Какие документы нужны для оформления ипотеки?

Правильно подготовленные документы для ипотеки повысят вероятность одобрения заявки, помогут быстро и без проблем оформить кредит, без траты времени на сбор дополнительных справок, выписок, квитанций.

Так как любая ипотека оформляется согласно установленным Законом нормативам и стандартам, то пакет необходимых документов остается неизменным, в отличие от процентов по разным ипотечным программам.

Какие документы нужны для одобрения ипотеки в 2023?

Важно понимать, что набор документов для подачи заявки на получение ипотечного кредита и документы, которые будут нужны для подписания кредитного договора отличается.

Какие документы нужны для подачи на ипотеку? – При подаче заявки заемщику надо доказать банку свою платежеспособность, наличие постоянной работы, недвижимого имущества (если планируется залог недвижимости), право претендовать на льготную ипотечную программу.

Банки устанавливают собственные требования и условия, которым должен соответствовать заемщик, но в обязательном порядке при заполнении заявки онлайн или в офисе банка будут нужны:

• паспорт, другие бумаги, подтверждающие личность – загранпаспорт, водительские права;
• номера СНИЛС, ИНН;
• военный билет – для мужчин моложе 27 лет;
• справка о составе семьи, свидетельство о браке (разводе), свидетельства рождения детей;
• заверенная у нотариуса или в отделе кадров предприятия копия трудовой;
• справка с работы о занимаемой должности, стаже – выдается отделом кадров компании, учреждения;
• справка о заработке – форма 2 НДФЛ (для наемных работников) или 3 НДФЛ (для предпринимателей);
• выписка по счету из СФР (Социальный фонд РФ);
• для ИП, частных предпринимателей, самозанятых нужны справки о доходе за год из налоговой службы или декларация о доходах – надо уточнять в банке какое подтверждение дохода необходимо.

Если есть возможность предоставьте подтверждение и других доходов – гонорары за статьи и публикации, оплата трудовых контрактов и договоров, доходы от размещения ценных бумаг, акций, облигаций, сдачи в аренду недвижимости.

Список документов для ипотеки на залоговую недвижимость

Если планируете предоставить в залог недвижимость, то надо предоставить банку информацию по залоговой квартире, дому, земельному участку:

• документ о праве собственности на недвижимость – свидетельство о Государственной регистрации;
• договор купли-продажи, дарения, наследия на недвижимость;
• выписка из Госреестра (действительна 1 месяц);
• выписка из БТИ с планом квартиры;
• независимая рыночная экспертная оценка залоговой недвижимости;
• согласие других собственников квартиры на оформление залоговой недвижимости в счет гарантий кредита по ипотеке.

Оценку лучше заказывать самостоятельно, так как оценщики банка склонны занижать цену залога.

Важно! Справка о зарплате, выписка из трудовой, другие подтверждающие финансовые документы действительны в течение одного месяца.

Какие документы нужны для ипотеки в Сбербанке при оформлении заявки:

• паспорт и любой другой, подтверждающий личность документ (права, загранпаспорт, военный билет, СНИЛС);
• документы на залоговую недвижимость;
• подтверждение дохода – копия трудовой, справка 2 или 3НДФЛ, выписка из пенсионного фонда. 

Это краткий перечень обязательных документов, но для каждой ипотечной программы нужны и другие подтверждающие бумаги.

Какие дополнительные документы нужны при разных видах ипотеки

Документы для ипотеки в 2023, выдаваемой по льготной программе, субсидируемой государством, должны подтверждать права заемщика на пользование конкретным видом льготной ипотеки.

Часто заемщики просто не знают, что могут претендовать на льготный процент по ипотеке или не располагают знаниями, какие бумаги помогу оформить ипотеку по выгодной процентной ставке.

Опытные ипотечные брокеры ГК «Содействие» помогут выбрать оптимальный вариант ипотечного займа по выгодной программе кредитования, исходя из финансовой ситуации, возможных льгот конкретного заемщика. Помогут собрать нужный пакет документов, окажут юридическое сопровождение сделки от подачи заявки, до решения сложных вопросов залога, страхования, реальной оценки стоимости недвижимости.

Ипотека по двум документам

Например, документы для ипотеки в Сбербанке по упрощенной схеме – это только паспорт и второй подтверждающий документ на выбор:

• СНИЛС;
• водительские права;
• загранпаспорт;
• военный билет или удостоверение военнослужащего, сотрудника федеральных органов.

Банки самостоятельно проверяют доходы заемщика по открытым и закрытым базам данных, после рассмотрения заявки сообщают какую сумму ипотеки и под какой процент могут одобрить.

Для молодой семьи

Для участия в программе льготной поддержки молодых семей надо подать заявку на участие в местные муниципальные органы власти, отдел соцобеспечения. Также требуется документально доказать, что семья нуждается в жилье – подтвердить, что нет недвижимого имущества, имеющееся жилье не соответствует санитарным нормам, установленным по региону.

Какие документы нужны для получения ипотеки, чтобы подтвердить статус молодой семьи:

• свидетельство о браке, для одиноких родителей (свидетельство о разводе);
• свидетельства о рождении на каждого ребенка до 18 лет, если ребенок студент (до 21 года);
• данные из органов опеки и попечительства об усыновлении;
• справка из фонда социальной защиты о том, что семья нуждается в улучшении условий жилья;
• документы на залоговую недвижимость, имущество;
• выписка со счета в банке о наличии необходимой суммы залога.

Для того чтобы воспользоваться льготой одному или обоим супругам должно быть не больше 35 лет. Ипотека оформляется при достижении гражданами 21 года.

Ипотека с материнским капиталом

Пакет документов для ипотеки с привлечением материнского капитала – кроме основного перечня бумаг надо предоставить:

• справка из Пенсионного фонда о сумме средств маткапитала (действительна 1 месяц);
• сертификат на материнский капитал.

Если из средств маткапитала планируется погасить первый взнос, то надо подтвердить наличие необходимых средств на счете в банке. Если сертификата при подаче заявки еще нет, то его можно принести позже, при одобрении приобретаемой недвижимости.

Для пенсионеров

Пенсионерам надо предъявить выписку из пенсионного фонда о размере пенсии. А также указать другие доходы, которые позволяют оплачивать ипотечный кредит.

Важно. До полной выплаты ипотечного займа человеку не должно быть больше 75 – 76 лет. В некоторых банках предельный возраст до полной выплаты ипотечного кредита может быть выше. 

Военная ипотека

Перечень документов для ипотеки военным:

• паспорт и удостоверение;
• подтверждение участия в военной ипотеке (выдается по Запросу от банка Росвоенипотекой).

Для участия в военной ипотеке военнослужащие должны подать рапорт – подробно про оформление военной ипотеки можно узнать в статье «Военная ипотека».

Бесплатная консультация нашего эксперта

Проконсультирую по вопросам кредитования и рефинансирования. Рассмотрю конкретно Вашу ситуацию и подскажу варианты ее решения.

Получить консультацию

Какие документы необходимы после одобрения заявки

После того, как банк одобрил ипотечный заем, известна сумма займа можно приступать к выбору объекта недвижимости. Сотрудник банка будет проверять все данные по приобретаемой недвижимости аналогично тому, как проверялись данные о зарплате, доходах, составе семьи. Банк должен одобрить квартиру, дом или участок земли под строительство, на которые выдает кредит.

Какие документы на квартиру нужны для ипотеки? – Для новостроек, частных домов, земельных участков и вторичной недвижимости нужны разные подтверждающие справки и выписки.

При покупке новостройки

Документы на квартиру для ипотеки в новостройках (обычно оформляются застройщиком):

• договор долевого участия (на строящееся жилье) или предварительный договор купли-продажи;
• данные эскроу-счета (для строящегося жилья).

Если застройщик не работает по совместным программам ипотечного кредита с банком, в котором оформляется ипотека, может понадобиться рыночная оценка недвижимости.

При покупке на вторичном рынке

Какие документы нужны, чтобы взять ипотеку на вторичное жилье:

• бумаги на право собственности (купля-продажа, наследство, дарение);
• выписка ЕГРН;
• справка из БТИ с планом квартиры;
• кадастровый паспорт с указанием процента износа жилого фонда;
• экспертная независимая оценка рыночной стоимости;
• паспорта всех зарегистрированных в квартире жильцов, в том числе данные о временно выписанных (места заключения, военная служба);
• справка из ЖКХ о зарегистрированных жильцах, выписка из домовой книги;
• отсутствие обременений на квартиру, дом (долги по ЖКХ, штрафы, судебные иски, имущественные претензии, залог, арест).

В каждом конкретном случае банк может потребовать и другие документы на приобретаемую недвижимость. Ипотеку не одобрят если дом деревянный, старше 1971 года постройки, аварийный или назначен под капитальный ремонт. 

Дополнительные справки, которые могут понадобиться при оформлении ипотеки

Дополнительно может потребоваться:

• данные поручителей по ипотечному кредиту;
• автобиография, характеристика с места работы, подтверждение квалификации – для льготных категорий (врачей, учителей);
• бумаги на земельный участок – разрешение на строительство, межевание, проект застройки.

Для подписания ипотечного договора банк вправе требовать любые документы, подтверждающие права собственности, наличие дохода, права на льготное кредитование.