Почему ИП не дают кредиты в банках?

Выдавая кредит банк оценивает риски невозврата. ИП – категория заемщиков, трудовая деятельность которых и доход во многом зависят от обстоятельств. Читайте, что нужно для кредита ИП, как повысить вероятность одобрения займа и устранить причины, которые могут вызвать отказ в кредитовании.

Почему ИП часто не одобряют кредит: ТОП-10 причин

Падение покупательского спроса, снижение доходов отрицательно сказалось на прибыли индивидуальных предпринимателей, особенно в сфере туризма, сферы услуг, индустрии красоты и здорового образа жизни. Банк оценивает заемщика по комплексу критериев, для этого у каждой финансовой организации разработана своя компьютерная программа – алгоритм, который отклоняет заявки на первой стадии, без рассмотрения.

Что нужно ИП для получения кредита? – Повысить вероятность одобрения поможет исключение пунктов, по которым программы банков отклоняют заявки сразу, без приглашения на собеседование и личного общения с менеджером.

Рассмотрим подробно основные причины отказа и возможности их устранения.

Нет документальных доказательств о платежеспособности

Выбирая вид деятельности ИП, предприниматель рассчитывает на простое ведение отчетности. Но отсутствие подтверждающих документов о проведении транзакций, договоров с покупателями и заказчиками услуг часто является минусом при оформлении кредита в банке.

Чем больше документов о своей работе предоставит предприниматель, тем выше вероятность одобрения займа.

Важно доказать специалисту банка, что деньги принесут прибыль и финансирование выгодное. Можно разработать бизнес план проекта, на который берется кредит или договора о намерениях, предварительные заказы от покупателей.

Небольшое время работы 

Дадут ли кредит, если открыть ИП? – Чем меньше опыт работы, тем ниже вероятность одобрения займа. Конечно, есть банки, которые ищут и финансируют стартапы, но их немного и обычно в такие компании лучше обращаться по рекомендации или привлекать поручителей.

Никто своими деньгами в кризис рисковать не будет, начинающему предпринимателю всегда трудно рассчитывать на заемные средства.

Если уверены в успехе, то надо подтвердить свои планы документально – расчеты, выкладки, аналитика, подробный бизнес-план со всеми затратами, планируемой прибылью, исследованиями о конкурентах и особенностях развития конкретной отрасли.

Часто банк, принимая решение о кредите, смотрит на опыт работы заемщика в той или иной сфере деятельности, важно образование, стаж работы по специальности.

Надо проработать ИП минимум один год, чтобы кредит одобрили.

Не указана цель кредита

Риск невозврата при нецелевом займе существенно возрастает. Если банк не имеет возможности проконтролировать, как расходуются средства, то и одобрение получить будет сложно. В этом случае имеет смысл оформлять кредит на общих основаниях, процент будет меньше и условия при выдаче займа будут более лояльные.

ИП подает недостоверную информацию

Как взять кредит, если ты ИП? – Всегда предоставлять банку честные данные о своем виде деятельности. Если нужны средства на закупку товара, аренду помещения, то не скрывайте целей, на которые берете деньги. Если обман откроется, то потом и в других банках займ будет взять сложно, процент по кредиту возрастет или банк вообще потребует вернуть все деньги со штрафными санкциями.

При проверке недостоверная информация все равно будет обнаружена – тогда займ точно не одобрят.

Транзакции по счетам вызывают подозрение 

Почему ИП не может получить кредит наличными? – Проследить целевые траты банк не сможет. Если кредит выдавался на аренду или ремонт оборудования, то нужны платежные документы. С наличными средствами контролировать траты заемщика сложно.

Банк при рассмотрении заявки внимательно изучает платежные документы, движение средств по счетам. Если ИП проводит средства по счетам, не соблюдая 115 ФЗ, то банк может отказать в кредите.

Банк не работает с индивидуальными предпринимателями, МСП

Некоторые банки принципиально не работают с малым, средним бизнесом, самозанятыми, индивидуальными предпринимателями. Причина – сложности проверки платежеспособности, большие риски. Надо узнавать заранее, до подачи заявки, работает ли банк с ИП и МСП.

Ошибки в документации

Ели предприниматель неаккуратно ведет документацию, то где гарантия, что он будет соблюдать условия договора кредита. Банки проверяют все финансовые проводки, счета, кассовые операции, перед принятием решения о выдаче займа. Сотрудник банка даже может прийти на производство или в салон, чтобы удостоверится, что бизнес успешен и можно давать деньги в долг.

Поведение, внешний вид заемщика

Не дают кредит ИП, если вызывает подозрение внешний вид, нервозность, неуверенность предпринимателя. Часто впечатление сотрудника банка может являться решающим фактором для одобрения кредита или отклонения заявки.

Держитесь сдержанно, с достоинством, не стоит много говорить, лучше предоставьте больше подтверждающих документов о прибыльности бизнеса и выгоде капиталовложений.

Низкая кредитная репутация

Почему ИП отказывают в кредите? – Банк считает, что данный вид деятельности не принесет нужной прибыли для возврата кредита. У разных банков свой список приоритетных отраслей кредитования. Поэтому необязательно обращаться за деньгами в тот банк, в котором открыт счет.

Нет залогового имущества, оборотных средств

Предоставление залога – важный аргумент покрытия рисков. Если банк уверен в возврате денег, то может предложить хорошие условия, низкий процент, крупную сумму. Кредиты с залогом (машина, квартира, дом, участок) всегда выдаются под меньший процент.

Бесплатная консультация нашего эксперта

Проконсультирую по вопросам кредитования и рефинансирования. Рассмотрю конкретно Вашу ситуацию и подскажу варианты ее решения.

Получить консультацию

Что может помочь получить кредит

Для того, чтобы кредит для ИП одобрили нужно:

• указывать реальную сумму займа, обычно это 40% от ежемесячного дохода;
• проверьте свою кредитную историю;
• закройте ненужные кредитные карты, погасите или рефинансируйте мелкие займы, оплатите все долги (ЖКХ, алименты, штрафы);
• разработайте качественный бизнес-план с аналитикой, исследованиями, рынка, прогнозированием и расчетом дохода, прибыли;
• привлеките созаемщика, поручителя или предоставьте залог;
• не отказывайтесь от страховки.

Желательно при подтверждении доходов указывать абсолютно все источники прибыли, кроме деятельности ИП – сдача в аренду квартиры, работа по совместительству, авторские гонорары.

Есть ли альтернатива кредиту для ИП, кроме банков?

Развитие малого бизнеса приоритет государства, поэтому можно обратиться и в другие организации:

• региональные фонды развития бизнеса;
• сотрудничество с крупными компаниями, заинтересованными в услугах ИП;
• можно взять обычный кредит – процент будет ниже, чем для ИП;
• обратиться в частные фонды;
• воспользоваться программой господдержки.

Подобрать нужный вариант кредитования для ИП помогут опытные брокеры ГК «Содействие». Здесь оперативно и законно подберут лучший вариант кредита для ИП, МСП на оптимальных условиях, с высокой вероятностью одобрения, ориентируясь на конкретную финансовую ситуацию заемщика.