращение в банк

При обращении в кредитное учреждение также существует два варианта:

• визит в офис;
• интернет-банкинг.

В первом случае при посещении офиса нужно иметь паспорт, во втором  услуга доступна через личный кабинет.

Еще один вариант, как узнать долги по кредитам бесплатно —  прийти в банкомат с пластиковой карточкой того кредитного учреждения, где получены заемные средства.

Проверить кредитную историю

Все сведения о выданных заемных средствах, отклоненных и поданных заявках находится в кредитной истории заемщика. Если ее заказать, то можно получить полную информацию обо всех задолженностях и просчитать возможность одобрения следующего кредита.

Можно ли узнать задолженность по кредиту другого человека?

Банки и БКИ строго соблюдают требования законодательства. Информация о состоянии лицевого счета, выданных займах и сбережениях граждан строго конфиденциальна. Поэтому узнать задолженность по кредиту по фамилии, имени и отчеству нельзя, даже если предъявить документы, подтверждающие кровное родство.

Чем опасны долги по кредитам?

Наличие задолженности по кредитам и займам приводит к тому, что:

• банки начисляют пени, повышенные проценты, которые загоняют в “долговую яму”;
• портится кредитная история;
• кредиторы привлекают коллекторов и обращаются в суд.

Если имущество находится в залоге, то его могут изъять. Поэтому от долгов нужно избавляться вовремя и постоянно получать информацию по имеющимся кредитным обязательствам.
Если нужна помощь в получении информации по долгам, кредитной истории, обращайтесь к кредитному брокеру. Здесь вам окажут помощь в трудной ситуации. Если погасить долги не получается, то вам предложат варианты перекредитования и другие способы уменьшения кредитного бремени.