Что выгоднее: автокредит или потребительский кредит?

При выборе займа на приобретение автомобиля необходимо учитывать все факторы, влияющие на выгодность предложения. Оба типа кредитования имеют свои положительные и негативные стороны. В статье рассмотрим, что выгоднее: автокредит или потребительский кредит, и как принять оптимальное решение, основываясь на персональных потребностях и возможностях заемщика.

Чем автокредит отличается от потребительского кредита

Большинство кредитов является целевыми – их выдают на определенные расходы. Разница автокредита и кредита заключается в том, куда будут потрачены заемные средства. В договоре на автокредит обычно прописывают конкретные данные машины, ее марку и модель, условия страхования машины и обременения права собственности на нее на весь срок действия договора. 

Важно! Некоторые банки не требуют залог, КАСКО и предварительный выбор машины. В таких случаях единственное, чем отличается автокредит от обычного кредита – целью покупки может быть только авто, клиент не может потратить деньги на другие нужды.

Чтобы понять, в чем разница потребительского кредита и автокредита, стоит оценить условия выдачи займов. Потребительский кредит оформляют для личных нужд заемщика, которые могут быть различными: покупка бытовой техники, ремонт жилья, оплата отпуска, образование и другое. Такой заем может быть и нецелевым, когда кредитуемый вправе израсходовать деньги на свое усмотрение.

Что проще взять: кредит наличными или целевой автокредит

Трудно ответить однозначно, что лучше брать: кредит или автокредит. Получить одобрение банка на автокредит легче, чем на нецелевой заем, поскольку кредитор получит надежное обеспечение выданных средств в виде залога приобретаемого автомобиля. Обременение собственности снизит риски кредитора и повысит шансы на одобрение займа.

Сравнение ставок по кредитам в 2023 году

Целевой кредит на покупку машины может иметь более выгодные условия (низкие процентные ставки, более длительный срок погашения). Но точные требования зависят от тарифов по конкретному продукту и кредитной политики банка. Чтобы наглядно представить, что выгоднее: кредит или автокредит, в таблице ниже сравним ставки от популярных банков:

Анонсированные банками минимальные ставки доступны при соблюдении ряда условий (подключение платных опций, комплексное страхование и другие). Фактически большинство кредитов одобряют под 11-20%, автокредитов – под 4-16% годовых.

Что лучше оформить — автокредит или потребительский кредит?

Прежде чем ответить, что лучше: автокредит или потребительский кредит, стоит оценить запросы и возможности заемщика. Рассмотрим на примере предложений от Сбербанка:

1. Ставка по автокредиту зависит от состояния автомобиля (новый/подержанный), проценты будут ниже, если заемщик готов указать конкретную марку и модель. Кредит доступен на срок до 84 месяцев, есть упрощенная программа оформления по 2 документам и дополнительно доступна скидка по трейд-ин.  Потребуется взнос 10-20%, ставка колеблется от 6 до 14%. Такой вариант выгоден для определившихся с машиной, у которых частично накоплена сумма взноса.
2. Потребительский кредит сильнее ограничен размером дохода (платеж по займу не должен превышать 40-50% от зарплаты), срок составит не более 60 месяцев. По нему не требуется первоначальный взнос, страхование необязательно. Если заемщик не решил, какую машину хочет купить, планирует приобрести подержанный автомобиль и не имеет собственных средств для взноса, выгоднее воспользоваться нецелевым кредитованием.

Важно! Существует госпрограмма льготного кредитования «Семейный автомобиль», распространяющаяся на некоторые марки, произведенные в России. Подходящий под условия заемщик может приобрести новую машину со скидкой до 25% от ее стоимости.

Бесплатная консультация нашего эксперта

Проконсультирую по вопросам кредитования и рефинансирования. Рассмотрю конкретно Вашу ситуацию и подскажу варианты ее решения.

Получить консультацию

В каких случаях выгоднее взять обычный кредит?

Есть несколько случаев, когда выгоднее взять обычный кредит на покупку автомобиля, вместо оформления автокредита:

1. Если нет желания оформлять машину в залоговое имущество банка;
2. При покупке у частного лица или на вторичном рынке (не все кредиторы выдают займы на такие автомобили);
3. Когда требуются дополнительные средства на оплату сопутствующих расходов;
4. Автокредиты в основном доступны для автомобилей, купленных на территории России;
5. Когда нет средств на первоначальный взнос, а банк требует его в обязательном порядке;
6. Если ставка на приобретение подержанной машины заметно выше, а клиент не может позволить себе новое авто.

Конечный выбор того, что выгоднее в 2023: автокредит или потребительский кредит, зависит от обстоятельств, сопутствующих покупке.

Когда лучше оформлять целевой кредит на покупку авто?

Оформление целевого кредита на покупку автомобиля может быть более выгодным выбором по сравнению с потребительским кредитом в следующих случаях:

1. Возможные скидки от производителя или дилера при оформлении целевого автокредита;
2. Сниженные ставки за счет предоставления залога;
3. Выгодные условия страхования, иногда стоимость КАСКО за первый год позволяют включить в тело кредита;
4. Желание воспользоваться программой господдержки;
5. Иногда банк не требует оформления залога или заемщик не против обременения права собственности на машину.

Перед принятием решения, какой кредит выгоднее: автокредит или потребительский, следует просчитать оба варианта и выбрать наиболее удобные условия.

Каковы основные преимущества автокредита перед потребительским кредитом

Если резюмировать, что является преимуществом автокредита перед потребительским кредитом, можно выделить следующее:

1. Более низкие процентные ставки;
2. Для ряда марок отечественного производства есть программа господдержки;
3. Увеличение лимита суммы за счет первоначального взноса и оформления залога;
4. Нередко банки предлагают программы лояльности, включающие скидки на страхование, техническое обслуживание и прочее.

Чтобы оценить, какое решение будет выгоднее, стоит обратиться к опытному кредитному брокеру. Консультант ГК «Содействие» поможет сделать выбор, предоставив подробную информацию о преимуществах и недостатках каждого варианта. Широкий выбор кредитных программ, предложенных банками-партнерами, позволяет подобрать наиболее выгодный вариант.

Автокредит предоставляют под залог автомобиля и с оформлением КАСКО, что повышает риски и сопутствующие расходы для заемщика, но позволяет уменьшить проценты по займу. Однако, стоимость комплексного страхования машины может превышать выгоду от сниженной ставки. Потребительский кредит может быть удобнее, если у заемщика хороший официальный доход, нет денег на первоначальный взнос или есть потребность в дополнительных свободных средствах на личные цели. А также если машину предполагают продать до полного погашения долга.

Перед тем, как принять решение, стоит взвесить преимущества и недостатка предложений, исходя из личных потребностей и возможностей заемщика. Необходимо учитывать долгосрочные последствия, такие как общая стоимость кредита и возможность выплатить его без задержек и штрафов.