Можно ли взять кредит после банкротства?

Банкротство подразумевает признание заемщика в судебном порядке неспособным выполнить обязательства перед кредиторами. Процедура списания задолженностей имеет ряд негативных последствий, в том числе с оформлением займа в будущем. Чтобы получить кредит после банкротства, придется приложить немало усилий, в статье расскажем, что нужно сделать и как поступить в случае отказа.

Можно ли получить кредит после процедуры банкротства?

Пока суд рассматривает дело о банкротстве, временно замораживается начисление штрафов и пеней по просроченным платежам. Если суд признает заявителя финансово несостоятельным и не найдет у него никакого имущества, долги заемщика списываются, а он сам объявляется банкротом. Кредитная организация, которой должник нанес материальный ущерб, внесет его в стоп-лист. Взять кредит после банкротства физического лица будет непросто, такой заемщик считается неблагонадежным.

Нельзя обманывать заимодателя, чтобы оформить кредит после банкротства, особенно когда суд вынес решение по делу должника. Все сведения о заемщике за последние 7 лет отражаются в БКИ, потенциальный заимодатель узнает о них по запросу. Кроме того, при подаче заявки в банки и МФО в анкете необходимо указывать информацию о прошедшей процедуре в течение 5 лет с момента списания долга. За попытку утаить эти сведения банк может внести клиента в черный список, практически навсегда лишив возможности пользоваться кредитными продуктами.

Важно! Гражданин имеет право обращаться за новым займом. Законом не регулируется, сколько лет нельзя брать кредит после банкротства, запрещено только утаивать сведения.

Что касается вопроса, дадут ли кредит после банкротства – вероятность одобрения займа невысокая. Большинство крупных банков РФ предпочитают не сотрудничать с обанкротившимися гражданами. Попытать удачу можно в мелких банках, которые предлагают займы без обеспечения для клиентов с проблемной КИ.

Через сколько можно брать кредит после банкротства

У банков нет четкого регламента, определяющего, когда можно взять кредит после банкротства. Но в первые 6-12 месяцев после получения статуса заявки на кредит подавать практически бессмысленно. Первые попытки лучше делать не ранее, чем через 1-2 года. Шанс на одобрение увеличивается по истечении 5 лет с момента прохождения процедуры банкротства.

После списания долгов в течение полугода можно брать мелкие микрозаймы. Это стоит сделать перед тем, как оформить кредит после банкротства физического лица, чтобы положительные записи были зафиксированы в КИ. Важно закрывать их в срок, чтобы улучшить КИ и получить одобрение крупного кредита в будущем.

При этом важно оценивать свои возможности и не набирать большое количество микрозаймов. Так как с высокими процентами даже на короткий срок есть риск опять допустить просрочки и еще больше испортить историю заемщика.

Как взять кредит после банкротства

Существует несколько способов, как получить кредит после банкротства физического лица, и лучше совмещать их, чтобы повысить вероятность одобрения:

1. Принимая решение, где взять кредит после банкротства, лучше рассматривать банк с зарплатным проектом;
2. Не стоит отказываться от предлагаемых дополнительных услуг (карты с небольшим лимитом, страховые полисы);
3. Имеет смысл брать небольшие суммы на минимальный срок в банках или МФО, но важно вовремя вносить платежи. Через несколько удачно закрытых договоров можно уже обращаться за финансовой помощью в банк;
4. Не стоит отказываться от «Кредитного доктора» и иных программ по улучшению КИ, которые часто предлагают банки;
5. Оформление ипотеки или автокредита банки одобряют чаще, особенно когда сумма займа составляет небольшую долю от стоимости покупки.

Перед тем, как взять кредит после банкротства физического лица, важно также подготовить полный перечень документов. Пригодятся справки с работы и другие документы, подтверждающие доход заемщика. Так клиент подтвердит хорошую репутацию, а банк не будет сомневаться в его добросовестности.

Какие банки выдают кредит после банкротства

Есть банки дающие кредиты после банкротства, но вероятность отказа в них достаточно высокая. Вероятность одобрения зависит от типа продукта и желаемой суммы займа. Стоит учитывать также размер дохода – кредитная нагрузка не должна превышать 50% от этой суммы.

Если официального заработка не хватит, стоит попытаться привлечь солидарных заемщиков. Поручители или созаемщики по кредиту должны будут предоставить документы о трудоустройстве и справку 2НДФЛ. Если на основном заемщике числится кредитная карта, лучше ее закрыть, чтобы снизить общий размер ежемесячных платежей.

Бесплатная консультация нашего эксперта

Проконсультирую по вопросам кредитования и рефинансирования. Рассмотрю конкретно Вашу ситуацию и подскажу варианты ее решения.

Получить консультацию

Почему банк может отказать в выдаче кредита?

Кредитные организации могут просматривать ранние данные в кредитной истории клиента, анализировать его прошлые платежи, частоту просрочек, число закрытых кредитных договоров. Банки часто отказывают по следующим причинам:

• отсутствие постоянного места работы и документов, подтверждающих трудоустройство;
• невозможность оформить залог (автомобиль, недвижимость или другое ценное имущество);
• отказ клиента от покупки страховых программ, повышающих его кредитный потенциал;
• банкротство само по себе для банков может стать причиной для автоматического отказа;
• нежелание связываться с заемщиком, у которого в прошлом были неразрешимые финансовые трудности.

Если в истории заемщика фигурируют регулярные просрочки или нет ни одного успешно закрытого займа, банки сотрудничать с таким клиентом не захотят.

Какие есть альтернативы?

Если банки не дают кредит или одобрят только мелкие суммы либо займы под залог имущества (недвижимость, автомобиль). По крупным потребительским кредитам стоит ждать отказ. МФО охотно одобряют займы даже обанкротившимся гражданам, но под большой процент, что очень невыгодно и рискованно. Такой вариант кредитования можно рассматривать только для улучшения кредитной истории. Если нет желания тратить время на улучшение кредитной истории для банка, стоит узнать, дадут ли кредит после банкротства с помощью кредитного брокера.

В ГК «Содействие» заявку рассматривают десятки банков-партнеров. Здесь успешно решают вопросы клиентов с плохой КИ, после банкротства и с нестандартными условиями сделки. Опытный консультант составит запрос с пожеланиями заемщика и подберет оптимальный вариант по сумме и ставке.

Заключение

Нет четких сроков, когда можно взять кредит после банкротства, но в первые 1-2 года рассчитывать на крупный заем не стоит. Можно постепенно улучшать свою КИ, оформляя кредитные карты или микрозаймы, по которым высока вероятность одобрения. Но в случае новых просрочек шансы кредитования станут минимальными.