Можно ли взять кредит под залог чужой недвижимости?

Рассмотрим юридические особенности, нюансы кредита, выдаваемого под залог чужой квартиры – в каких случаях такая сделка возможна, как правильно собрать и оформить необходимые документы и что нужно, чтобы такой займ одобрили.

Реально ли взять кредит под залог недвижимости, если не собственник?

Деньги с залогом недвижимого имущества банки предоставляют только при наличии письменного согласия собственника, который должен присутствовать при подписании договора кредита. 

Если у человека нет возможности посетить отделение банка, то возможно предоставление нотариально заверенной расписки и передачи права на распоряжение собственностью, в том числе и передача квартиры или дома в залог при оформлении кредита.

Частые случаи мошенничества заставляют банки с настороженностью относится к таким сделкам. Поэтому требования к оформлению и выдаче такой доверенности очень жесткие.

Обычно доверенность подписывается в присутствии сотрудника банка, который удостоверяет следующее:

• доверитель передает свое имущество в залог добровольно, без принуждения;
• лицо, подписывающее доверенность, находится в адекватном состоянии и осознает свои действия;
• доверитель согласен со всеми условиями и требованиями залогового кредита (процентными ставками, сроками, условиями обременения, которые применяются к недвижимости после подписания договора займа);
• человек не болен – необходимы справки из психоневрологического и наркологического (областного, городского или регионального) медучреждения.

Важно! Простой расписки на передачу права распоряжения недвижимым имуществом недостаточно. Для оформления залогового имущества нужна целевая доверенность, в которой четко указаны права и полномочия, передаваемые доверителем третьему лицу.

Взять крупный или небольшой кредит под залог чужой квартиры непросто, так как банки относят такие сделки к категории рискованных, требующих выезда специалистов на дом к доверителю, дополнительных проверок подлинности и законности получения доверенности, изучения состояния здоровья доверителя.

Если хотите взять займ под залог квартиры, например, родителей, то они могут выступать в качестве созаемщиков или поручителей, предоставив в качестве залога для обеспечения крупного кредита свою недвижимость.

Такой договор залогового кредита будет подписан тремя сторонами – банком, заемщиком и залогодателем (собственником недвижимого имущества).

Важно! Банки обычно требуют, чтобы собственник залогового имущества лично присутствовал при подписании договора.

Особенности кредита под залог чужого имущества?

Так как этот тип кредита относится к рискованным, то условия займа будут отличаться от стандартных:

• процентная ставка будет на 5-7% больше средней;
• срок кредита – не более трех лет;
• сумма займа – 50% оценочной стоимости квартиры или дома.

Если сравнивать условия, то кредит под залог не своей недвижимости однозначно менее выгодный и требует подготовки большого количества подтверждающих документов.

Поэтому юристы советуют другую, более выгодную схему оформления такого залогового займа:

• человек берет кредит в банке на свое имя под залог собственной недвижимости;
• заемщик заключает с этим человеком договор, как с частным лицом и обязуется полностью обслуживать кредит – своевременно вносить платежи по графику, оплачивать комиссии, страховку, другие затраты по оформлению займа, взамен за предоставленную ему денежную сумму;
• банк в таком договоре как третья сторона не участвует – все обязательства и юридическая ответственность после выдачи залогового кредита ложатся на заемщика, собственника недвижимости;
• гражданский договор между двумя частными лицами заключается после выдачи кредита – передача денег другому человеку на договорных условиях.

Важно! Такой договор передачи денежных средств между двумя частными лицами не должен предусматривать получение дополнительного дохода, оплаты суммы сверх той, которая была обозначена в договоре займа.

Еще один нюанс – если хотите денежные средства, полученные в кредит под залог недвижимости передать третьему лицу по договору, то оформляете не целевой кредит, а займ на любые цели, чтобы иметь возможность свободно распоряжаться деньгами.

Если залоговая квартира находится в совместной собственности супругов, то при оформлении кредита, необходимо письменное согласие мужа (жены), которые по договору кредита будут выступать созаемщиками.

Условия и требования банков к заемщику

Основные требования, которым должен соответствовать заемщик:

• гражданин РФ старше 18, чаще 21 года;
• нужно подтверждение постоянного дохода, зарплаты;
• отсутствие высокой долговой нагрузки – общая сумма обязательных платежей по кредитам не более 60% от дохода в месяц;
• хорошая КИ и кредитный рейтинг.

К заемщикам, предлагающим залоговое обеспечения требования по заработкам и доходам более лояльные, так как у банка остается в залоге квартира или дом, которые они имеют право продать, если заемщик не сможет выплатить долги.

Требования к залоговой недвижимости

Залоговая недвижимость должна соответствовать следующим требованиям:

• дом до 1975 года постройки, не аварийный, не под сноси и капремонт, стены (кирпич. камень, бетон). Важно! Деревянные постройки в залог не принимаются.
• отсутствие незаконных перепланировок;
• без обременений (судебных разбирательств, залога, долгов, штрафных санкций);
• отсутствие прописанных детей младше 18 лет;
• наличие коммуникаций (газ необязательно);
• для дома – межевание участка, зарегистрированное в Госкадастре;
• права собственности на недвижимость зарегистрированные в Госреестре.

Допустимый процент износа здания – максимум для квартир 60%, для домов – 50%, определяется при независимой оценке коммерческой (рыночной) стоимости недвижимости.

Бесплатная консультация нашего эксперта

Проконсультирую по вопросам кредитования и рефинансирования. Рассмотрю конкретно Вашу ситуацию и подскажу варианты ее решения.

Получить консультацию

Какие банки выдают кредиты с залогом чужой квартиры или дома?

Соглашаются кредитовать заемщиков под залог чужой недвижимости по доверенности или с привлечением созаемщиков, поручителей только крупные банки:

Условия приблизительные, так как каждый пакет документов рассматривается индивидуально и разным заемщикам могут предложить абсолютно разные условия предоставления залогового кредита.

Можно ли оформить заем под залог недвижимости в МФО?

МФО также имеют право принимать в качестве залога недвижимое имущество, оформляемое по доверенности от третьих лиц или с привлечением созаемщиков. Но процентные ставки, неустойки в случае несвоевременной оплаты обязательного взноса в таких компаниях намного выше, кроме этого есть и другие недостатки:

• небольшой срок кредитования;
• суммы выдают небольшие;
• если пропустить несколько платежей, то можно легко отдать квартиру в уплату долга, так как проценты за просрочки очень высокие.

Заемщикам выгодней, безопасней и надежней оформлять кредиты с залогом недвижимости в крупных банках.

Как оформить кредит если 2 собственника?

Кредит под залог, если два собственника оформляется только с письменного согласия второго хозяина квартиры или дома. Но банки редко одобряют такие займы, так как в случае невозврата денежных средств, продать залоговый объект, чтобы вернуть свои деньги, будет намного сложнее.

Поэтому для законного и правильного оформления залогового кредита под чужую недвижимость или если есть два собственника квартиры, дома лучше обращаться к профессиональным брокерам ГК «Содействие». Специалисты помогут подготовить необходимый пакет документов, подобрать займ с лучшими условиями, лояльными требованиями и высокой вероятностью одобрения.

Получить кредит с залогом недвижимости, если права собственности у нескольких человек или надо оформлять доверенность от собственника сложно – надо знать много юридических нюансов и особые требования конкретных банков. Поэтому в таких случаях лучше доверится специалистам, которые абсолютно законно и юридически верно подготовят документы и обеспечат сопровождение сделки от подачи заявки до получения денег.