Как взять кредит ИП 10.03.20232560Содержание статьи Дают ли кредиты индивидуальным предпринимателям?На какие цели можно получить кредит?Как ИП получить кредит на развитие бизнесаУсловия кредитования и требования к заемщикамСколько можно взять в кредит индивидуальному предпринимателюКакие нужны документы?Как ИП подтвердить доход для кредитаКак взять кредит, если только недавно открыл ИПКак ИП повысить шансы на получение кредитаЧто делать, если банк отказал ИП в выдаче кредитаПо кредиту для ИП условия немного отличаются от займов для физических лиц. Для подтверждения дохода придется предоставить декларацию за период от 12 месяцев. Целью кредитования может быть развитие бизнеса и личные планы предпринимателя. В зависимости от суммы могут запросить поручительство, оформление залога. Далее рассмотрим, какие нюансы стоит учесть, чтобы повысить свои шансы на одобрение и сколько можно взять в кредит ИП.Дают ли кредиты индивидуальным предпринимателям?ИП может получить заем в банке, хотя для кредитных учреждений предприниматели обычно не являются приоритетной группой заемщиков. Принимая решение, можно ли взять кредит на ИП, владельцам бизнеса стоит проверить соответствие следующим критериям:Клиент зарегистрировался в качестве ИП более года назад;Предприниматель в состоянии подтвердить платежеспособность, у него есть дополнительный доход, поручители или залог;У заемщика хорошая КИ физлица или есть положительный опыт в оформлении займов для бизнеса;Клиент может документально подтвердить все сведения о себе и доходы.Ответ на вопрос, дают ли кредит ИП, может быть отрицательным, если выбранный банк занимается кредитованием только физических лиц. Возможно, планы ИП по использованию заемных средств не соответствуют целям, доступным в линейке продуктов организации.Важно! Когда у предпринимателя один счет, на котором осуществляются личные и коммерческие операции, банк может заподозрить кредитуемого в неисполнении №115-ФЗ, что грозит клиенту внесением в черный список и отказом от обслуживания. Бесплатная консультация На какие цели можно получить кредит?Предприниматель может взять деньги в банке на развитие бизнеса для следующих целей:покупки оборудования, машин, расходных материалов;погашение долга по зарплате;рефинансирования другого кредита, чтобы сократить расходы по оплате долга;ремонта и новаторства оборудования, зданий;участия в тендере.Приобретения недвижимости, которая будет использоваться в коммерческих целях (здание для производственного цеха, магазина) подходит под критерии того, какой кредит можно взять на ИП.Как ИП получить кредит на развитие бизнесаВ первую очередь следует уточнить, действуют ли в регионе регистрации ИП государственные программы для помощи бизнесу. В центрах поддержки предпринимателей подскажут, как получить кредит под 2 процента ИП. Если заемщик соответствует требованиям, часть расходов будет компенсирована субсидией.Затем следует обратиться в кредитные организации и узнать, какие банки дают кредит ИП на развитие бизнеса. Каждый кредитор определяет условия выдачи займа самостоятельно, но можно выделить несколько основных критериев.Условия кредитования и требования к заемщикамК заемщику-предпринимателю обычно предъявляют следующие требования:Деятельность должна осуществляться на территории России, а сам ИП является гражданином РФ;ИП должен быть зарегистрирован в регионе нахождения банка, который рассматривает заявку на кредит;Должно пройти не менее года с момента регистрации ИП;При займе от 1 млн рублей ИП обязательно должен иметь КИ;Предельный возраст заемщика не должен превышать 65 лет.Условия кредитования могут быть различными: с отсрочкой платежа до 6 месяцев, без страхования и залога. Выдают деньги любым удобным способом – наличными, на банковский счет или на карту, срок кредитования составляет до 15 лет.Сколько можно взять в кредит индивидуальному предпринимателюМаксимальная сумма кредита, которую одобрит банк – 300 млн рублей. Предприниматель берет кредиты на разные нужды, поэтому сумма может варьироваться от 100 000 до 10 млн рублей. Если кредит нужен для покупки расходных материалов, то сумма может быть небольшой (до 500 000 рублей). Если необходимо купить здание, например, для парикмахерской, то возможно оформление ипотеки для ИП до 20 млн рублей. Сумма может быть повышена, если у предпринимателя есть имущество для залога с соответствующей рыночной ценой.Какие нужны документы?Если предприниматель обратился в банк, предоставляющий услуги ведения счета, клиенту достаточно заполнить заявку, анкету и предоставить паспорт. При подаче заявки в стороннем банке будут затребованы документы:выписка из ЕГРИП;паспорт гражданина РФ с пропиской;СНИЛС;регистрация ИП и копия налоговых деклараций за последние 12-24 месяцев;справка о движении денег на расчетных счетах;сведения о ранее полученных кредитах;справка из налоговой инспекции, фондов об отсутствии долгов по налогам и взносам;выписка о задолженности по зарплате, если кредит нужен для ее погашения;сведения об имуществе;производственные контракты, договора.Если владелец бизнеса хочет узнать, как взять кредит на ИП с нуля, следует предоставить в банк бизнес-план, смету. Так кредитор сможет понять, как предприниматель собирается использовать заемные средства. Этот документ является обязательным при кредитовании малого предпринимательства по государственным программам. В кредитном договоре всегда указываются цели, на которые берется кредит. В случае нецелевого использования предпринимателю грозят штрафы и возврат займа.Как ИП подтвердить доход для кредитаБанк при одобрении кредита ориентируется на платежеспособность клиента. Любой кредит – риск для банка, при поступлении заявки кредитное учреждение требует подтвердить доходы. Для этого предприниматель предоставляет финансовую отчетность за последние несколько лет (или за 6-12 месяцев на усмотрение банка). Также предоставляются копии налоговых деклараций 3-НДФЛ.Бесплатная консультация нашего экспертаПроконсультирую по вопросам кредитования и рефинансирования. Рассмотрю конкретно Вашу ситуацию и подскажу варианты ее решения. Получить консультацию Как взять кредит, если только недавно открыл ИПМногие банки не идут навстречу начинающему ИП, не одобряют кредит. Хотя именно в это время, в начале формирования бизнеса нужна основная часть денег. Есть несколько советов, как взять кредит, если только недавно открыли ИП. Можно взять обычный потребительский заем на физлицо, но банк много не одобрит, да и процент будет выше. Для оформления кредита стоит предоставить гарантии в виде недвижимого ликвидного имущества, привлечь созаемщиков.Как ИП повысить шансы на получение кредитаЧтобы повысить шансы на одобрение, предпринимателю важно учесть следующие факторы:Улучшить КИ, оплатить все мелкие кредиты, штрафы, налоги, взносы;Если КИ еще нет, получить в банке кредитную карту на короткий срок и погасить ее вовремя;Открыть в учреждении расчетный счет для ведения бизнеса;Предоставить банку гарантии – квартира, автомобиль, они в дальнейшем будут служить залогом.Также стоит предоставить бизнес-план на текущий год, доказать, что продукция пользуется спросом. Можно обратиться в банк, который кредитует ИП по госпрограммам.Что делать, если банк отказал ИП в выдаче кредитаЕсли везде отказывают в выдаче кредита, нужно выяснить причину:Узнать свой кредитный рейтинг, если он сильно снизился, постараться его исправить или выяснить причину низкого рейтинга в БКИ (всегда есть вероятность ошибки в данных);При плохом рейтинге надо исправить его, заплатив долги по налогам, кредитным картам и другие;При отказах из-за высокой кредитной нагрузки необходимо погасить все текущие кредиты и карты;Можно снова обратиться в банк и попросить сумму поменьше. Возможно, кредитное учреждение сочло запрашиваемую сумму для предпринимателя неподъемной.Чтобы сэкономить время и избежать ошибок, рекомендуется обратиться к кредитному брокеру, который поможет подобрать оптимальные условия кредита. Специалисты ГК «Содействие» отлично ориентируются в предложениях банковского рынка и знают основные причины отказа в предоставлении кредита. Компания работает даже с клиентами с негативной КИ.Предприниматели могут оформить кредит в банке, получив деньги на развитие и поддержку бизнеса. Условия кредитования немного строже, чем займы для физлиц, потребуется внушительный пакет документов. Чтобы не тратить время на общение с десятками банков, лучше доверить эту задачу профессиональному кредитному брокеру. Укажите необходимую сумму к получениюОставьте свой телефон, специалист перезвонит вам в течение 10 минут Тип кредита: Тип кредитаКредит наличнымиРефинансирование кредитовРефинансирование ипотекиКредит под залогПерезалог недвижимостиКредит для бизнесаИпотека РегионМосква / Московская областьДругое Отправить Я принимаю условия Пользовательского соглашения и даю свое согласие на обработку моих персональных данных в соответствии с Политикой конфиденциальностиПоделиться: 00Профиль специалиста Гладкова ЮлияГлавный специалист отдела кредитованияПроконсультирую по вопросам кредитования и рефинансирования. Рассмотрю конкретно Вашу ситуацию и подскажу варианты ее решения. Обратиться к специалистуКомментарии: Комментариев нет Оставьте свой комментарий к этой публикации Отменить ответВаш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены * Сохранить моё имя, email и адрес сайта в этом браузере для последующих моих комментариев.Отправить комментарий Популярные статьи 02.05.2023408040Какие банки не под санкциями: актуальный список на 2023 год 28.02.20233389616Как и где можно рефинансировать микрозаймы 03.06.2023328090Льготная ипотека на вторичку 2023: когда заработает новая программа 13.03.2023243180Семейная ипотека 2023: новые условия и требования 09.08.20232421173Арктическая ипотека 2023: когда запустят и на каких условиях 25.05.2023206970Льготная ипотека для учителей 2023: условия и требования 27.02.2023194920Можно ли рефинансировать автокредит? 10.03.2023180340Автокредит от Сбербанка – какие условия предлагает банк в 2023 14.02.2023135350Рефинансирование с плохой кредитной историей 23.02.2023115270Самозапрет на кредиты: что это и как оформить 14.02.2023113210Как рефинансировать кредитную карту Тинькофф Банка? 11.02.2023104730POS-кредитование: плюсы и минусы Последние статьи 27.09.2023110Какие документы нужны для оформления ипотеки? 26.09.2023380Что такое рефинансирование? 25.09.2023630Созаемщик по ипотеке – кто это и каковы риски? 24.09.20231080Что такое ссуда и чем она отличается от кредита? 23.09.20232000Что делать, если банк требует досрочного погашения кредита? 21.09.20232250Субординированный кредит: условия, плюсы и минусы 20.09.20233100Что такое краудфандинг и можно ли на нем заработать в России? 20.09.20231950Могут ли забрать единственное жилье за долги? 19.09.20231970Как выбраться из долговой ямы? 16.09.20231710ЦБ повысил ключевую ставку до 13%: как это повлияет на кредиты 03.09.20234970Что помимо кредитного рейтинга влияет на ставку по кредиту? 02.09.20234700Где выгодно взять кредит на отпуск?