Можно ли взять ипотеку после банкротства?

Заем под залоговое обеспечение менее рискован для банков. Закон защищает кредитора, позволяя реализовать ипотечный залог даже в случаях, когда это единственное жилье должника. Поэтому ипотека после банкротства более вероятна для одобрения в сравнении с потребительскими займами. Но кредитуют бывших банкротов с большой осторожностью. В статье расскажем, какие факторы влияют на решение займодателей и как повысить вероятность одобрения.

Дадут ли ипотеку после банкротства физического лица?

Законодательство РФ не запрещает проводить ипотечное кредитование после присвоения гражданину статуса банкрота. Ипотека после банкротства физического лица никак не регламентирована государством. Такой заем одобряется банками более охотно по сравнению с беззалоговым кредитованием.

Ответ на вопрос, можно ли брать ипотеку после банкротства, зависит от конкретного случая. На практике вероятность получения ипотеки в ближайшие 3-5 лет после признания физического лица банкротом крайне мала. Лучше всего посвятить это время улучшению КИ, накоплением средств на первичный взнос по будущему кредиту, поиску официальной работы и увеличению заработной платы.

В каких случаях ипотека после банкротства невозможна

Есть перечень негативных факторов, при которых ипотека после процедуры банкротства практически невозможна:

1. Несоответствие заработка. Если доход отсутствует или платеж по ипотеке будет забирать свыше 40-50% от зарплаты, кредитная организация откажет в оформлении ипотечного кредитования;
2. Минимальный первоначальный взнос или его отсутствие. Несмотря на залог, банки отдают предпочтение заемщикам с высоким взносом. Если физлицо окажется неплатежеспособным, продажа недвижимости с торгов может не покрыть полную стоимость кредита. Взнос снижает риски кредитной организации;
3. Безынициативность банкрота до признания несостоятельности. Человек до объявления банкротства не предпринимал шаги для досудебного урегулирования ситуации или мирового соглашения. Просроченные платежи, проигнорированные пени и неустойки подводят заемщика под категорию неблагонадежных, которым неохотно выдают кредиты;
4. Скрытие информации о банкротстве. Если кредитуемый во время оформления ипотеки не расскажет сотруднику о своем банкротстве, он сразу же отправится в черный список организации. Такой ЧС может распространяться сразу на несколько банков, которые также будут отказывать в любом займе.

Через сколько после банкротства можно взять ипотеку?

Гражданину, признанному в прошлом неплатежеспособным, лучше всего обращаться в банк за оформлением ипотеки после того, как прошло не менее 3 лет с момента признания его банкротом. Сразу после банкротства банки точно не одобрят ни кредит, ни ипотеку. В течение 3 лет после признания гражданина несостоятельным, его кредиторы, не получившие материальной компенсации, имеют право обжаловать вынесенное судебное решение.

Период ожидания стоит потратить на улучшение КИ, можно воспользоваться специальными программами. Можно попытаться увеличить заработок за счет хобби или подработки, откладывать денежные средства на первоначальный взнос по будущему кредиту. Также не лишним будет заблаговременно открыть вклад в банке, у которого планируется оформлять ипотеку. Это может повысить лояльность будущего кредитора.

Какие банки дают ипотеку после банкротства?

Не каждый банк готов выстраивать кредитные отношения с гражданином, недавно завершившим оформление банкротства. Обычно на такую сделку идут крупные банки с большим оборотным капиталом, новые кредитные организации, заинтересованные в вовлечении клиентов и банк, где у потенциального заемщика открыт зарплатный проект или крупный депозит. Есть перечень, где стоит узнать в первую очередь, одобряют ли ипотеку после банкротства:

• Почта Банк;
• ВТБ;
• Ак-Барс;
• Альфа-Банк;
• Абсолют.

Выдача ипотеки бывшему банкроту возможна при соблюдении некоторых условий:

1. Подтвержденный высокий доход физлица, признанного неплатежеспособным.
2. Наличие поручителей и солидарных заемщиков.
3. Предоставление залога, стоимость которого соразмерна кредиту.

Важно! Банки чаще рассматривают заявку в персональном порядке при обращении через кредитного брокера. В некоторых случаях ипотеку одобряют уже в первый год после признания банкротом.

Как взять ипотеку после банкротства

Условия банковских учреждений при работе с банкротами схожи со стандартным кредитованием. Но не исключена возможность предъявления дополнительных требований к физическому лицу, признанному несостоятельным:

1. Поручительство. В ходе оформления ипотечного кредитования лицом, признанным в прошлом банкротом, банки допускают привлечение поручителя с хорошей КИ и официальным доходом;
2. Наличие созаемщика. Если есть солидный заемщик, имеющий высокий доход, хорошую кредитную историю, то это сильно увеличит шансы на получение ипотечного кредита;
3. Уровень дохода. Заемщик обязан иметь официальное трудоустройство, а его подтвержденная заработная плата должна покрывать расходы на обеспечение семьи и выплату обязательных кредитных платежей. Преимущество дают источники пассивного дохода.

Во время оформления ипотечного кредитования для заемщика, прошедшего процедуру признания несостоятельности, стоит рассмотреть предложения в новых банках региона. Они лояльнее относятся к банкротам, так как стремятся к расширению клиентской базы. Еще один хороший вариант – после выбора банка, в котором планируется брать ипотеку, открыть там вклад. Делать это нужно хотя бы за год до оформления ипотеки.

Как повысить шансы на получение ипотеки после банкротства физлица?

Есть ряд способов, как повысить свои шансы, чтобы оформить ипотеку после банкротства:

1. Воспользоваться программой «Кредитный доктор» или самостоятельно открыть карту с небольшим лимитом. Вносить платежи следует строго по графику, досрочные погашения делать не стоит. Цель такого кредитования – добавить в КИ записи о своевременных платежах;
2. Найти работу с официальным трудоустройством. Размер подтвержденной справками зарплаты должен хотя бы вдвое превышать сумму платежа по кредиту. Доходов клиенту должно хватать на проживание, обеспечение семьи (при наличии) и на внесение оплаты кредиторам;
3. Закрыть все мелкие займы и карты не позднее, чем за пару месяцев до подачи заявки на ипотеку. Даже если клиент не пользуется кредиткой, при рассмотрении его финансовой нагрузки примерно 5% от ее лимита вычитают из кредитного потенциала;
4. Проверить свою КИ перед отправкой заявки. Если в профиле заемщика отображаются уже закрытые кредиты, карты или есть спорные записи, следует сначала разобраться с ними. Данные могут обновляться с задержкой в пару месяцев, а кредиторы иногда отправляют ошибочную информацию, которую можно обжаловать. 

Услуги опытного кредитного брокера с большой базой проверенных партнеров помогут добиться результата на более выгодных условиях. Оставьте заявку на сайте или позвоните в ГК «Содействие», специалист проконсультирует по вопросам и подберет решение даже для клиентов с негативной КИ.

Бесплатная консультация нашего эксперта

Проконсультирую по вопросам ипотечного кредитования и рефинансирования. Рассмотрю конкретно Вашу ситуацию и подскажу варианты ее решения.

Получить консультацию

Реально ли взять военную ипотеку после банкротства?

Военнослужащий, продолжающий служить в армии, не вносит средства на счета банковских учреждений самостоятельно. За него автоматически платит НИС, позволяя банкам быть уверенными в платежеспособности клиента. Поэтому взять военную ипотеку после банкротства может быть проще, чем другие виды кредитов.

Заключение

Признание физлица неплатежеспособным не ставит крест на его кредитном профиле. Однако не стоит пытаться взять ипотеку в первые же месяцы после банкротства. Лучше выждать несколько лет, накопив большой первоначальный взнос и поработав над своей КИ. Последнее слово остается за банком, а высокий официальный доход и привлечение созаемщиков повысит его доверие.