Как оформить автокредит, чтобы не переплачивать?

Автокредит – один из способов стать обладателем машины, если нужная сумма на руках отсутствует, а желания копить нет. Займы на покупку автомобиля предлагают большинство банков. Но условия выдачи: требования к авто и заемщику, первоначальному взносу и ставки в каждой организации разные. Рассмотрим, где и как взять автокредит выгодно и какие документы для этого понадобятся?

Автокредит: в чем суть

Автокредит – это целевой потребительский займ. Механизм его действия стандартен: банк оплачивает стоимость транспортного средства, а сам объект оформляется в залог. Если заемщик перестанет платить по кредиту, банк имеет право забрать машину, продать на торгах и этими деньгами погасить долг.

Весь срок действия автокредита заемщик может пользоваться автомобилем по своему усмотрению: использовать для личных поездок, передавать в пользование другим людям. Но дарить или оставлять в наследство машину до полного погашения автозайма не разрешается. Продавать, сдавать в аренду или использовать в коммерческой деятельности можно – но только с письменного согласия банка.

Чем отличается автокредит от потребительского займа? Главное отличие – в целевом назначении. При оформлении автозайма получить средства наличными или потратить их на другие цели не удастся. При этом типе кредита деньги банк самостоятельно перечисляет продавцу: частному лицу, автосалону или производителю.

Виды автокредитов

Различают около 7-10 основных типов целевых ссуд, с помощью которых можно купить машину. Наиболее востребованных из них три:

• Классический автозайм. Выдается банками по стандартным программам автокредитования с максимальной суммой 6 млн рублей, на срок до 10 лет. Ставка – от 6% в год. Взять такой автокредит с плохой кредитной историей без первоначального взноса трудно.  Большинство банков требуют от заемщиков наличие на руках хотя бы 10% от стоимости автомобиля. Также обязательны официальное трудоустройство со стажем не меньше 6 месяцев на одной должности, оформление КАСКО при автокредите в банке.
• Экспресс-кредит. Оформляется дилерами в автосалонах за 1 день, с минимальным количеством документов на новые или подержанные машины. Процентная ставка по таким займам гораздо выше – 20-30% в год.
• Trade-in. Программа предусматривает сдачу в салон старого автомобиля, возможно, также оформленного в кредит. Стоимость подержанного авто выступает в качестве первоначального взноса по займу для приобретения новой машины.

Также можно оформить целевой кредит по программам buy-back, автокредиту без страхования, первоначального взноса, беспроцентному займу, ссуде на приобретение автомобиля с пробегом. Важно знать: чем лояльнее условия кредитования для заемщика, тем выше процентные ставки.

Обратите внимание! Стоимость страховки в первый год действия займа включается в его сумму по договору. Полис КАСКО за второй и последующие годы клиент покупает самостоятельно.

Автокредит или потребительский кредит: что выгоднее

Автокредит – с первоначальным взносом и обязательным страхованием КАСКО – менее рискованный займ для банков. Поэтому они предлагают по нему более невысокие ставки – на 3-10 пунктов ниже, чем при потребительской ссуде. При этом благодаря залогу, вероятность одобрения заявок по автокредитам выше.

Если брать потребительский займ, банки не потребуют наличия первоначального взноса, полиса КАСКО, не станут оформлять автомобиль в залог. В этом ощутимый плюс для заемщика: он не лишится машины в случае просрочки, сможет продать ее и выплатить долг перед банком.

Кредит или автокредит: что выгоднее? Если критичен размер переплаты – автокредит экономичнее. Но если есть намерение продать машину раньше выплаты займа, лучше оформить потребительскую ссуду. Сделать это в ГК «Содействие» можно здесь.

Испытываете затруднения при оформлении автокредита? Не знаете, какую программу выбрать? ГК «Содействие» поможет взять займ на выгодных условиях, оптимальный конкретно в ваших жизненных обстоятельствах.

Бесплатная консультация нашего эксперта

Проконсультирую по вопросам кредитования и рефинансирования. Рассмотрю конкретно Вашу ситуацию и подскажу варианты ее решения.

Получить консультацию

Как оформить автокредит правильно

Последовательность оформления автозайма зависит от того, куда обратился заемщик: в банк или дилерский центр. В первом случае нужно:

• выбрать банк с выгодной программой автокредитования;
• проверить у него наличие лицензии ЦБ РФ;
• подготовить документы для оформления автокредита (паспорт, водительское удостоверение, справку 2-НДФЛ с работы, согласие супруга на покупку);
• дождаться одобрения банка;
• выбрать автомобиль в салоне или у частного лица;
• оформить договор купли-продажи машины;
• заключить договор кредитования с банком.

Как получить автокредит в салоне? Заемщику понадобится:

• выбрать автомобиль;
• рассмотреть выгодные предложения в кэптивном банке производителя – как правило, он делает скидки;
• подать пакет документов (как правило, минимальный);
• заключить кредитный договор;
• оформить акт приема-передачи машины.

Если банк отказал в автокредите, можно попробовать увеличить первоначальный взнос, привлечь поручителей, включить в полис КАСКО страхование жизни заемщика. Крупные банки практикуют консервативный подход к оценке клиентов: как правило, они отказывают в займе людям с неофициальной зарплатой и низким кредитным рейтингом.

Как оформить автокредит с плохой кредитной историей

Можно ли взять автокредит с плохой кредитной историей и просрочками? В целом да, но в этом случае есть нюансы. Для увеличения шансов на одобрение понадобится закрыть имеющиеся долги по ЖКХ, штрафам, налогам, кредитным картам, алиментам, а также согласиться на оформление КАСКО.

Где дают автокредит с плохой кредитной историей? Как правило, в развивающихся банках с небольшой базой клиентов. К ним относятся: Хоум Кредит, Банк Зенит, Европа Банк, ЮниКредит Банк, Открытие.

Если банки отказывают (а они могут сделать это без объяснения причин), предлагают «кабальные» условия, обратитесь к специалистам ГК «Содействие». Мы проконсультируем, где взять кредит на машину, поможем выбрать программу, собрать пакет документов и оформить займ по приемлемым ставкам.