Как погасить долг по кредитной карте

Кредитная карта позволяет использовать средства финансового учреждения в пределах установленного лимита. Плюсом кредитки является подключенный грейс-период, в течение которого долг можно вернуть без процентов. В статье рассмотрим подробнее, что такое грейс период по кредитной карте и что значит льготный период.

Что такое льготный период по кредитной карте?

Большинство банков позволяет расплачиваться кредитной картой и не платить проценты при условии выполнения требований льготного периода. Обычно он составляет 30-120 дней, опции устанавливаются банком, выпустившим кредитную карту.

Клиент использует деньги банка, проценты не начисляют, но держатель должен своевременно погасить задолженность. Обязательный платеж по кредитной карте составляет не менее 3% от суммы долга на начало месяца, вносить его нужно раз в месяц в фиксированное число. Примеры того, как работает льготный период, приведены ниже:

1. В Сбербанке максимальный льготный период длится не более 50 дней. Он делится на отчетный срок в 1 месяц и 20 дней для оплаты долга. За старт берут дату первой покупки по карте. Так, если первую покупку клиент сделал 26.12.2022 г., то отчетный месяц продлится до 26.01.2023 г. и беспроцентный период закончится 15.02.2023. В этот день придется полностью погасить кредитную карту.
2. В банке ВТБ грейс по кредитке длится до 110 дней, открывается период с 1 числа месяца, в котором была сделана покупка, длится 3 месяца и еще 20 дней дается на оплату долга. Выгоднее открывать грейс в первых числах месяца, чтобы воспользоваться максимально возможным льготным периодом.

Обычно беспроцентный период действует только на операции покупок, но в последнее время банки чаще стали распространять условия грейс-периода и на снятие ограниченной суммы наличных.

Конкретные условия зависят от выбранного продукта, они могут состоять из ряда опций, при которых льготное кредитование вступит в силу. Подробности указывают в тарифах к договору обслуживания, рассчитать минимальный платеж по кредитной карте поможет приложение банка.

Важно! Основное преимущество беспроцентного периода в большинстве банков – его возобновляемость. После своевременного погашения всей суммы задолженности можно вновь пользоваться кредиткой бесплатно.

Минимальный платеж по кредитной карте: что это и как его рассчитать

До завершения грейс-периода держатель кредитки выбирает, выплачивать ли сумму полностью или погашать задолженность, внося небольшие обязательные платежи. Минимальный платеж – это деньги, которые клиент должен класть на счет кредитки ежемесячно, чтобы исключить просрочки, пени, штрафы и негативные записи в КИ. Сумма зависит от банка и составляет обычно 3-10% от долга по карте за предыдущий месяц.

Минимальный платеж чаще всего включает в себя часть «тела» долга и проценты за использование заемных средств (на операции покупок и снятие наличных начисленные проценты могут отличаться), также могут быть дополнительные комиссии, например, за превышение лимита и т.д. Ежемесячно клиент получает электронную выписку, где банком указывается сумма минимального платежа, которая должна поступить на кредитный счет.

У многих банков есть калькулятор, который позволяет посчитать ориентировочный платеж. Также можно попросить специалиста поддержки банка рассчитать сумму, которую необходимо внести на счет. Но до получения выписки эта цифра будет ориентировочной, поскольку клиент может до нее совершить приходные или расходные операции.

Чтобы рассчитать, как погасить задолженность по кредитной карте, возьмем кредитку с лимитом 50 000 рублей по ставке 20%. За месяц было потрачено 20 000 рублей. По условиям договора нужно внести минимум 6% от задолженности.

20000 рублей х 6% = 1200 рублей («тело» долга).

20000 рублей х (20% : 365 х 30) = 328 (проценты), где 365 – количество дней в году и 30 дней в расчетном периоде.

1200 + 328 = 1528 рублей нужно погасить. Но схема расчета минимального платежа может и другой. Например, некоторые банки рассчитывают обязательный платеж по кредитной карте на момент формирования выписки, другие – на ежедневную задолженность в течение месяца. О точных правилах лучше уточнить в банке, выдавшем кредитный продукт.

Как погасить кредитную карту?

Есть несколько проверенных способов как быстро погасить кредитную карту:

1. Не тратить деньги с карты, не закрыв предыдущий долг;
2. Оплатить покупки безналичным расчетом, чтобы долг не увеличивался за счет комиссии банка;
3. Выбирать досрочное погашение кредитной карты и рассчитываться по кредитке до окончания беспроцентного периода;
4. Не тратить средства с карты на крупные покупки, если магазин позволяет оформить рассрочку.

Быстрое погашение долга по кредитной карте предотвращает переплату ненужных процентов, назначение пени и прочих неустоек.

Полное закрытие долга одним взносом

Закрывать долг стоит до того, как закончится беспроцентный период. Так держатель карты не завязнет в займах, и заплатит только ту сумму, которую потратил с карты.

Платите сумму больше, чем обязательный платеж

Держатель карты обязан заплатить минимальный платеж в указанный срок. Но платить можно и раньше этого срока любые произвольные суммы. Чем больше внесенная сумма, тем меньше будет переплата за проценты.

Платите еженедельно

Можно разбить задолженность по кредитке на небольшие платежи и вносить их строго в выбранный день. Так переплата будет минимальной, а выделять еженедельно из бюджета 4 маленьких платежа легче, чем один большой, но раз в месяц.

Подключите автопополнение

Если у держателя карты есть стабильный источник дохода, рекомендуется подключить к кредитке функцию автоматического пополнения. Для этого надо указать желаемую сумму платежа и периодичность, с которой банк будет списывать платежи.

Исключите расходы по карте

Преимущество кредитной карты заключается в возможности свободно распоряжаться желаемой суммой в рамках предусмотренного лимита. Величина лимита устанавливается банком, либо опционально клиентом.

Чтобы быстрее погасить кредитку, необходимо использовать ее исключительно в качестве средства для проведения платежей. Не стоит подключать автоматическое продление подписок на те или иные сервисы. Удаление кредитной карты из списка позволяет избежать ненужных расходов. К тому же, далеко не все кредитные сервисы уведомляют пользователя о списании денег. 

Отключение автоплатежей поможет избежать минусового баланса. Если банк предлагает дополнительные платные услуги, от них также следует отказаться. Их перечень надо уточнять на официальном сайте, либо у представителя банковского учреждения.

Используйте сервисы кэшбека и безналичный расчет

Есть способы пользоваться кредиткой так, чтобы не платить проценты, а вносить только основной долг. К таким способам бесплатного пользования кредитной картой можно отнести следующее:

1. Трата кредитных денег строго до зарплаты, пенсии. Порой до зарплаты остаются считанные дни, а денег на самое необходимое уже нет. Кредиткой можно расплатиться, но в день поступления средств не затягивать и перевести долг по кредитке;
2. С более крупной покупкой важно расплатиться до истечения беспроцентного периода. Банки устанавливают его на свое усмотрение, а для привлечения клиентов, иногда продлевают до 12 месяцев. Долг можно оплачивать частями;
3. Не снимать деньги с кредитки через банкомат, если за эту операцию банк спишет комиссию;
4. Самый выгодный вариант кредитки – карта с кэшбеком. В случае оплаты услуг или покупок в организациях-партнерах банк возвращает проценты от покупки в виде баллов.

Рефинансируйте кредитную карту

Перекредитование задолженности – банковская услуга, позволяющая погасить кредитную карту другой кредитной картой или отдельным кредитом. Процедура позволяет уменьшить платежи каждый месяц, а также избежать ненужных затрат по действующему долгу.

При оформлении потребительского целевого кредита клиент банка должен закрыть рефинансированные займы и кредитки. В некоторых банках, например, в Тинькофф Банке, выдача средств происходит безналичным переводом денег на счета перекредитованных карт.

Бесплатная консультация нашего эксперта

Проконсультирую по вопросам рефинансирования. Рассмотрю конкретно Вашу ситуацию и подскажу варианты ее решения.

Получить консультацию

Что делать, если нечем платить долг по кредитке?

По кредиткам банки назначают высокие проценты, поэтому такие долги следует оплатить как можно быстрее. Если нет возможности закрыть карту сразу, стоит рассмотреть варианты рефинансирования или оформления нецелевого кредита.

Если у вас возникли вопросы, как закрыть долг по кредитной карте с выгодой для себя, позвоните в ГК «Содействие». Здесь клиентам помогут рефинансировать кредит или подобрать нецелевой заем на оптимальных условиях.

Заключение

Кредитная карта – выгодный банковский продукт, позволяющий платить только те деньги, которые фактически были потрачены. Ответ на вопрос, можно ли погасить кредитную карту, зависит от дисциплинированности держателя. Есть несколько способов, как выплачивать кредитную карту с выгодой для себя. А такие программы, как cashback, бонусные и партнерские проекты, помогут сэкономить денежные средства при повседневных затратах и крупных покупках.