Что лучше погасить первым делом: кредит или кредитную карту?

Нет возможности обслуживать несколько кредитов — потребительский, по картам? Разберем подробно непростой вопрос – что лучше гасить кредит или кредитную карту и как это сделать правильно, с выгодой для себя.

Чем долг по кредиту отличается от долга по кредитной карте?

Разница между обычным потребительским кредитом и кредитной картой серьезная. В чем отличия этих двух видов замов?

Займ на кредитную карту выдается с определенным льготным периодом, в среднем два или три месяца можно вообще не платить проценты и пользоваться заемными деньгами бесплатно. Но по окончании грейс-периода начинают сразу начисляться очень высокие проценты.

Проценты по обычному потребительскому кредиту, как и ежемесячные платежи начисляются сразу и надо оплачивать взнос каждый месяц. Посмотрим на таблицу, сравним разницу этих двух кредитных продуктов. 

Вывод – кредит более предсказуем и понятен, график оплаты стабилен и дисциплинирует заемщика. Кредитная карта – финансовый продукт для тех, кто всегда внимательно следит за финансами, не забывает оплатить обязательные взносы и жестко регулирует незапланированные расходы.

Что лучше закрыть в первую очередь: кредит или кредитную карту?

Решая, что лучше закрыть кредитку или кредит надо в первую очередь ориентироваться на свои финансы. Но на первый взгляд однозначное решение – закрывать кредитку, чтобы не переплачивать проценты.

На что обратить внимание, принимая решение:

• размер процентов – если по обычному займу процент меньше, то однозначно надо закрывать кредитную карту;
• срок займа – новый кредит начинают погашать с нуля, по новому графику, это проще, чем корректировать, стараться восстановить график выплат после просрочки, роста задолженности.

Если берется кредитная карта для погашения потребительского или целевого кредита, то это можно назвать рефинансированием, но на более жестких условиях, чем ее можно оформить.

Финансисты советуют при выборе стратегии основательно подсчитать все затраты, учитывая комиссии за перевод средств, льготный период, процентные ставки, оплату страховки и другие обязательные платежи по кредиту.

В каких случаях выгоднее сначала погасить долг по кредиту?

Имеет первым гасить долг по займу и продолжать обслуживать кредитку в следующих ситуациях:

• осталось выплатить небольшую сумму, которую можно погасить со средств кредитной карты за несколько месяцев и полностью рассчитаетесь с долгом, отлично, если  успеете погасить задолженность в течении льготного грейс-периода карты;
• нужно погасить остаток по ипотечному займу, чтобы продать или обменять недвижимость. Так как при продаже квартиры у вас будут деньги, чтобы закрыть кредитку, то волноваться не о чем;
• надо закрыть автокредит и продать машину – ситуация аналогичная и можно смело оставлять для этих целей кредитную карту;
• срочно нужны деньги на закупку и на товар уже есть покупатель.

Если нет уверенности, что рассчитаться в ограниченные сроки с долгом вы не сможете, то оставлять кредитку и закрывать обычный займ невыгодно.

Когда выгоднее первым делом закрыть кредитную карту?

Во всех остальных случаях, имея два открытых займа надо в первую очередь закрывать долги по кредитной карте и продолжать выплачивать обычный кредит. Особенность кредитной карты в том, что расходы по ней очень просты и часто заемщики увлекаются тратами, забывая о том, что за все надо платить.

По окончании льготного периода проценты по кредитной карте могут составлять 40-50% от суммы, что очень дорого.

А теперь вопрос – что выгоднее, закрыть кредит или кредитную карту для тех заемщиков, у которых плохая КИ, низкий рейтинг и они не могут взять потребительский кредит по низкой ставке?

Вариант есть – заблокировать кредитную карту и продолжать выплачивать долг как обычный кредит, не увеличивая долги. Или второй способ – постепенно снижать сумму лимита, уменьшая долг и проценты по займу на кредитной карте.

Бесплатная консультация нашего эксперта

Проконсультирую по вопросам кредитования и рефинансирования. Рассмотрю конкретно Вашу ситуацию и подскажу варианты ее решения.

Получить консультацию

Стоит ли брать новый кредит, чтобы погасить долги перед банком?

Погашать один долг, оформляя новый кредит – не лучшее решение. Один из лучших вариантов — рефинансирование займа и несколько других вариантов решения проблемы:

• рефинансирование – в другом банке можно сразу переоформить до пяти займов, как по кредитным картам, так и обычных, потребительских, целевых и даже ипотечных. Переоформление возможно по более низким ставкам и даже с получением дополнительной суммы на руки (при наличии залогового имущества);
• отсрочка по долгам, рефинансирование – банки охотно идут на пересмотр графика, продление сроков займа, так как они заинтересованы вернуть все вложенные деньги с процентами;
• каникулы – легальное и официальное право на такую льготу имеют все заемщики, которые могут доказать ухудшение финансового положения, когда после выплаты ежемесячных платежей по кредитам остается меньше двух прожиточных минимумов.

Найти выход из сложной ситуации помогут брокеры ГК «Содействие» — найдут выгодное рефинансирование нескольких кредитов по нормальной процентной ставке, подберут варианты недорогого потребительского кредита, который поможет закрыть все долги на лучших условиях.

Брать кредит, чтобы закрыть другие задолженности нужно только в крайнем случае. Кредитные карты нужно закрывать в первую очередь, потом – потребительские займы.