Что лучше: рефинансирование или новый кредит?

Конкуренция между банками, МФО приводит к снижению процентных ставок. Все чаще заемщики задают вопрос – что выгоднее, рефинансирование или новый кредит. При выборе способа сэкономить на процентах, многое зависит от условий договора, суммы займа, финансовых возможностей и ограничений.

Чем рефинансирование отличается от потребительского кредита?

Рефинансирование долга – переоформление займов (одного или нескольких) в другом банке, МФО для того, чтобы получить более комфортные, выгодные условия:

• снизить проценты по займу – разумное решение, особенно для длительных кредитов (ипотеки, ссуды на автомобиль);
• изменить размер обязательного взноса по графику, если обслуживание займа в связи с ухудшением финансовой ситуации, становится проблемой;
• продлить срок ссуды – актуально для ипотечных займов;
• объединить несколько кредитов в один на более привлекательных условиях, с меньшим процентом.

Сегодня банки предлагают много льготных программ по рефинансированию займов, всегда есть возможность выбрать тот, который наиболее подходит.

Потребительские займы выдаются на стандартных условиях, в каждом банке разные процентные ставки, сроки. Если хотите взять новый кредит, чтобы полностью закрыть старый, то важно посчитать, будет ли ставка по процентам ниже, при этом учитывая дополнительные платежи (страховку, комиссии).

Поэтому ответить на вопрос, что лучше рефинансирование или потребительский кредит, можно только проведения сложных расчетов, аналитики, сравнения процентных ставок и других условий займа.

Как лучше закрыть старый кредит: рефинансирование или кредит наличными

Многое зависит от параметров займа и финансовой ситуации заемщика. Рефинансирование оформляют при отсутствии просрочек, задолженностей, хорошей кредитной истории. Не все заявки на рефинансирование займов одобряются банками, важно, чтобы соблюдался ряд условий:

• если договор займа скоро заканчивается, то заявку не одобрят;

Важно! Для заемщика выгодней рефинансировать ссуду в первые полгода, год (для ипотеки), так как по графику аннуитетных платежей вначале основную долю ежемесячного взноса составляют проценты.

• сумма кредита также имеет значение – если есть несколько займов на небольшие суммы, то их лучше объединить в один;
• банк будет проверять платежеспособность заемщика и его ответственность – не должно быть просрочек, реструктуризацией. Отсрочек платежей.

Что выгоднее: рефинансирование или кредит наличными – для долгосрочных займов однозначно рефинансирование в плане выгоды выглядит более привлекательным. Но не все могут оформить рефинансирование по многим причинам – нет подтвержденного дохода, проблемная КИ, были просрочки, есть задолженности по платежам.

Когда выгоднее взять кредит наличными?

Что лучше взять кредит или рефинансирование – если возникли серьезные сложности с выплатой долга, накопилось много просрочек и кредитная история оставляет желать лучшего, то стоит подумать про оформление нового кредита, чтобы погасить старые задолженности.

Важно! Если закрывать старый долг при помощи нового кредита, то есть риск переплаты, особенно если срок ссуды уже заканчивается.

Можно поговорить с сотрудником банка и обсудить реструктуризацию займа, снижение процентной ставки, оформление кредитных каникул или продление сроков кредитования, чтобы сумма взносов стала меньше. 

Новый кредит – выход для закрытия долгов по микрозаймам, выданным МФО, КПК, а также единственное решение для кредитов, которые уже были реструктуризированы.

Бесплатная консультация нашего эксперта

Проконсультирую по вопросам кредитования и рефинансирования. Рассмотрю конкретно Вашу ситуацию и подскажу варианты ее решения.

Получить консультацию

В каких случаях лучше оформить рефинансирование кредита?

Рефинансирование или новый кредит – если при рефинансировании процентная ставку станет ниже на два пункта, то тогда имеет смысл тратить время на сбор документов, оформление.

Совет: за рефинансированием займа можно обратиться и в свой банк, тогда длительность и количество проверок платежеспособности сократиться в несколько раз.

По каким займам выгодно оформлять рефинансирование:

• ипотека, автокредит;
• прошло не больше полугода, после оформления ссуды;
• есть несколько небольших кредитов, которые выгодно объединить в один;
• крупные займы на развитие бизнеса;
• попадающие под льготные программы, поддерживаемые государством (автокредиты на отечественные автомобили, поддержка многодетных семей).

Можно получить дополнительные средства наличными или на карту, если оформить рефинансирование займа на большую сумму. Многие банки и МФО предлагают в рекламных целях такую льготу.

Почему рефинансирование выгоднее нового кредита?

Рефинансирование или потребительский кредит – если есть выбор, лучше предпочесть рефинансирование, которое дает заемщику больше выгодных преимуществ:

• экономию на процентах;
• возможность оформить удобный график платежей, скорректировать сумму ежемесячного взноса;
• объединение для удобства нескольких займов в один;
• возможность получить дополнительные средства – банк может выдать займ на большую сумму, чем надо погасить по кредиту и остаток переведет клиенту наличными на карту;
• залоговое имущество легко переоформляется, в некоторых случаях можно претендовать на большую сумму займа за счет оценки залога.

Главное проанализировать все предложения банков и выбрать самое выгодное. Но проще и надежней обратиться в ГК «Содействие». Специалисты компании проводят ежедневный мониторинг предложений финансового рынка. Опытные бизнес-брокеры подберут кредит наличными или рефинансирование с выгодными условиями и гарантированным одобрением, ориентируясь на конкретную финансовую ситуацию заемщика, особенности кредита.

Компания также занимается рефинансированием ипотечных кредитов с привлечением государственных льготных программ, материнского капитала.

Итоги: что выбрать – рефинансирование или потребительский кредит? 

Что лучше брать рефинансирование или потребительский кредит – чтобы сэкономить деньги оформляйте рефинансирование. Рефинансировать можно любой займ – ипотеку, кредит на автомобиль, несколько потребительских займов, ссуды на развитие бизнеса, кредитные карты.

Потребительские займы – не лучшее решение для закрытия старых долгов, потому что придется заплатить больше процентов.

Рефинансирование для заемщика более выгодно, но для того, чтобы его оформить надо соответствовать ряду условий, у каждого банка они разные. Принимая решение предварительно изучите предложения разных банков, рассчитайте предполагаемую выгоду, удобство графика платежей или обратитесь за помощью в компетентные компании, которые подберут лучшие условия для переоформления кредитов.