Где лучше рефинансировать автокредит в 2023 году: ТОП-7 банков

Рефинансирование автокредита банки предлагают на самых разных условиях. Но как правильно выбрать вариант перекредитования и на какие пункты договора, кроме процентной ставки, важно обратить внимание при переоформлении кредита на покупку авто.

В каком банке сделать рефинансирование кредита в 2023 выгодно?

Для того чтобы выбрать оптимальный банк для перекредитования важно сначала определиться в целях рефинансирования:

• не устраивают условия займа – высокий процент, комиссии, много страховок;
• обязательный платеж слишком большой – при рефинансировании можно увеличить срок договора по автокредиту и снизить размер обязательного платежа;
• обязательные страховки (КАСКО, жизни и здоровья), комиссии, дополнительные платежи – при оформлении займа лишних трат можно избежать;
• вывести автомобиль из залога – рефинансирование позволяет снять ограничения для дальнейшей продажи, обмена;
• желание приобрести новую марку авто – рефинансирование trade-in позволяет закрыть действующий автокредит и оформить новый, при этом старый автомобиль может стать залоговым обеспечением или оформляться как первый взнос на покупку новой машины;
• нужно объединить несколько кредитов в один, чтобы улучшить кредитную историю или закрыть несколько небольших займов одним платежом.

Как видим, преимуществ у рефинансирования автокредитов много:

• меньший процент по кредиту;
• комфортное изменение графика платежей, продление срока кредита;
• быстрое закрытие нескольких кредитов;
• улучшение кредитной истории, рейтинга;
• возможность купить новую модель авто с минимальными издержками.

Недостатки у рефинансирования тоже есть, их надо учитывать при выборе варианта перекредитования:

• нужно повторно собирать документы, так как рефинансирование – это, по сути, оформление нового кредита;
• страховку КАСКО надо будет оплачивать повторно;
• может потребоваться страховка жизни и здоровья.

Также надо учитывать, что никакой выгоды в рефинансировании нет, если выплата автокредита подходит к завершению. Рефинансировать автокредиты нужно в первую половину срока займа, так как в первые месяцы кредита выплачиваются проценты, а во второй половине срока – сама сумма автокредита.

Важно! При повторном оформлении автокредита в своем банке внимательно изучайте договор. Есть риск, что вместо рефинансирования, вам предложат реструктуризацию займа, при которой проценты увеличиваются и продлевается срок займа.

Ниже представлен подробный анализ условий, ставок, выгод и минусов предложений от ведущих банков России, предлагающих рефинансирование любого автокредита в 2023.

Сбербанк

Рефинансирование автокредита в Сбербанке предлагают на следующих условиях:

• 13.5%;
• до 3 млн.;
• термин – до пяти лет, не более;
• нужен паспорт и 1 документ, который подтверждает постоянный доход.

Процент рефинансирования снижается для заемщиков, получающих зарплату или постоянный доход (ренту) на карту Сбера. Также по льготной ставке и на длительный срок можно переоформить ипотеку + автокредит или потребительский займ.

ВТБ

Рефинансирование автокредита в ВТБ – условия:

• минимальная ставка – 4.1%, но не все так просто, по итогу средний процент рефинансирования получается в пределах 14-15%. При отказе от страховки авто минимальный процент сразу вырастет на 7 пунктов, страховки жизни плюс еще 3.6%, если не оформлять карту банка «Автолюбитель», то добавляют еще 1.5%;
• термин – до пяти лет;
• до 3 млн.

Рефинансирование любого автокредита для физических лиц в ВТБ имеет дополнительные условия – подтвержденный доход от 20 тыс. (для столицы), от 15 тыс. (другие регионы РФ), КАСКО – не является обязательным требованием, рефинансируют займы как на новые, так и на авто с пробегом.

Банк «Открытие»

Банк Открытие предлагает рефинансирование автокредита со следующими условиями:

• минимум 2.5% при оформлении всех страховок и продуктов пакета «Ставка автомобилиста». Средний процент перекредитования со всеми страховками – 14.5-16%;
• термин – до 7 лет;
• до 5 млн.

Дополнительные условия – минимум три платежа по рефинансируемому займу. Собственные автокредиты, займы, выданные банком РГС, не подлежат перекредитованию, возможна только реструктуризация долга.

Газпромбанк

Газпромбанк делает рефинансирование автокредита с такими условиями:

• процент – минимум 4% для своих клиентов, средняя ставка – 11.4-13%, с учетом оформления страховых продуктов банка;
• до 7 млн;
• термин – до 5 лет.

Важные требования – четыре платежа по автокредиту, отсутствие задолженностей, реструктуризации, проверка подтвержденного постоянного дохода, зарплаты должно хватать для оплаты нового займа (платеж максимум 50% от официальной зарплаты, не более).

Альфа-Банк

Рефинансирование автокредита в Альфа банке – условия:

• минимум 4%, максимум – 29.49%, средняя ставка – 11.5-14%;
• до 7.5 млн;
• термин – до 7 лет.

Дополнительные требования – нужна постоянная регистрация в городе, регионе нахождения отделения банка, рефинансируют кредиты на машины с пробегом и новые авто российского производства, иномарки.

Росбанк

Росбанк, рефинансирование автокредита – условия:

• средняя ставка – 15.5%, с учетом всех необходимых страховок;
• до 5 млн;
• термин – до 5 лет.

Дополнительные требования: Важно полностью погасить рефинансируемый займ в другом банке в течение месяца. Если этого не сделать, то ставка увеличиться до 24.9%.

Почта Банк

Почта банк, рефинансирование автокредита – условия:

• средняя ставка – 16 – 17.9%, но банк предлагает много программ рефинансирования, позволяющих снизить процент до 13 – 14%, при покупке страховых продуктов банка;
• до 5 млн;
• до 7 лет.

Особые требования зависят от зарплаты, кредитного рейтинга, истории, наличия других займов. Каждая кредитная программа просчитывается под конкретного клиента, с учетом комплекса параметров.

Бесплатная консультация нашего эксперта

Проконсультирую по вопросам кредитования и рефинансирования. Рассмотрю конкретно Вашу ситуацию и подскажу варианты ее решения.

Получить консультацию

Как правильно выбрать подходящую программу?

Сравнивать условия разных банков довольно сложно, так как каждая финансовая организация выдвигает комплекс требований, о которых можно узнать только после рассмотрения и одобрения заявки. При отклонении заявки на рефинансирование банк не объясняет причин, но кредитная история ухудшается.

Простой пример, в рекламе видим две привлекательные программы рефинансирования автокредита:

• рефинансирование автокредита в Тинькофф банке – ставка – от 7.9%, до 5 млн, термин до 5 лет;
• Райффайзенбанк рефинансирование автокредита предлагает на условиях – от 4.99%, до 5 млн, термин – до 5 лет.

На первый взгляд предложение Райффайзена более привлекательно, но при расчете получается, что заемщику намного выгодней обратиться в Тинькофф, где он получит одобрение рефинансирования и на лучших условиях.

Сравнивать самостоятельно финансовые продукты сложно, так как важно знать профессиональные тонкости, важные условия, о которых не говорят в рекламе, их не получится рассчитать на калькуляторе, размещенном на сайте банка.

Только опытные брокеры ГК «Содействие», которые проводят ежедневный мониторинг предложений и программ рефинансирования быстро подберут один или несколько вариантов перекредитования на оптимальных условиях, учитывая конкретные данные, финансовую состоятельность, кредитную историю заемщика.