Top.Mail.Ru
фоновая картинка

Как получить кредит на стартап?

  • иконка
  • иконка1010
  • иконка0

Начинать новое дело без начального капитала практически невозможно. Как поступить, если банки отказывают в кредите на развитие или старт бизнеса? Рассмотрим, на что обращают внимание специалисты банка при одобрении займа и как правильно подготовить документы, чтобы получить кредит на стартап под минимальный процент и с гарантированным одобрением.

Почему стартапам сложно получить кредит в банке?

Банк, как любая финансовая организация любит считать деньги и не горит желанием рисковать. Идеальный заемщик для банков – клиент с высоким стабильным заработком, недвижимостью, действующим прибыльным бизнесом. Но обычно кредиты нужны начинающим предпринимателям, которым надо доказать, что деньги будут возвращены в указанные договором сроки, без задержек и просрочек.

Любой стартап – это рискованная инвестиция, поэтому проценты на такие кредиты выше. В процент закладываются риски. 

Для того чтобы банк одобрил займ на стартап, надо убедить финансовую организацию, что дело выгодное и прибыль гарантирована. Как это сделать:

  • разработать подробный и качественный бизнес-план – указать гарантированную прибыль, этапы развития бизнеса, заказчиков, целевых потребителей;
  • предоставить предварительные договора сотрудничества с потенциальными покупателями, заказчиками;
  • иметь залоговое обеспечение (квартира, авто, земельный участок, техника);
  • приложить аналитику, анализ рынка, подтверждающий, что товары и услуги будут востребованы;
  • подтвердить квалификацию, компетенции, успешный опыт работы в данной отрасли;
  • найти поручителей, созаемщиков.

Неплохо, если в качестве соучредителя или партнера будет выступать успешная компания, которая согласна сотрудничать в данной отрасли на постоянной основе – для этого надо составить и подписать протокол о намерениях, включающий планы дальнейшего сотрудничества.

Все подтверждения должны быть оформлены документально – банки не понимают слов, им нужны официальные документы, с подписью и печатью.

Основная и главная цель – доказать сотруднику банка, что дело выгодное и капиталовложение окупиться.

Важна отраслевая направленность стартапа. Охотней всего финансируется сфера IT, развитие новых технологий, производство продуктов питания, легкая промышленность. В приоритете отрасли, вошедшие в перечень по импортозамещению. Список направлений можно посмотреть на сайте Минэкономразвития.

Какие банки выдают кредит под стартап?

Кроме льготных условий кредитования малого и среднего бизнеса каждый банк предлагает свои программы для предпринимателей. Сравним условия предоставления займов на стартап:

БанкПроцентная ставка от/средняя, %Максимальная сумма до, руб.Сроки, летОсобые условия
Сбербанк Факторинг11.5/14500 млн6 мес.Оборотные средства для реализации товаров и услуг с отсрочкой платежей. Процент рассчитывается от ставки 0.96%/месяц
Сбербанк – займ на бизнес-проект12.5/16200 млн10 На строительство, коммерческую недвижимость. Надо вложить 20% собственных средств от суммы займа
Сбербанк для предпринимателей Москвыдо 9.85 млнВыдается в рамках целевой поддержки МСП под гарантии Фонда содействия малому бизнесу Москвы
Центр-Инвест 13/153 млнТолько для начинающих предпринимателей, стаж работы до 1 года. При увеличении срока займа ставка возрастает. Нужен залог до 300 тыс
Промсвязьбанк11.35/145 млн3На оборотные средства для МСП
Альфа-Банк17.5/1950 млн10Нужен залог
— на развитие с залогом 10.5/15150 млн10Выдается ЮЛ и ИП. Оборотные средства, рефинансирование. Необеспеченная часть займа – 50%
— на развитие без залога12.5/17150 млн10
— овердрафт 12.5300 тыс. – 30 млн1Можно быть в минусе 60 дней. Погашение траншами каждые 2 месяца
Тинькофф 3.9/122 млн3Любое целевое использование займа
Совкомбанк11/161 млн2Оборотные средства, под контракт, кредитная линия
ВТБ13.5/1610 млн3Покупка оборудования, строительство, коммерческая недвижимость, реконструкция фондов, развитие
Мани Капитал2.6/ 1330 млн2Инвестиции, оборот, развитие
JetLend12/2527 млн3Прямое целевое онлайн финансирование
МСП-банк экспресс поддержка10.25/1630 млн3Целевая поддержка бизнеса для начинающих

Условия займа для разных категорий заемщиков могут существенно отличаться, ставка зависит от оценки рисков, целевого назначения займа, наличия залога.

Бесплатная консультация нашего эксперта

Проконсультирую по вопросам кредитования и рефинансирования. Рассмотрю конкретно Вашу ситуацию и подскажу варианты ее решения.

Получить консультацию

Как оформить кредит на стартап бизнеса: инструкция для заемщика

Чтобы гарантировано получить одобрение займа надо правильно подготовиться:

  • составить подробный, качественный бизнес-план;
  • обеспечить залог, поручительство или найти созаемщиков;
  • быть официально зарегистрированным, как субъект МСП.

Далее алгоритм действий следующий:

  • находим банк, который подходит по условиям;
  • подаем заявку – можно онлайн, но в случае со стартапами или началом бизнеса лучше посетить офис банка лично и поговорить с менеджером;
  • предоставляем необходимый пакет документов (паспорт, СНИЛС, ИНН, справки о доходах, залоговом имуществе, договора с подрядчиками, договора о бизнес намерениях, другие документы, подтверждающие закупки, пополнение оборота, реконструкцию недвижимых активов);
  • дожидаемся одобрения и заключаем договор.

Подобрать нужный банк непросто, а если рассылать много заявок в разные банки и получать много отказов, то можно испортить кредитную историю и рейтинг. Надежней обратиться к профильным бизнес-брокерам ГК «Содействие», которые подберут несколько вариантов выгодного кредита для бизнеса с гарантированным одобрением займа и на лучших условиях. Специалисты учитывают все особенности, отраслевую специфику, возможности и планы клиента, вам также помогут правильно составить бизнес-план и продумать стратегию получения займа.

Можно ли получить кредит на открытие бизнеса без залога?

Кредиты для бизнеса без залога будут стоить существенно дороже, так как это рискованные инвестиции. В среднем, процент по кредитам без залога выше на 5-7%, сумма займа также будет меньше.

Если нет возможности предоставить залог, то выбирайте свой банк, в котором у вас открыт счет предприятия для проведения взаиморасчетов, дебетовые карты.

Кредитование и финансовая поддержка от государства: условия в 2023 году

В 2023 предприниматели могут воспользоваться несколькими вариантами льготного кредитования с господдержкой:

  • от банка Россия – льготный факторинг, привлечение частных инвесторов, снижение ставок по бизнес-займам;
  • цифровая платформа – экосистема для начинающих, самозанятых, МСП, позволяющая оперативно предоставлять региональную поддержку отраслям приоритетного развития бизнеса;
  • социальный контракт – материальная поддержка для ИП – 350 тыс. и для ведения подсобного хозяйства – 200 тыс.;
  • гранты для приоритетных отраслей – IT, туризм, АПК;
  • для молодых предпринимателей (14-25 лет) – 100-500 тыс.;
  • для социального бизнеса – 500 тыс.;
  • для туристического сектора – гранты 3-10 млн, приоритет – развитие внутреннего туризма.

Также действует поддержка для предприятий, занимающихся импортом, поддержка покупки отечественного ПО, поручительство от государства при заемном финансировании.

В 2023 банки более охотно начали финансировать бизнес сектор, процентные ставки несколько снизились, появилось много интересных и выгодных программ финансирования.

    Укажите необходимую сумму к получению

    Оставьте свой телефон, специалист перезвонит вам в течение 10 минут

    Профиль специалиста
    Коноплев Денис

    Ведущий специалист отдела кредитования

    Проконсультирую по вопросам кредитования и рефинансирования. Рассмотрю конкретно Вашу ситуацию и подскажу варианты ее решения.

    Обратиться к специалисту
      Комментарии: Комментариев нет
        Оставьте свой комментарий к этой публикации

        Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *