Как взять кредит ИП

По кредиту для ИП условия немного отличаются от займов для физических лиц. Для подтверждения дохода придется предоставить декларацию за период от 12 месяцев. Целью кредитования может быть развитие бизнеса и личные планы предпринимателя. В зависимости от суммы могут запросить поручительство, оформление залога. Далее рассмотрим, какие нюансы стоит учесть, чтобы повысить свои шансы на одобрение и сколько можно взять в кредит ИП.

Дают ли кредиты индивидуальным предпринимателям?

ИП может получить заем в банке, хотя для кредитных учреждений предприниматели обычно не являются приоритетной группой заемщиков. Принимая решение, можно ли взять кредит на ИП, владельцам бизнеса стоит проверить соответствие следующим критериям:

1. Клиент зарегистрировался в качестве ИП более года назад;
2. Предприниматель в состоянии подтвердить платежеспособность, у него есть дополнительный доход, поручители или залог;
3. У заемщика хорошая КИ физлица или есть положительный опыт в оформлении займов для бизнеса;
4. Клиент может документально подтвердить все сведения о себе и доходы.

Ответ на вопрос, дают ли кредит ИП, может быть отрицательным, если выбранный банк занимается кредитованием только физических лиц. Возможно, планы ИП по использованию заемных средств не соответствуют целям, доступным в линейке продуктов организации.

Важно! Когда у предпринимателя один счет, на котором осуществляются личные и коммерческие операции, банк может заподозрить кредитуемого в неисполнении №115-ФЗ, что грозит клиенту внесением в черный список и отказом от обслуживания.

На какие цели можно получить кредит?

Предприниматель может взять деньги в банке на развитие бизнеса для следующих целей:

• покупки оборудования, машин, расходных материалов;
• погашение долга по зарплате;
• рефинансирования другого кредита, чтобы сократить расходы по оплате долга;
• ремонта и новаторства оборудования, зданий;
• участия в тендере.

Приобретения недвижимости, которая будет использоваться в коммерческих целях (здание для производственного цеха, магазина) подходит под критерии того, какой кредит можно взять на ИП.

Как ИП получить кредит на развитие бизнеса

В первую очередь следует уточнить, действуют ли в регионе регистрации ИП государственные программы для помощи бизнесу. В центрах поддержки предпринимателей подскажут, как получить кредит под 2 процента ИП. Если заемщик соответствует требованиям, часть расходов будет компенсирована субсидией.

Затем следует обратиться в кредитные организации и узнать, какие банки дают кредит ИП на развитие бизнеса. Каждый кредитор определяет условия выдачи займа самостоятельно, но можно выделить несколько основных критериев.

Условия кредитования и требования к заемщикам

К заемщику-предпринимателю обычно предъявляют следующие требования:

1. Деятельность должна осуществляться на территории России, а сам ИП является гражданином РФ;
2. ИП должен быть зарегистрирован в регионе нахождения банка, который рассматривает заявку на кредит;
3. Должно пройти не менее года с момента регистрации ИП;
4. При займе от 1 млн рублей ИП обязательно должен иметь КИ;
5. Предельный возраст заемщика не должен превышать 65 лет.

Условия кредитования могут быть различными: с отсрочкой платежа до 6 месяцев, без страхования и залога. Выдают деньги любым удобным способом – наличными, на банковский счет или на карту, срок кредитования составляет до 15 лет.

Сколько можно взять в кредит индивидуальному предпринимателю

Максимальная сумма кредита, которую одобрит банк – 300 млн рублей. Предприниматель берет кредиты на разные нужды, поэтому сумма может варьироваться от 100 000 до 10 млн рублей. Если кредит нужен для покупки расходных материалов, то сумма может быть небольшой (до 500 000 рублей). Если необходимо купить здание, например, для парикмахерской, то возможно оформление ипотеки для ИП до 20 млн рублей. Сумма может быть повышена, если у предпринимателя есть имущество для залога с соответствующей рыночной ценой.

Какие нужны документы?

Если предприниматель обратился в банк, предоставляющий услуги ведения счета, клиенту достаточно заполнить заявку, анкету и предоставить паспорт. При подаче заявки в стороннем банке будут затребованы документы:

• выписка из ЕГРИП;
• паспорт гражданина РФ с пропиской;
• СНИЛС;
• регистрация ИП и копия налоговых деклараций за последние 12-24 месяцев;
• справка о движении денег на расчетных счетах;
• сведения о ранее полученных кредитах;
• справка из налоговой инспекции, фондов об отсутствии долгов по налогам и взносам;
• выписка о задолженности по зарплате, если кредит нужен для ее погашения;
• сведения об имуществе;
• производственные контракты, договора.

Если владелец бизнеса хочет узнать, как взять кредит на ИП с нуля, следует предоставить в банк бизнес-план, смету. Так кредитор сможет понять, как предприниматель собирается использовать заемные средства. Этот документ является обязательным при кредитовании малого предпринимательства по государственным программам. В кредитном договоре всегда указываются цели, на которые берется кредит. В случае нецелевого использования предпринимателю грозят штрафы и возврат займа.

Как ИП подтвердить доход для кредита

Банк при одобрении кредита ориентируется на платежеспособность клиента. Любой кредит – риск для банка, при поступлении заявки кредитное учреждение требует подтвердить доходы. Для этого предприниматель предоставляет финансовую отчетность за последние несколько лет (или за 6-12 месяцев на усмотрение банка). Также предоставляются копии налоговых деклараций 3-НДФЛ.

Бесплатная консультация нашего эксперта

Проконсультирую по вопросам кредитования и рефинансирования. Рассмотрю конкретно Вашу ситуацию и подскажу варианты ее решения.

Получить консультацию

Как взять кредит, если только недавно открыл ИП

Многие банки не идут навстречу начинающему ИП, не одобряют кредит. Хотя именно в это время, в начале формирования бизнеса нужна основная часть денег. Есть несколько советов, как взять кредит, если только недавно открыли ИП.  Можно взять обычный потребительский заем на физлицо, но банк много не одобрит, да и процент будет выше. Для оформления кредита стоит предоставить гарантии в виде недвижимого ликвидного имущества, привлечь созаемщиков.

Как ИП повысить шансы на получение кредита

Чтобы повысить шансы на одобрение, предпринимателю важно учесть следующие факторы:

1. Улучшить КИ, оплатить все мелкие кредиты, штрафы, налоги, взносы;
2. Если КИ еще нет, получить в банке кредитную карту на короткий срок и погасить ее вовремя;
3. Открыть в учреждении расчетный счет для ведения бизнеса;
4. Предоставить банку гарантии – квартира, автомобиль, они в дальнейшем будут служить залогом.

Также стоит предоставить бизнес-план на текущий год, доказать, что продукция пользуется спросом. Можно обратиться в банк, который кредитует ИП по госпрограммам.

Что делать, если банк отказал ИП в выдаче кредита

Если везде отказывают в выдаче кредита, нужно выяснить причину:

1. Узнать свой кредитный рейтинг, если он сильно снизился, постараться его исправить или выяснить причину низкого рейтинга в БКИ (всегда есть вероятность ошибки в данных);
2. При плохом рейтинге надо исправить его, заплатив долги по налогам, кредитным картам и другие;
3. При отказах из-за высокой кредитной нагрузки необходимо погасить все текущие кредиты и карты;
4. Можно снова обратиться в банк и попросить сумму поменьше. Возможно, кредитное учреждение сочло запрашиваемую сумму для предпринимателя неподъемной.

Чтобы сэкономить время и избежать ошибок, рекомендуется обратиться к кредитному брокеру, который поможет подобрать оптимальные условия кредита. Специалисты ГК «Содействие» отлично ориентируются в предложениях банковского рынка и знают основные причины отказа в предоставлении кредита. Компания работает даже с клиентами с негативной КИ.

Предприниматели могут оформить кредит в банке, получив деньги на развитие и поддержку бизнеса. Условия кредитования немного строже, чем займы для физлиц, потребуется внушительный пакет документов. Чтобы не тратить время на общение с десятками банков, лучше доверить эту задачу профессиональному кредитному брокеру.