Промышленная ипотека: условия, требования и как оформить

Правительство РФ анонсировало существенную государственную поддержку для производственных предприятий, ИП. Промышленная ипотека 2023 года, согласно Постановлению Правительства РФ № 1570, направлена на поддержку технологических предприятий, возможности их модернизации, развития, в сложных экономических условиях.

Рассмотрим подробно все преимущества и недостатки льготной финансовой программы. Узнаем, кто и на каких условиях сможет получить промышленное ипотечное кредитование.

Что такое промышленная ипотека – простыми словами?

Предоставление займа на приобретение промышленных площадей по льготной ставке пять процентов для запуска серийного производства товаров, относящихся к критически важной номенклатуре. Список сырья, комплектующих и материалов, относящихся к приоритетным, содержит более двух тысяч позиций.

Промышленная ипотека, что это? – Ссуда на покупку производственных площадей.

Важно! Заемные средства можно направить на строительство, модернизацию, капитальный ремонт производственных площадей.

Кредитные средства выдаются под залог недвижимых активов предприятия. Льготный процент по промышленным займам финансируется из государственного бюджета, в рамках целевой программы господдержки.

Льготная промышленная ипотека под 5% — условия получения

Промышленная ипотека 5% для производства предоставляется компаниям, чей вид деятельности попадает под классификацию ОКВЭД, раздел С – обрабатывающие и производственные отрасли. Исключение – производители табачных изделий, алкоголя, нефте- и газодобывающие, перерабатывающие компании, производители топлива.

Важно! Аудит и проверку предоставленных данных для одобрения льготного промышленного кредита выполняет банк, который финансирует займ. Поэтому важно предоставить качественный бизнес план модернизации, развития производства, который наглядно показывает стратегию и возможности возврата кредитных средств с процентами в полном объеме.

Программа промышленной ипотеки – условия:

• процентная ставка – от 3 % до 5% (минимальный процент по займу предоставляется технологическим предприятиям, таким как научные, инновационные технологии);
• сумма займа – до 500 миллионов рублей;
• срок льготного кредита – до семи лет;
• исключено приобретение объектов недвижимости у аффилированных с компанией заемщиков контрагентов.

Важно! Через 3 года, после получения кредита необходимо использовать под производство минимум 50% площадей, приобретенных или модернизированных с привлечением заемных средств.

Если заемщик, приобрел промышленную недвижимость на кредитные средства, а потом продал ее, то банк имеет право пересмотреть условия договора, повысить ставку по займу.

Как оформить промышленную ипотеку?

Нужна промышленная ипотека на строительство, ремонт, модернизацию, покупку недвижимости – алгоритм действий следующий:

1. Выбираем банк – лучше кредитоваться в том банке, в котором открыт счет компании. Но надо убедится, что финансовая организация соответствует регламентам Минпромторга, может обратиться за государственным субсидированием. Сейчас в программе участвует 16 банков; 
2. Собрать нужный пакет документов, за перечнем необходимых бумаг надежней обратиться в банк, в котором планируете кредитоваться, так как у каждого банка свои требования к документации, которую надо предоставить при подаче заявки;
3. Примерный перечень документов, необходимых при подаче заявки на промышленную ипотеку:
   — заявление анкета, по форме банка;
   — документы юрлица или ИП (учредительная и регистрационная документация);
   — финансовая отчетность;
   — данные о хозяйственной деятельности;
   — оценка недвижимости, доказательная экспертиза на капремонт, модернизацию;
   — бизнес-план развития производства;
4. После анализа, проверки предоставленных данных банк одобряет или отклоняет заявку на кредит;
5. При положительном решении банк подает заявку на льготное кредитование в Минпромторг. Только после того, как Минпромторг направит денежные средства банку на субсидирование данной компании, банк сможет предоставить ссуду заемщику;
6. В Министерстве все заявки банков рассматриваются 15 дней, проверяются следующие параметры:
   — соответствие банка требованиям льготной промышленной ипотеки – уставной капитал, финансовая деятельность, уставной капитал – от 100 млрд. рублей;
   — проверка заявки и предоставленных документов регламентным требованиям;
   — заявка и документы не отвечают требованиям;
   — достоверность информации;
7. После одобрения банк заключает с заемщиком договор ипотечного кредитования на льготных условиях сроком до 7 лет по фиксированной процентной ставке.

Важно! Сроки промышленной ипотеки могут быть продлены свыше 7 лет. Но процентная ставка после льготного периода определяется банком и будет, естественно, выше льготной. 

Условия и ставки в 2023 году

Промышленная ипотека, субсидируемая государством в 2023 году выдается под 3 – 5 процентов годовых сроком на семь лет. Такие банки, как Сбербанк и Альфа банк уже приступили к оформлению первых льготных промышленных займов.

Важно учитывать размер ипотечных средств, так как после прохождения проверки в Минпромторге и одобрении займа сумма кредита и сроки не подлежат изменению, как в сторону увеличения, так и в сторону уменьшения.

Требования банков к заемщикам

Область деятельности заемщика должна относится к разделу «С» ОКВЭД перерабатывающие, производственные отрасли:

• пищевая промышленность – заготовка, хранение и производство;
• легкая промышленность – производство текстиля, кожи, одежды, бумаги;
• производители лекарств;
• производство изделий из резины, пластмасс;
• производители транспортных средств, машин, оборудования;
• металлургия;
• ремонтно-монтажные, пуско-наладочные работы (машины, оборудование);
• деревообрабатывающие отрасли, производство мебели;
• полиграфия.

Льготная промышленная ипотека – банки проверяют, соответствие заемщика следующим условиям:

• отсутствие задолженностей по налогам, бюджетным платежам;
• наличие других кредитов, займов – для оценки долговой нагрузки на предприятие;
• юрисдикция РФ;
• отсутствие в уставном капитале компании иностранных юридических и физических лиц более чем на 50% доли уставного капитала;
• прохождение процедур реорганизации, банкротства;
• наличие производственных активов, залоговой недвижимости;
• проверка главных управляющих лиц компании – не должно быть увольнения, дисквалификации директоров, главных бухгалтеров.

В зависимости от специфики кредита банк может попросить предоставить дополнительную информацию – экспертную оценку недвижимости, сметные затраты на ремонт и модернизацию, бизнес-план развития предприятия.

Требования банков к недвижимости

Так как государственное субсидирование направлено на комплексную поддержку нескольких отраслей народного хозяйства, то приоритет промышленной льготной ипотеки – новостройки, готовые промышленные и производственные площадки, предлагаемые российскими девелоперами.

Для проведения капитального ремонта, модернизации существующих промышленных объектов необходимо предоставить финансово-строительную экспертизу, определяющую целесообразность и необходимость такого строительства.

Бесплатная консультация нашего эксперта

Проконсультирую по вопросам ипотечного кредитования и рефинансирования. Рассмотрю конкретно Вашу ситуацию и подскажу варианты ее решения.

Получить консультацию

Какие банки выдают промышленную ипотеку

В начале 2023 года несколько крупных банков РФ уже приступили к выдаче льготных промышленных займов: 

• промышленная ипотека Сбербанк – уже выдано три займа по льготной программе с начала 2023 года. Банк работает над усовершенствованием предоставления займов, расширении перечня условий, чтобы программой могло воспользоваться больше потенциальных клиентов;
• промышленная ипотека ВТБ – выдано три крупных займа производителям трубопроводной арматуры, машиностроения и ювелирной компании из разных регионов РФ; 
• промышленная ипотека Альфа банк – финансовая компания активно принимает заявки от компаний среднего и малого бизнеса; 
• Дом РФ, промышленная ипотека выдается как по государственной, так и по собственной льготной программе под 6.25% годовых.

В каждом банке, аккредитованном для выдачи промышленной ипотеки в Минпромторге, имеются параллельные финансовые продукты для поддержки производственных предприятий.

Компания ГК «Содействие» поможет подобрать оптимально выгодные условия и получить одобрение льготной промышленной ипотеки, ориентируясь на потребности, реальные возможности конкретной компании или ИП.  Опытные специалисты помогут получить отсрочку или рефинансировать займ, оперативно решить финансовые сложности.

Планируется дальнейшее усовершенствование, адаптация льготной программы промышленного кредитования, в целях реальной поддержки отечественных производственных и промышленных отраслей.