Как получить кредит на стартап?

Начинать новое дело без начального капитала практически невозможно. Как поступить, если банки отказывают в кредите на развитие или старт бизнеса? Рассмотрим, на что обращают внимание специалисты банка при одобрении займа и как правильно подготовить документы, чтобы получить кредит на стартап под минимальный процент и с гарантированным одобрением.

Почему стартапам сложно получить кредит в банке?

Банк, как любая финансовая организация любит считать деньги и не горит желанием рисковать. Идеальный заемщик для банков – клиент с высоким стабильным заработком, недвижимостью, действующим прибыльным бизнесом. Но обычно кредиты нужны начинающим предпринимателям, которым надо доказать, что деньги будут возвращены в указанные договором сроки, без задержек и просрочек.

Любой стартап – это рискованная инвестиция, поэтому проценты на такие кредиты выше. В процент закладываются риски. 

Для того чтобы банк одобрил займ на стартап, надо убедить финансовую организацию, что дело выгодное и прибыль гарантирована. Как это сделать:

• разработать подробный и качественный бизнес-план – указать гарантированную прибыль, этапы развития бизнеса, заказчиков, целевых потребителей;
• предоставить предварительные договора сотрудничества с потенциальными покупателями, заказчиками;
• иметь залоговое обеспечение (квартира, авто, земельный участок, техника);
• приложить аналитику, анализ рынка, подтверждающий, что товары и услуги будут востребованы;
• подтвердить квалификацию, компетенции, успешный опыт работы в данной отрасли;
• найти поручителей, созаемщиков.

Неплохо, если в качестве соучредителя или партнера будет выступать успешная компания, которая согласна сотрудничать в данной отрасли на постоянной основе – для этого надо составить и подписать протокол о намерениях, включающий планы дальнейшего сотрудничества.

Все подтверждения должны быть оформлены документально – банки не понимают слов, им нужны официальные документы, с подписью и печатью.

Основная и главная цель – доказать сотруднику банка, что дело выгодное и капиталовложение окупиться.

Важна отраслевая направленность стартапа. Охотней всего финансируется сфера IT, развитие новых технологий, производство продуктов питания, легкая промышленность. В приоритете отрасли, вошедшие в перечень по импортозамещению. Список направлений можно посмотреть на сайте Минэкономразвития.

Какие банки выдают кредит под стартап?

Кроме льготных условий кредитования малого и среднего бизнеса каждый банк предлагает свои программы для предпринимателей. Сравним условия предоставления займов на стартап:

Условия займа для разных категорий заемщиков могут существенно отличаться, ставка зависит от оценки рисков, целевого назначения займа, наличия залога.

Бесплатная консультация нашего эксперта

Проконсультирую по вопросам кредитования и рефинансирования. Рассмотрю конкретно Вашу ситуацию и подскажу варианты ее решения.

Получить консультацию

Как оформить кредит на стартап бизнеса: инструкция для заемщика

Чтобы гарантировано получить одобрение займа надо правильно подготовиться:

• составить подробный, качественный бизнес-план;
• обеспечить залог, поручительство или найти созаемщиков;
• быть официально зарегистрированным, как субъект МСП.

Далее алгоритм действий следующий:

• находим банк, который подходит по условиям;
• подаем заявку – можно онлайн, но в случае со стартапами или началом бизнеса лучше посетить офис банка лично и поговорить с менеджером;
• предоставляем необходимый пакет документов (паспорт, СНИЛС, ИНН, справки о доходах, залоговом имуществе, договора с подрядчиками, договора о бизнес намерениях, другие документы, подтверждающие закупки, пополнение оборота, реконструкцию недвижимых активов);
• дожидаемся одобрения и заключаем договор.

Подобрать нужный банк непросто, а если рассылать много заявок в разные банки и получать много отказов, то можно испортить кредитную историю и рейтинг. Надежней обратиться к профильным бизнес-брокерам ГК «Содействие», которые подберут несколько вариантов выгодного кредита для бизнеса с гарантированным одобрением займа и на лучших условиях. Специалисты учитывают все особенности, отраслевую специфику, возможности и планы клиента, вам также помогут правильно составить бизнес-план и продумать стратегию получения займа.

Можно ли получить кредит на открытие бизнеса без залога?

Кредиты для бизнеса без залога будут стоить существенно дороже, так как это рискованные инвестиции. В среднем, процент по кредитам без залога выше на 5-7%, сумма займа также будет меньше.

Если нет возможности предоставить залог, то выбирайте свой банк, в котором у вас открыт счет предприятия для проведения взаиморасчетов, дебетовые карты.

Кредитование и финансовая поддержка от государства: условия в 2023 году

В 2023 предприниматели могут воспользоваться несколькими вариантами льготного кредитования с господдержкой:

• от банка Россия – льготный факторинг, привлечение частных инвесторов, снижение ставок по бизнес-займам;
• цифровая платформа – экосистема для начинающих, самозанятых, МСП, позволяющая оперативно предоставлять региональную поддержку отраслям приоритетного развития бизнеса;
• социальный контракт – материальная поддержка для ИП – 350 тыс. и для ведения подсобного хозяйства – 200 тыс.;
• гранты для приоритетных отраслей – IT, туризм, АПК;
• для молодых предпринимателей (14-25 лет) – 100-500 тыс.;
• для социального бизнеса – 500 тыс.;
• для туристического сектора – гранты 3-10 млн, приоритет – развитие внутреннего туризма.

Также действует поддержка для предприятий, занимающихся импортом, поддержка покупки отечественного ПО, поручительство от государства при заемном финансировании.

В 2023 банки более охотно начали финансировать бизнес сектор, процентные ставки несколько снизились, появилось много интересных и выгодных программ финансирования.