Что делать, если банк продал долг коллекторам?

Сложная ситуация знакомая многим – потеря работы, финансовые трудности, в итоге нет возможности своевременно оплачивать кредиты. Появляются долги, просрочки. Если не решать вопрос, то дальше возникнет и другая проблема – долг продали или передали для востребования коллекторам, что делать в этом случае и как урегулировать ситуацию?

Может ли банк продать или отдать долг коллекторам?

Это право у финансовых организаций есть. Но передаются только те долговые обязательства, по которым банк не видит возможности вернуть денежные средства.

Имеет ли право банк продать долг коллекторам? – Это законное право финансовой организации (ст. 382 ГК РФ), которое указано в договоре займа. Если внимательно читать мелкий шрифт, которого много в любом договоре, то в подпункте об ответственности сторон это оговаривается и клиент, подписывая договор займа, соглашается, что банк может передавать права на обязательства по востребованию долгов другим лицам.

В каких случаях банк передает долг коллекторам? На кардинальные меры банки обычно идут в крайних случаях:

• заемщик прячется, не выходит на связь с сотрудником банка;
• человек не стремится урегулировать проблемы с кредитом в договорном порядке – реструктуризировать кредит, рефинансировать займ или договориться об отсрочке платежей, кредитных каникулах;
• займ не обеспечен залоговым имуществом;
• чаще всего передают коллекторам долги до 250 тысяч по потребительским кредитам, если заемщик не выходит на связь с банком в течение полугода.

Многие считают, что если банк не уведомил о передаче долга коллекторам, то его действия незаконны. Это не так. Финансовые организации имеют право передавать кредитные обязательства другим лицам без уведомления заемщика, это указано в договоре займа.

Через какое время банк передает долг коллекторам?

Сначала сотрудники банка пытаются договорится о возврате денег, предлагая разные способы переоформления договора займа – реструктуризация, отсрочка платежей, снижение суммы ежемесячного взноса, продление термина кредита.

Когда банк отдает долги коллекторам? – Обычно в ситуации, когда за три месяца заемщик не отвечает на звонки, не вносит никакой оплаты, не старается хоть как-то погасить долг, то таким проблемным займом начинают заниматься специальные службы, которые есть в крупных банках.

Сотрудники этой службы решают, передать дело в суд или включить этот договор займа в пакет, который передается коллекторскому агентству.

Через сколько времени банк передает долг коллекторам? – Обычно через пять – шесть месяцев, реже через год.

Есть один важный нюанс, о котором важно знать. Банк может заключить договор с коллекторской фирмой и просто пользоваться ее услугами, чтобы заставить человека начать выплачивать кредит. В этом случае смена кредитора не происходит. Вы остаетесь должником банка, а коллекторы – просто исполнители, которые занимаются проблемой возврата денег.

Через какое время банк продает долг коллекторам зависит от банка – крупные компании имеют возможность заниматься возвратом проблемных займов самостоятельно, а небольшие частные банки стараются быстро избавиться от проблемных активов и вернуть хоть какие-то денежные средства.

Хуже, если банк продаст ваш долг коллекторскому агентству – в этом случае происходит смена кредитора и заемщик будет должен уже не банку, а той фирме, которая выкупила его долг.

Может ли банк передать долг коллекторам, не дожидаясь судебного решения, если не подан иск в суд на возврат долга? – Да, передавать права на кредит финансовые организации могут как до, так и после судебного разбирательства. Только тогда, когда дело о возврате денег находится на рассмотрении в суде, смена кредиторов запрещается.

Продажа или передача долга коллекторам по выданному исполнительному листу на истребование денежных средств, утвержденному судом также вполне законная сделка.

Поэтому лучшее решение – не бегать от сотрудников финансовых компаний, а договориться, согласовать условия и сроки возврата денег.

Банк продал, отдал долги коллекторам после решения суда – также часто встречающийся вариант, особенно если банк небольшой и у него нет возможности оплачивать службы безопасности и отделы возврата проблемных займов.

Какие долги по каким кредитам продают чаще всего?

Крупные долговые обязательства, с залогом, несколькими заемщиками, поручительством, не отдают и не продают коллекторам.

Какие долги можно продать, передать коллекторам:

• потребительские кредиты без обеспечения – обычно это небольшие займы, до 250 – 300 тысяч;
• задолженности по кредитным картам;
• микрокредиты «до зарплаты», выданные МФО.

Чтобы не портить нервы, не общаться с коллекторами, которые не отличаются галантностью и вежливостью, лучше попробовать решить проблему, воспользовавшись услугами опытных финансовых брокеров.

Профессионалы ГК «Содействие» помогут решить практически все вопросы с проблемными кредитами выгодно, законно и быстро. Помогут перекредитоваться под низкий процент, рефинансировать один или несколько кредитов, договориться о реструктуризации или отсрочке платежа.

Бесплатная консультация нашего эксперта

Проконсультирую по вопросам кредитования и рефинансирования. Рассмотрю конкретно Вашу ситуацию и подскажу варианты ее решения.

Получить консультацию

Какие банки чаще продают или передают долги коллекторам?

Как узнать какой банк уже передал долг на востребование коллекторам и какие финансовые организации часто пользуются услугами коллекторских фирм для возврата долгов? 

Чаще всех услугами коллекторов пользуются:

• Альфа банк – так как компания работает в основном дистанционно, то возврат проблемных займах доверяет коллекторам;
• Тинькофф – та же история, дистанционный режим работы не предполагает наличия собственного отдела проблемных кредитов;
• Хоум Кредит;
• Русский Стандарт.

Большинство небольших коммерческих банков обращаются к агентствам и не решают вопросы проблемных займов самостоятельно.

Часто встречаются ситуации, что коллекторы выкупили долг с истекшим сроком давности или просто не имеют права требовать возврата так как финансовые документы оформлены неверно, ошибочно, сумма долга завышена.

Долг по кредиту имеет срок давности, у коллекторов большие базы данных и бывают случаи, что одного общения с представителями компании достаточно, чтобы урегулировать ситуацию.

Если привлечь к решению вопроса опытных финансовых брокеров, то решить проблему можно будет не только быстро и правильно, но и выгодно.

Как происходит передача долга по кредиту?

Как банки продают долги коллекторам? Обычно формируется пакет из десятка или больше долговых обязательств и продается коллекторским агентствам за минимальную сумму, чтобы вернуть хоть какие-либо денежные средства.

Передача прав на договор кредита бывает двух видов:

• агентский договор – коллекторы выступают как исполнители, действуя как представители банка во всех вопросах по возврату денег. Такой способ практикуется для проблемных кредитов, по которым нет оплаты 3 – 6 месяцев;
• цессия – полная смена кредитора, продаются долги со сроком давности год и более.

Если банк уже продал долг коллекторам, то как и кому нужно платить? – Сначала выясните в своем банке, как и кому были переданы права на истребования долга. Сотрудник банка должен предоставить всю информацию, расшифровку платежей и другую документацию по кредиту.

Что делать, в случае если банк отдал или передал долг на истребование коллекторам?

Надо помнить, что банк заинтересован вернуть свои деньги и поэтому будет согласен решить ситуацию разными способами, идя навстречу клиентам, которые оказались в сложной финансовой ситуации.

Например, Сбербанк продал долг коллекторам, что делать? – Как и с любым другим банком алгоритм действий следующий:

• после того, как  получили уведомление от банка о передаче кредита другой компании, обязательно возьмите выписку с точной расшифровкой всех платежей, долгов, начисленных процентов – банк обязан вам ее предоставить; 
• важно сохранять договор займа, квитанции по оплате взносов; 
• самостоятельно прийти в коллекторское агентство и попробовать урегулировать вопрос –    обсудить как, какими суммами и за сколько времени сможете погасить долг.

Первое и главное – не паниковать, все вопросы можно обсудить и договориться, но важно проблему решать сразу, профессионально и правильно.

Как вести себя, если МФО продал долги заемщика?

А что делать, если МФО продали мой долг коллекторам? – Здесь ситуация сложнее, так как микрофинансовые компании продают проблемные долги пакетом и по низкой стоимости. Специалисты рекомендуют пойти на конструктивный разговор с коллекторским агентством – на практике есть много случаев, когда заемщики возвращали таким агентствам суммы гораздо меньше, чем были должны.

Почему так происходит? Коллекторы выкупают долг у МФО по минимальной стоимости, дальше их цель вернуть вложенные средства и заработать. Если долг на 100 тысяч был продан за 10, то вполне можно договориться, вернуть 50 тысяч. Но самостоятельно, не разбираясь в юридических тонкостях правильно договорится сложно, лучше обращаться за помощью к опытным финансовым брокерам, посредникам. Главное, чтобы компания посредник имела официальную аккредитацию, офис и работала на легальных основаниях.